대출을 받았는데 불의의 사고로 사망하거나 크게 다쳐 대출 상환이 어려워진다면? 상상하기도 싫지만 막막한 상태에서 무방비로 가족에게 채무가 넘어가는 상황이 닥치겠죠.
이처럼 예기치 못한 상황이 발생했을 때, 가족에게 경제적인 부담을 주고 싶지 않다면? 여러분의 대출금이 상속되지 않게 지켜주는 보험이 필요한데요.
미국과 유럽, 일본에서는 이미 보편적인 서비스로 자리 잡은 이 보험,
오늘의 핀다위키는 바로 '대출금 갚아주는 보험'입니다.
📌 '대출금 갚아주는 보험'이란?
"고객이 질병이나 사고로 인한 사망 등 보험사고로 대출금을 상환하지 못하는 경우, 보험회사가 보험금을 대출기관에 지급하는 신용보험. 일종의 대출 상속 안전장치다"
대출금 갚아주는 보험은 우리나라에서는 BNP 파리바카디프생명이 금융회사와 협약해 상품을 처음 출시했어요. 현재 대출비교중개플랫폼 핀다, BNP 파리바카디프생명, 하나은행, SC제일은행, 케이뱅크, 24개 독립보험대리점(GA) 등 대출(중개 포함) 상품에 대출금 갚아주는 보험을 제휴 형태로 판매하거나 무료 가입 방식으로 접목하고 있어요.
다만 국내 시장의 경우 시장 활성화를 위해 넘어야 할 과제가 남아 있는데요. 현행 금융규제(금융소비자보호법 제20조 불공정영업행위의 금지)는 은행 대출 창구에서 고객에게 대출금 갚아주는 보험을 권유하는 행위 자체를 금지하고 있어요.
또 보험업법 제98조 특별이익의 제공 금지에 따라 은행이 대출금 갚아주는 보험 가입 고객에게 우대금리나 대출한도 확대 등과 같은 혜택을 제공할 경우, 특별이익제공으로 해석될 여지도 있죠.
사회적 가치가 있는 대출금 갚아주는 보험의 판매가 활성화되기 위해서는 전반적인 규제가 개선될 필요가 있어요.
📌 대출금 갚아주는 보험, 그것이 더 알고 싶다
✔️ 대출금 갚아주는 보험, 우리나라에서만 판매하는 상품인가요?
대출금 갚아주는 보험은 '빚을 상속시켜서는 안 된다'는 취지로 1917년 미국에서 개발됐어요. 현재 미국, 프랑스, 영국, 호주, 일본 등 주요국에선 이미 사회 안전망으로써의 필요를 인정받아 시장이 활성화됐어요. 미국은 출시 이후 신용거래 급증에 힘입어 신용보험시장도 크게 성장했고 1951년에는 신용보험회사 200여 개가 회원으로 가입한 소비자신용보험협회까지 출범했어요.
✔️ 대출금 갚아주는 보험의 보험금을 실제로 수령한 사례가 있나요?
실제로 핀다를 통해 신용대출을 받은 고객이 불의의 사고로 사망하며 대출금을 갚지 못하게 된 사례가 발생하기도 했어요. 다행히 해당 고객의 채무 잔액은 대출과 함께 가입한 대출금 갚아주는 보험의 보험금으로 대신 상환할 수 있었죠.
✔️ 대출금 갚아주는 보험이 사회 안전망 역할을 한다고요?
대출금 갚아주는 보험은 보증보험과 달리, 채무에 대한 구상권이 없어 채무자 가족에게 채무가 상속되는 것을 막아주는 것이 가장 큰 장점이에요. 최근 사회적 문제로 지적되고 있는 '빚 대물림' 현상과 미성년 자녀의 개인파산 증가 현상도 방지할 수 있죠. 은행의 입장에서는 고객의 채무 상환 불이행으로 인한 위험을 낮춰 자산 건전성도 지킬 수 있어요.
📌 보험 가입 시 주의사항?
✔️ 대출 계획에 따라 선택해서 가입할 수 있어요.
대출이 있는 경우 1종(고정부가형)으로 처음부터 든든한 대출 상속 안전장치를 마련할 수 있어요. 현재 대출이 없더라도 2종(선택부가형) 가입 시 향후 대출 발생에 대비할 수 있어요.
✔️ 가입 나이와 보험금액을 확인하세요.
대출금 갚아주는 보험은 만19세~65세라면 대출이 없어도 가입이 가능해요. 5백만원부터 최대 10억원까지 대출금 상환을 보장해 줘요.(보험계약 1건당 대출 1건을 보장)
✔️ 원하는 보장 플랜별로 보험료가 달라질 수 있어요.
대출금 갚아주는 보험의 보험료는 가입상품, 가입나이, 성별, 납입기간 등에 따라 달라져요. 가입 상품은 핵심 보장(사망+고도후유장해)만 해주는 '일반보장플랜', 핵심보장에 암보장을 결합한 '암보장플랜', 핵심보장+3대질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증)까지 보장해주는 '3대질병보장플랜' 중 원하는 플랜을 선택할 수 있어요.
✔️ 중도에 해지하면 이런 점을 주의하세요.
대출금 갚아주는 보험을 중도해지할 경우, 해약환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등이 차감되므로 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있어요.
✔️ 고의적 사고는 보험금을 지급하지 않아요.
고의적 사고의 경우 보험금 지급이 제한돼요. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급해요.