급하게 목돈이 필요한 상황에선, 금리가 높더라도 당장 대출받을 수 있는 금액이 중요해지곤 하죠.
이럴 때 원하는 만큼 대출을 받으려면 어떻게 해야 할까요?
아래 대출한도 늘릴 수 있는 팁들을 정리해봤어요.
💡신용점수 올리기
신용점수의 중요성은 여러 번 강조해도 모자라지 않아요. 신용점수가 높을수록 금리는 낮게, 한도는 더욱 높게 나올 수 있거든요.
사실, 신용점수를 올리는 방법은 ‘연체 없이 제때 갚는 것’으로 아주 간단한데요. 그 밖에도 평소에 아래 수칙을 꾸준히 지켜나가면 큰 도움이 될 거예요.
👉 신용점수 올리는 수칙
신용카드는 한도 30% 이내로 사용하기
체크카드는 6개월간 30만 원 이상씩 꾸준히 사용하기
카드론, 현금서비스 되도록 이용하지 않기. 둘다 갖고 있다면 금리가 더 높은 현금서비스부터 먼저 갚기
대출개수 줄이기. 대출이 여러 개라면 소액대출부터 먼저 갚아서 개수를 줄이거나, 오래된 대출부터 갚기
만약 더 급하게 신용점수를 올려야 하는 상황이라면?
국민연금, 건강보험 납부내역 같은 ‘비금융정보'를 제출하는 방법도 있어요. 이런 정보는 신용평가기관이 미처 챙기지 못하는 경우가 종종 있는데, 6개월 이상 성실하게 납부했다는 사실이 입증되면 가산점을 받을 수 있거든요. 어디 방문할 필요 없이, 휴대폰으로 1분 만에 제출 가능해요.
💡소득 증명하기
신용점수와 마찬가지로, 소득도 높을수록 대출한도에 유리해요. 대출을 갚을 능력이 더 좋다고 보는 거죠. 그러다 보니 프리랜서, 무직, 주부 등 수입이 일정하지 않거나 적은 분들은 불리한 측면이 있는데요.
다만, 이런 경우에도 ‘추정소득’에 대한 서류를 제출할 수 있어요.
👉 추정소득 종류
인정소득: 건강보험, 국민연금납부내역으로 소득 증명을 대신하는 거예요. 디딤돌, 보금자리론 같은 정부정책 대출에서는 이러한 인정소득을 함께 평가해요.
신고소득: 카드 사용내역으로 대신하는 거예요. 체크카드, 신용카드 모두 가능하고 홈택스에 신고된 공제대상 금액 기준으로 은행이 소득으로 바꿔서 계산해줘요.
가령, 3개월 동안 국민연금을 평균 79,000원 납입했다면 소득 1천만 원을 인정받는 식인데요. 자세한 기준은 아래 표에서 확인할 수 있어요.
*다만, 금융기관/대출별로 소득 인정여부와 필요한 서류가 다를 수 있으니 해당 금융기관에 문의해보는 걸 추천드려요.
💡담보대출 알아보기
신용대출보다는 담보대출이 높은 한도를 받는 데에는 더 유리해요. 금융기관의 입장에선 대출금을 못 갚을 시 가져갈 담보물이 있는 거니까요.
담보의 종류에는 부동산, 자동차, 예적금, 주식까지 여러가지가 있는데요.
가장 많이 받는 건 부동산담보대출, 그 다음엔 자동차담보대출이에요. 내 명의의 자동차가 있다면 차 시세의 100%까지 대출을 받을 수 있지만 금리는 부동산담보대출보다 높은 편이에요.
예적금담보대출의 경우, 급전이 필요할 때 아까운 예적금을 깨지 않고도 이를 담보로 대출을 받을 수 있다는 점에서 유리해요.
주식담보대출은 해당 주식을 갖고 있는 증권사에서 가능한데요. 다만, 주가가 일정 금액 아래로 떨어지면 돈을 채워넣어야 하고, 이를 못하면 반대매매(주식을 강제로 일괄매도하는 것) 등의 불이익을 당할 수 있으니 유의해주세요.
💡DSR 계산하기
이번에는 DSR을 활용하는 방법이에요.
DSR이란? ‘소득 대비 대출 비율’을 의미해요. 쉽게 말해, ‘연소득의 40~50% 이상을 대출 원리금(원금+이자) 갚는 데 쓰면 안 된다’고 정해놓은 건데요. 이러한 규제도 보다 영리하게 활용하는 방법이 있어요.
👉 대출기간은 길게
먼저, 대출의 상환기간을 길게 잡을수록 유리해요. 매년 내는 원리금이 줄어들면서 DSR에도 그만큼 여유가 생기거든요.
가령, 5억 원을 4% 금리로 빌리려 한다면,
대출기간 10년: 연간 원리금은 6,000만 원이에요.
대출기간 40년: 연간 원리금이 2,400만 원으로 깎이면서 추가로 대출가능한 금액은 더 늘어나게 돼요.
다만, 상환기간이 길어지면서 여러 번 나눠 내는 총 이자액수는 늘어날 수 있으니 꼭 유의해주세요.
👉 DSR 미적용 대출
나아가, DSR에서 아예 제외되는 상품도 있어요.
새희망홀씨, 사잇돌대출 같은 서민금융상품이나 전세자금대출, 예적금담보대출 등은 DSR과 무관하게 조건만 맞다면 받을 수 있으니 대출받기 전에 먼저 살펴보는 게 좋겠죠?
💡1∙2금융 두루 살펴보기
1금융에 저금리∙고한도 대출이 많이 있는 건 사실이지만요. 1금융과 더불어 캐피탈, 저축은행 등 2금융을 살펴보는 것도 좋은 방법이에요.
오랫동안 이용한 주거래은행이라고 해서 무조건 높은 한도를 보장하는 건 아니고요, 특히 신용점수가 낮다면 오히려 2금융에서 더 많은 선택지가 제공될 수 있거든요.
😔“2금융은 금리가 너무 높은 거 아냐?”
하반기부터는 중앙은행의 기준금리가 내려갈 것으로 전망되는데요.
그렇게 되면 시중은행은 물론 2금융의 대출금리도 영향을 받아서 내려갈 가능성이 있어요. 그러니 대출에 관심 있다면 지금부터 함께 살펴보시는 걸 추천드려요.😉
