매년 이맘때면 ‘연말정산 벼락치기 팁'이 들리곤 하는데요. ‘신용카드를 써야 유리하다’ ‘과소비를 했다면 더 많이 돌려받는다’ 등등, 한 번쯤 들어보셨을 것 같아요. 그래서 오늘은, 연말정산 카드공제와 관련된 오해와 진실을 하나씩 풀어볼게요.
가장 궁금해 하실 만한 질문을 딱 3가지 추려봤어요.
연말정산 카드공제 Q1.
카드는 쓰기만 하면 모두 공제가 되나요?
🙅 그건 아니에요. 소득공제를 받을 수 있는 기준선이 정해져 있는데요.
바로, ‘연 소득의 25% 이상’이에요.
가령 내가 1년에 4천만 원의 급여를 받는다면?
체크카드와 신용카드를 합쳐서 1천만 원 넘게 사용해야만 소득공제를 받을 수 있는 거예요. 1,800만 원을 썼다면 1천만 원을 초과한 800만 원이 소득공제 대상이 되는 식으로요.
그러니, 국세청 홈페이지 등을 통해 우선 현재까지의 카드 사용액을 먼저 확인해보세요.
사용액이 연 소득의 25%에 한참 모자르다면, 굳이 연말정산을 이유로 과소비를 할 필요는 없겠죠.
하지만 반대로, 연 소득의 25%가 넘었다면? 내년 초쯤 계획해두었던 소비를 미리 앞당겨서 연말정산 카드공제를 늘리는 것도 좋은 방법이에요.
연말정산 카드공제 Q2.
그러면 신용카드, 체크카드 중 어떤 걸 써야 좋을까요?
💁 소득공제율로 따져보면 체크카드가 30%, 신용카드가 15%로 체크카드가 보다 유리해요.
선불카드, 지역화폐, 현금 역시 체크카드와 마찬가지로 높은 공제율을 적용받고요.
만약 카드 사용액이 연 소득의 25%를 넘어서 소득공제를 받는 게 확실해졌다면?
지금부터는 되도록 신용카드보다는 체크카드나 지역화폐 등을 사용해보세요. 공제율이 2배 더 높은 만큼, 신용카드로 썼을 때보다 2배 더 많은 금액을 공제받을 수 있을 거예요.
연말정산 카드공제 Q3.
결국 1년 내내 체크카드만 써야 가장 유리할까요?
🤷 꼭 그런 건 아니에요.
어차피 연 소득의 25%까지는 공제가 되지 않으니, 신용카드를 쓰든 체크카드를 쓰든 별다른 영향을 주지 않겠죠.
게다가 연말정산 카드공제는 결제 시점과 상관없이 신용카드가 먼저 적용돼요. 이것만으로는 이해가 어려울 수 있으니, 예시를 들어볼게요.
💡김 핀다 씨의 연말정산
- 연 소득: 4천만 원
- 올해 카드 사용액: 1,800만 원
→ 연말정산 카드공제 대상 금액: 800만 원
1. 신용카드로만 1,800만 원을 모두 썼다면?
: 800만 원에 신용카드 공제율 15%를 곱한 120만 원을 공제받음
2. 체크카드로만 1,800만 원을 모두 썼다면?
: 800만 원에 체크카드 공제율 30%를 곱한 240만 원을 공제받음
3. 신용카드 1천만 원, 체크카드 800만 원을 썼다면?
: 신용카드 사용액이 먼저 차감되고, 남은 800만 원에 체크카드 공제율 30%를 곱한 240만 원을 공제받음.
어떤가요? 결국 체크카드만 쓰든, 신용카드와 체크카드를 섞어 쓰든 같은 금액을 공제받게 되는 거예요.
그러니 연 소득의 25%까지는 굳이 체크카드만 고집할 필요는 없고요, 오히려 여러 혜택이 제공되는 신용카드를 쓰는 게 더욱 도움이 될 수도 있어요.
✅ 세 줄 요약
연말정산 카드공제는 연 소득의 25%를 넘어선 금액부터
카드 사용액이 연 소득의 25%를 넘었다면, 공제율이 높은 체크카드를 쓰는 게 효과적
25% 전까지는 오히려 신용카드로 여러 혜택을 받으면 좋음
*다만 연 소득 7천만 원 이하인 경우 300만 원, 초과인 경우 250만 원까지 소득공제 한도가 정해져 있어요.
👆 한 걸음 더
마지막으로, 내년 연말정산 카드공제까지 완벽하게 준비하고 싶은 분들을 위한 2가지 팁을 드리자면요.
1. 신용카드 사용액 계산하기
반가운 소식! 내년엔 한시적으로 소득공제가 확대된답니다. 2023년 사용액의 105% 넘게 신용카드를 썼을 경우, 초과분의 10%를 공제받을 수 있어요(한도 100만 원).
2. 맞벌이라면 한 명에게 몰아보기
맞벌이 부부라면, 연봉이 상대적으로 적은 분의 명의로 카드 사용을 집중해보세요. 그래야 똑같은 금액을 쓰더라도 ‘연 소득의 25%’ 기준선을 넘기가 더 쉬워지거든요.
독자님, 오늘 연말정산 카드공제 내용은 어떠셨나요?
이 밖에도 독자님이 읽으면 좋을 꿀팁들을 마련해두었어요. 핵심만 쏙쏙 뽑아두었으니, 슬기로운 연말정산에 꼭 참고해보세요!
