고금리, 고환율, 고물가의 영향으로, 한순간에 불어난 대출 이자. 오늘 핀다위키에서는 청년들의 이자 부담감을 덜어주기 위해 정부에서는 시행하는 ‘신속채무조정 청년특례’를 소개 합니다.💪🏼
계속되는 고금리 시대! 어떻게 해결해야 하나요?
‘신속채무조정 청년특례' 제도는 생계유지 등을 목적으로 고금리 대출을 이용한 저신용 청년의 대출 상환 부담을 덜어주기 위해 마련됐습니다. 채무 변제가 어려운 청년의 연체이자를 감면하고 최고 이자율 15% 이내에서 이자율을 조정해 최장 10년 동안 이자와 원금을 합친 원리금을 나눠 갚는 제도인데요. 즉, 원금 상환 기간을 늘리고, 이자율을 대폭 인하하는 방식입니다. 또한, 연체 이전 이더라도 어려움이 있는 청년이라면 개인별 상황에 맞춰 이자나 상환기간을 조정해 줍니다.
구체적인 지원 내용은 어떻게 될까요?
첫째, ‘대출 이자율을 낮추는 것📉’입니다.
기존에 가지고 있던 채무의 이자율을 30~50% 정도 인하하는 것인데요. 예를 들어, 연 10.0% 이자율을 부담하고 있는 청년이라면, 최대 연 5.0%까지 이자율을 인하해줄 수 있다는 것이죠. 지금까지 연체된 이자도 감면이 가능하고, 상환능력이 낮다면 연체 발생 전에도 이자율 인하를 지원 받을 수 있습니다.
둘째, 상환을 유예하고 상환 기간을 연장하는 것도 가능해 졌습니다.
돈을 갚기 어려운 상황이 지속되면, 최장 3년까지 원리금을 내기 전 상환유예를 지원받을 수도 있습니다. 개인별로 지난 1년간 발생한 월평균 소득과 지출한 생활비 등을 고려하여 최장 10년 범위까지 원금을 분할해서 갚는 것도 가능합니다.
단, 원금은 감면되지 않습니다.
만 34세 이하 청년 이라면 아래 조건 모두 충족 시 지원 가능해요
연체자 : 30일 이하의 단기 연체중인 분
무연체자 : 하단의 연체 위기 조건 중 하나라도 속해있는 분
개인신용평점 하위 20% 이하
최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자
신청 전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 분
최근 6개월 이내 5일 이상 연체횟수가 3회 이상인 분
빚이 총 15억원 이하인 분
담보가 없는 빚(신용대출, 신용카드채권 등) 5억원 이하, 담보가 있는 빚(집 담보, 차량 담보 등) 10억원 이하
재산평가액이 담보가 없는 빚의 총액보다 적은 경우
최근 6개월 내 발생한 빚의 원금이 총 빚 원금의 30% 미만인 경우
예를 들어, 총 채무 원금이 1천만원 이라면, 최근 6개월 내에 대출한 금액은 300만원 미만이어야 함
어떤 지원을 받을 수 있나요?
신청 비용 면제
최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 대출금 상환 방식 변경
대출금 만기일까지 총이자와 원금을 합하여 대출 기간으로 나누어서 일정 금액을 상환하는 ‘원리금 분할 상환’* 으로의 방식 변경
원리금 분할 상환 전 상환을 유예할 수 있도록 지원
상환 전 유예 최장 1년, 상환 중 유예 최장 2년 (총 3년) *연 3.25% 유예 이자율 적용
대출 이자율의 30~50% 범위 내에서 인하
연체이자 감면
이제 신속채무조정을 신청하는 방법에 대해 알아볼까요?
방문 신청, 인터넷 신청 모두 가능합니다!
대면 신청 : 전국 서민금융통합지원센터 50개 소를 직접 방문해 신청 가능합니다. 방문 전 콜센터(1600-5500)를 통해 지원 요건 및 서류에 대한 안내를 받을 수 있어요. 사전 방문 예약도 가능합니다.
비대면 신청 : 사이버지부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)나 신용회복위원회 애플리케이션(APP)을 통해 인터넷 상담 및 접수할 수 있습니다. 단, 공동인증서(구 공인인증서)를 소지한 경우에 한해서만 비대면 신청이 가능합니다.
잠깐! 신분증과 서류를 챙기셨나요?
신청을 위해 신분증(주민등록증, 운전면허증(모바일 운전면허증은 불가), 여권)을 꼭 지참해 주셔야 합니다. 추가적으로 자격 확인 서류가 요구될 수 있어요. 자격 확인 서류는 개인이 어떤 지원 대 따라 달라지는데요, 지원 대상별로 필요한 서류는 하단의 표를 참고하여 점검해 주세요.
채무현황, 재산 보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전, 꼭 자세히 상담을 받아보시는 것을 추천합니다.
기존 채무를 막기 위해 더 높은 금리의 대출을 알아보고 계셨나요?
‘채무조정’이라는 단어가 어렵게 다가와서, 좋은 제도가 있음에도 선뜻 시도해 보시지 못한 청년분들이 많으실 텐데요. 신속채무조정 청년특례를 포함해서 신속채무조정 청년특례를 주관하는 신용회복위원회, 금융위원회 정책마당, 소상공인시장진흥공단의 여러 정책 자금까지, 정부에서 시행하는 다양한 금융정책 지원을 확인해 현명한 금융생활을 하시길 바랍니다.🙌🏼