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핀다에 SC제일은행 ‘새희망홀씨’ 입점하면서 6개월 만에 기존 월 평균 거래액보다 약 15배 넘어 전북은행 비대면 햇살론뱅크도 핀테크 업계 최초로 작년 5월 입점…월 평균 취급량의 20% 핀다에서 발생 올해 상반기 핀다 사용자들의 금융상품 신청률 상위 30곳 중 36%는 정책서민금융상품 차지해 대출 전문 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 제휴 금융기관들과 시너지를 내면서 정책서민금융상품 취급량이 꾸준히 증가하고 있다고 20일 밝혔다. 핀다에 SC제일은행 ‘새희망홀씨’ 상품이 입점한 올해 4월 이후 6개월 동안 SC제일은행의 평균 약정 금액은 이전 6개월 대비 약 15배 이상 급증했다. ‘새희망홀씨’는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품이다. 특히 새희망홀씨는 은행권이 자체 재원으로 공급하기 때문에 금융기관의 사회적 책임을 평가하는 일종의 지표로도 여겨진다. 핀다에서 새희망홀씨 상품이 눈에 띄는 매출 실적을 거두면서, 금융기관이 핀테크를 통해 유의미한 성과를 거두고 금융취약계층의 이자 절감까지 돕는 ‘윈윈' 효과가 나타난 것이다. 핀다는 또다른 정책서민금융상품인 ‘햇살론뱅크’의 비대면 활성화를 위해서도 앞장서 왔다. 실제 지난해 핀다를 통해 공급된 전북은행의 햇살론 취급액은 전체의 20%에 달했다. 지난해 1금융권에서 취급한 햇살론뱅크 전체 금액 중 94.5%에 달하는 물량을 전북은행이 소화한 점을 감안하면, 은행권 햇살론뱅크 전체 취급량의 20%는 핀다를 통해 일어난 셈이다. 또한 올해 상반기 핀다 사용자들의 신청률이 높은 대출상품 상위 30개 중 36%에 해당하는 11개 상품(사잇돌 제외)이 정책금융상품이었다. 해당 상품의 평균 승인 신용점수는 720점으로 중저신용자들도 평균 10.5%의 금리로 1,450만원 이상의 대출금을 승인받을 수 있었다. SC제일은행 관계자는 “국내외 경제 상황이 좋지 않은 탓에 많은 분들이 자금 조달에 어려움을 겪고 있고, 앞으로 더욱 대출을 받기 어려운 환경에 놓일 것으로 예상된다”라며 “급한 불을 끄느라 자칫 불법사금융으로 빠지기 쉬운 금융취약계층에게 힘이 될 수 있도록 앞으로 핀다와 긴밀한 협력을 이어가겠다”라고 말했다. 서관수 핀다 파트너십 총괄은 “핀다에서 정책대출상품이 가시적인 실적을 거두는 것을 보며, 실적 향상과 사회공헌 기능 제고를 염두에 둔 은행들이 제휴하는 금융 상품 수를 점차 늘리는 추세”라며, "금융사들은 정책서민금융상품의 금리를 인하하고, 금융당국에서도 금융취약계층의 어려움을 해소하기 위해 공급 확대를 계획하고 있는 만큼 정책대출상품의 비대면 수요가 꾸준히 증가할 것으로 보인다”라고 말했다.

보고서 원문은 BCG 사이트에서 보실 수 있습니다. :) 보고서 보러가기 글로벌 BaaS 시장 규모, 향후 5년 내 190조 전망. BaaS 사업 연평균 성장률 20% 전망 새로운 형태의 은행으로 대형 은행 중심의 시장에서 금융의 대중화 실현 및 확장 가능. 은행의 양극화 현상을 기술로 해결하며 중소 금융사들의 경쟁력 제고 BaaS 사업 모델의 성공 조건, ‘최적의 파트너십 전략, 차별화된 상품 및 서비스, 경쟁력 있는 IT 역량’...국내 BaaS 시장 활성화 위해 △IT 역량 강화 △금융 서비스 결합 방안 강구 △규제 개선 등 이해관계자 간 긴밀한 협력 필요 (2023년 11월15일) 글로벌경영전략컨설팅기업보스턴컨설팅그룹(Boston Consulting Group, 이하 BCG) 코리아는국내 1호 대출 비교 핀테크 기업 핀다와 함께 ‘금융의 미래: 금융적 상상력, BaaS 뱅킹’ 보고서를 발표했다. BCG는 이 보고서에서 글로벌 서비스형 뱅킹(BaaS, Banking-as-a-Service) 시장의 규모가 향후 5년 내 190조원에 도달할 것으로 전망하고, 국내 BaaS 시장의 활성화를 위해서는 금융사, 비금융사, 핀테크사 및 금융 당국의 긴밀한 협력이 필요하다고 제언했다. BaaS는 라이선스를 가진 은행이 핀테크, 스타트업 등 제3자에게 라이선스 없이 은행 관련 서비스를 할 수 있도록 솔루션을 제공하는 온디맨드 서비스다. 비금융 플랫폼이 금융사와 제휴해 금융 서비스를 함께 제공하는 ‘뱅킹 솔루션‘을 통해 고객은 금융사를 찾아가지 않고도 일상에서 자연스럽게 금융을 이용할 수 있다. 또한 테크 역량이 부족한 금융사에 필요한 기능을 제공하고 수수료를 수취하는 사업 모델인 ‘테크 솔루션‘을 통해 금융사는 시스템을 직접 구축하지 않더라도 최신 솔루션을 빠르고 비용효율적으로 이식할 수 있게 된다. BCG 분석에 따르면 2022년 글로벌 BaaS 시장 규모는 80조원 이상으로 추정되며, 2028년까지 연평균 약 15%의 성장을 이어갈 것으로 전망된다. 현재 골드만삭스, BBVA, SoFi, 그린닷은행 등 글로벌 선도 금융사들이 채널 확장과 추가 수익 창출 기회로서 BaaS 시장 진출 의지를 적극 드러내고 있다. BaaS는 새로운 형태의 은행으로 대형 은행 중심의 시장에서 금융의 대중화를 실현 및 확장하고, 은행의 양극화 현상을 기술로 해결하며 중소 금융사들의 경쟁력 제고할 것으로 기대된다. 보고서는 이처럼 고속 성장하는 BaaS 시장에서 성공적인 비즈니스 모델을 구축하기 위한 필요 조건으로 다음의 3가지를 제시했다. 최적의 파트너십: 추후 고객화가 가능한 ‘유의미한’ 최종 고객을 보유한 파트너사 선점 전략 수립으로 금융 서비스 간접 판매를 통한 기존 사업과의 시너지 도모 고객 맞춤형 상품/서비스 오퍼링: 파트너사의 최종 고객 니즈를 입체적으로 이해하고, 이를 고려한 차별화된 상품 및 서비스를 제공할 수 있는 역량 확보 탄탄한 IT 역량 확보: 단순 API 개발에서 나아가 인프라를 고도화하고 딥테크를 접목시키기 위한 적극적인 투자 BCG는 BaaS 산업의 고성장, 고부가가치성에 주목하고, 국내 시장 역시 연평균 20%에 달하는 빠른 성장률이 예상된다고 분석했다. BaaS는 금융 사업의 다각화를 통한 안정성 제고 차원에서 주목받고 있지만, 아직까지 국내 금융사들은 BaaS 사업 진출에 소극적인 모습이다. 보고서는 그 원인으로 BaaS 모델에 대한 근본적인 이해와 협업 경험의 부족, 기존 금융사 IT 시스템의 높은 경직성과 현저히 낮은 기술 수준, 국내 금융업 전반의 높은 규제 장벽을 꼽았다. BCG는 국내 BaaS 시장의 확산을 위해서는 금융사, 비금융사, 핀테크사 및 금융당국 등 이해관계자들 간의 긴밀한 협력이 필수적이라고 강조하면서, 주요 이해관계자 행동 강령을 다음과 같이 제시했다. 금융사: 고객 접점을 확보해 외부 채널을 내부 채널화하고 IT 역량을 지속적으로 강화 비금융사: 고객의 금융 니즈를 이해하고 자사 서비스에 최적의 금융 서비스 결합 방안 강구 핀테크사: 금융과 비금융 서비스 간의 연결 고리를 고민하고 고객 중심 서비스 혁신 선도 금융당국: 사업 주체가 소비자를 위해 혁신할 수 있도록 규제 개선 (역량과 신뢰도를 확보한 핀테크에 금융 라이선스 부여 등) 한편, 이번 보고서 발간을 위해 함께 협업한 핀다는 국내 1호 대출 비교 핀테크 기업으로 2019년 처음으로 비교대출 중개 플랫폼 ‘핀다’ 앱을 선보였고, 현재 업계 최다 금융사와 제휴하고 있다. 더 나아가, 외부 상품의 고객 연계라는 기존 모델을 넘어 제휴 파트너사에 금융 상품 및 기능을 제공하는 BaaS 사업자로서의 진화를 모색하고 있다. 이혜민 핀다 공동대표는 "금융기관들은 갈수록 지능화되는 신종 금융범죄를 철저히 예방하고, 고객 연체율 관리 및 평가 경쟁력을 높여 악화되는 시장 환경에 대비해야 하는 상황"이라며,"앞으로는 금융기관뿐만 아니라 핀테크와 플랫폼의 전문적인 기술과 고객 및 각각의 도메인 데이터를 기반으로 협업하여 리스크와 비용을 줄이면서도 고객들에게 효용을 극대화할 수 있는 금융상품과 서비스를 제공하는 일이 무엇보다 중요해질 것"이라고 말했다. BCG 박영호 MD파트너는 “급격한 디지털화와 기술 혁신의 시대에서 BaaS는 금융과 비금융 기업 간 창의적 혁신을 견인하고 있는 글로벌 트렌드”라며 “금융사, 비금융사, 핀테크사가 경계를 허물고 자유롭게 혁신과 성장의 기회를 탐색할 수 있도록 금융당국의 적극적인 지원과 유연한 대응이 필요한 시점”이라고 말했다.

정부는 소득이 낮거나 신용등급이 낮아 대출이 어려운 금융취약계층을 위해 서민 대출 상품 ‘햇살론’을 지원하고 있어요. 1금융권, 2금융권과 같은 제도권 금융이 어려운 사람들을 위해 서민금융진흥원이 대신 보증을 서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 도와주는 것이죠. 햇살론 대출은 일반 시중은행에서 진행하는 신용대출과 전세자금 대출을 이용하지 못하는 분들께 중금리 대출을 지원해 줌으로써 1~2금융권으로 진입할 수 있도록 도와주는 역할을 하거든요. 오늘은 햇살론 중 가장 일반적으로 많이 이용하는 ‘근로자 햇살론’에 대해 알아볼게요. 🙆 자격 요건 ✔ 지금 다니고 있는 직장 3개월 이상 근무 또는 최근 1년 내 3개월 이상 근로 경력이 있는 분 ✔ 연간 수익이 3,500만 원 이하인 분 ✔ 연간 수익이 3,500만 원 이상 4,500만 원 이하일 경우 나이스 신용평가 기준 749점, KCB 기준 700점 이하인 분 (신용평점 하위 20%) 🚨 4대 보험에 가입이 되어 있을 경우, 급여 3회 수령, 건강보험 3회 고지, 3회 납부가 원칙이에요. 4대 보험에 가입되어 있지 않은 경우, 통장으로 급여를 3회 이상 수령해야 해요. 💵 대출 한도 최대 2천만원 💰 금리 최대 11.5% 이하 *별도로 연 2% 내외의 보증료가 발생해요. ⏰ 대출 기간 3년 또는 5년 중 선택 가능 👛 상환 방식 원금균등분할상환으로 대출 기간 동안 원금을 똑같이 나누어 갚으면서 매달 줄어드는 원금에 대한 이자를 같이 갚아나가는 방식이에요. 매달 원금을 갚아 나갈 때마다 원금에 붙는 이자는 줄어들기에 시간이 지날수록 이자의 부담은 덜해진다는 점! 🪙 취급 기관 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행, 보험사 (삼성생명) ✍️ 신청 방법 취급 기관 방문, 서민금융진흥원 홈페이지, 서민금융진흥원 앱을 통해 신청 🚨 지점을 방문하는 경우 신분증과 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표가 필요하며, 온라인으로 신청할 경우 신분증, 공동 인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부 확인서가 필요해요. *서민금융진흥원(☏1397) - 자격 요건에 충족이 된다면 평균 금리 3~40%인 대부업이 아닌 10% 내외의 햇살론을 먼저 알아보시는 것을 추천드려요.

살면서 종종 급전이 필요할 때가 있습니다. 은행 마이너스통장(이하 마통) 대출을 뚫어 놨다면 한도 내에서 자유롭게 돈을 빼고 다시 채워 넣을 수 있겠지만 문제는 그럴 형편이 되지 않을 때죠. 이때 손쉽게 받을 수 있는 대출이 바로 카드론(장기카드대출)과 현금서비스(단기카드대출)입니다. ‘대출’이기 때문에 개인의 신용점수에 따라 한도와 금리가 결정되는 건 다른 대출 상품들과 동일하지만, 쉽게 신청해 빠르게 현금을 받을 수 있다는 것이 특징이죠. 조금 더 자세히 알아볼까요? 카드론은 카드 이용 실적에 따라 대출 가능한 한도가 결정되고, 현금서비스는 카드 발급 시 미리 정해진 신용카드 한도 내에서 대출이 가능합니다. 카드론은 기존에 보유하고 있는 대출의 영향을 받지만, 365일 24시간 동안 이용할 수 있고 큰 문제가 없으면 신청한 계좌로 5-10분 안에 대출금을 받을 수 있습니다. 길게는 36개월 동안 비용을 나눠 갚는 것도 가능합니다. 현금서비스는 신용카드 한도 내에서 카드 결제 대신 현금을 빌리는 개념이기 때문에, 카드론과 다르게 빌린 돈은 다음 달 카드 결제일에 일시불로 갚아야 합니다. 신용 카드 한도만 남아 있다면 카드사 앱에서 신청하면 바로 계좌로 입금이 되고요. 이자율은 카드론보다 더 높은 편 입니다. 카드론, 현금서비스 한도와 금리가 궁금하신가요? 신용카드 명세서를 자세히 보면 카드론과 현금서비스 한도와 금리를 모두 확인할 수 있습니다. 쉽고 간편한 대출, 좋은 거 아닌가요? 편리하다는 장점이 있는 대신 단점도 있습니다. 카드론과 현금서비스 두 상품 모두 금리가 상당히 높습니다. 대부업법상 법정 최고금리는 연 20% 수준인데 실제 여신금융협회 공시에 따르면 카드론 평균 금리(수수료율)는 연 13% 내외이며, 현금서비스는 연 17% 안팎 수준을 보입니다. 은행 신용대출 대비 적어도 2~3배 높은 수준이죠. 더 큰 문제는 신용점수입니다. 카드론과 현금서비스는 모두 위험성이 큰 대출로 분류되어 신용점수가 크게 하락합니다. 두 상품은 모두 금리도 높고 신용대출을 받기 어렵거나 현금 유동성이 부족할 때 선택하는 상품이라고 판단하기 때문입니다. 신용점수가 낮아지면 향후 금융 자산을 관리하는 데 어려움을 겪을 수밖에 없습니다. 대출 한도, 금리 모두 신용 점수의 영향을 받거든요. 실제 사례를 살펴 볼게요. 최근 신용점수가 907점이었던 김핀다 고객님은 급하게 소액 대출이 필요해 카드론을 썼습니다. 2주일 후면 충분히 상환이 가능한 상황이었기 때문에 크게 걱정하지 않으셨다고 해요. 그런데, 놀라운 사실을 발견했습니다. 신용점수가 무려 140점 가까이 떨어져 767점이 된거죠. 서둘러 상환했지만 신용점수는 826점. 겨우 59점밖에 회복되지 않았습니다. 그럼 카드론과 현금서비스 둘 다 있는 경우 어떤 대출부터 갚는 게 유리할까요? 결론부터 얘기하면, 둘 중 어느 것을 사용해도 신용점수에 안 좋은 영향을 미치지만, 금리가 높은 대출인 '현금서비스'부터 상환하는 게 더 좋습니다. 나이스평가정보나 KCB(코리아크레딧뷰로) 등 개인신용평가회사가 신용점수를 평가할 때 현금서비스는 단기적으로는 연체의 가능성이 더 높다고 판단합니다. 금리가 더 높기 때문이죠. 통상 한번 사용하고 상환하면 3~12개월 동안 신용점수에 영향을 주는 것으로 알려져 있습니다. 당장 급전이 필요할 때는 어떻게 해야 할까요? 쉽다고 무턱대고 카드론이나 현금서비스에 접근하기보다는 대출비교 플랫폼을 통해 더 낮은 금리로 사용할 수 있는 대출이 있는지 살피는 여유가 필요합니다. 신용점수 하락을 최대한 방어할 수 있는 대출을 찾는 것이 중요하다는 뜻이죠. 대출비교 플랫폼 핀다에서도 클릭 한 번으로 63개 이상의 대출 상품을 비교해 한도와 금리를 즉시 확인할 수 있습니다. 비상금 대출처럼 카드론, 현금서비스보다 훨씬 낮은 금리로 소액대출이 가능한 상품들도 많습니다. 신용점수 하락은 순간이지만, 회복은 더디다는 사실을 잊지 마세요! ※ 신용점수란? 개인의 금융거래 정보를 바탕으로 향후 연체가 발생할 가능성 등을 통계적인 방법으로 분석해 산출하는 평가체계입니다. 1,000점 만점의 점수제이며 대출심사 등에 활용됩니다. 통상 신용점수가 높을수록 은행 등 제도권 금융회사에서 대출을 받는데 제약을 덜 받으며 금리도 낮게 받을 수 있습니다.

대출 상환 방식 돈을 빌리는 것만큼이나 중요한 것이 있습니다. 바로 돈을 ‘어떻게 갚아야 가장 효율적일지’ 인데요. 이때 돈을 갚는 것을 ‘상환’이라고 하고, 돈을 갚는 방법을 ‘대출 상환 방식’이라고 불러요. 대출 상환 방식은 크게 3가지로 원금 균등 상환, 원리금 균등 상환, 만기 일시 상환이 있어요. 대출 기간과 금리는 같더라도 ‘어떻게’ 갚느냐에 따라 실제 내야 하는 금액이 달라지기에 본인의 상황에 맞는 방법 잘 선택해 최적의 현금흐름을 만드는 것이 중요해요. 복잡하게 느껴지신다고요? 전혀 어렵지 않습니다. 차근차근 알려드릴게요. 대출 상환 방식의 종류 예를 들어 1억 원을 연 4%의 대출금리로 총 3년, 즉 36개월 동안 빌렸다고 가정해 볼게요. 3가지 상환 방식에 따라 대출 이자가 어떻게 달라지는지 확인해 보세요. 1️⃣ 원금 균등 상환 ❝나는 원금을 36개월로 나눠서 갚을게. 이자는 남은 원금에서 계산해 줘😀❞ 원금 균등 상환 방식은 빌린 금액, 즉 원금을 똑같이 나누어서 갚는다는 뜻으로, 대출 기간 36개월에 걸쳐 대출 원금 1억 원을 갚는 방식이에요. 이 방식으로 이자를 갚으면 매달 대출 원금을 갚아나갈 때마다, 그 원금에 붙는 이자도 같이 줄어들게 돼요. ✔ 이런 분들께 추천해요 자금적인 여유가 있어 초반에 높은 이자 부담을 감당할 수 있으신 분 단기 대출보다는 장기 대출로 돈을 빌리신 분 ✔ 이런 장점이 있어요 원금과 이자를 합해 매달 내는 방식으로 총 이자가 낮고 만기일에 가까워질수록 상환금액에 대한 부담이 줄어들어요. 상환 방식 중 가장 대출 이자 부담이 적은 방법이에요. ✔ 이런 단점이 있어요 매달 상환금액이 달라지기 때문에 자산관리 계획을 체계적으로 세우기 어려워요. 초반 부담이 비교적 크기에 자금적인 여유가 있어 이자를 최소화할 수 있는 사람에게만 적합해요. 2️⃣ 원리금 균등 상환 ❝나는 원금+이자를 36개월로 나눠서 매달 같은 금액을 갚을게😏❞ 원리금 균등 상환은 빌린 금액과 이자를 합한 금액을 똑같이 나누어서 갚는 방식이에요. 빌린 1억 원과 그에 대한 이자를 합해 36개월로 나눈 뒤 그 금액을 매일 똑같이 갚아 나가는 거죠. ✔ 이런 분들께 추천해요 소득이 일정한 직장인 ✔ 이런 장점이 있어요 매월 동일한 비용을 납부하다 보니 자산관리 계획을 체계적으로 세울 수 있어요. 시간이 지날수록 원금이 계속 줄어들기 때문에 이자의 부담도 줄어들게 돼요. ✔ 이런 단점이 있어요 원금균등분할상환 방식에 비해 전체 이자 부담액이 조금 높아요. 3️⃣ 만기 일시 상환 ❝나는 만기에 원금 1억 원을 다 갚을게. 그전까지는 이자만 낼 거야❞ 3년 동안 이자만 매달 내다가 마지막에 원금 1억 원을 갚는 방식이에요. 3년 동안 원금 1억 원에 대해서는 갚지 않았기 때문에 이자는 계속해서 원금 1억 원에 대한 이자를 계산해서 내야겠죠 (=이자를 가장 많이 내게 되는 방식) ✔ 이런 분들께 추천해요 고정 급여보다는 실적을 기준으로 급여를 받는 영업직 또는 상여금을 많이 받는 직장인 ✔ 이런 장점이 있어요 대출 기간 동안 대출 금액을 자유롭게 운용할 수 있어요. ✔ 이런 단점이 있어요 대출 기간 동안 원금이 줄지 않아 이자가 높아요. 만기일에 한 번에 목돈을 지불해야 한다는 부담이 있어요. 대출 이자를 기준으로 총정리를 해보면 역시나 원금 균등 상환이 가장 이자를 적게 내는 방식이에요! 대출 상환 방식에 따른 이자 총정리 같은 금액과 금리더라도 상환 방식에 따라 달라지는 대출 이자, 개념을 알아도 직접 계산하기 어려우시죠? 괜찮아요. 핀다가 있잖아요. 지금 바로 핀다의 대출 이자 계산기를 통해 앞으로의 상환 계획을 잘 만들어가 보아요.

Motivation 안녕하세요 핀다에서 DBA 로 근무하고 있는 정현호라고 합니다. 오늘은 날짜와 시간에 관련된 여러가지 이야기를 해보려고 해요. 먼저 올해 유행 또는 트렌드를 잠깐 얘기를 해볼게요! 작년에 이어서 올해에도 계속된 트렌드가 있다면 그것은 밀레니엄, Y2K 일 거라고 생각해요. 그중 패션계에서 주목하고 있는 트렌드는 바로 1990년대 말부터 2000년대를 일컫는 일명 Y2K 패션으로 부르는, 그 시절 패션이 작년에 이어 올해 한 해도 주요 트렌드였어요. 유행과 트랜드는 돌고 돈다는 그 말처럼, 2022년인 재해석된 2000년대의 복고 또는 레트로 감성의 컨셉 Y2K 패션이 올해에도 많은 주목을 받았어요. 패션계 이외에도 방송에도 90~2000년대를 회상하게 만드는 드라마도 많은 인기를 끌었었는데요. 이처럼 올 한 해에는 세기말 Y2K에 대한 내용이 다양한 분야에서 다뤄졌고, 새해가 얼마 남지 않은 연말이 다가오다 보니 그때의 기억으로 세기말에 IT 와 세계를 떠들썩하게 했던 Y2K Problem(밀레니엄 버그)과 그 이후의 날짜와 시간에 이슈 대한 내용으로 정리해 보면 좋겠다 생각되어서 글을 작성하게 되었습니다. Y2K 이번 글의 주제는 Y2K38 Problem이라고 불리는 2038년도의 날짜 이슈인데요. Y2K38을 얘기하기 전에, 우리가 익히 들어서 알고 있는 Y2K 이슈부터 살펴보도록 할게요. 밀레니엄 버그(Y2K)는 1999년 들어서 한국은 물론 전 세계를 불안에 사로잡았고, 한 해에 방송사의 주요 뉴스로 빠지지 않은 단골 소재였어요. '2000년 문제' 또는 '밀레니엄 버그'라고 불리는 이 문제는 1999년 12월 31일에서 2000년 1월 1일로 넘어가면서 날짜와 시간을 다루는 과정에서 오류가 발생되는 문제로 오래전에 컴퓨터 설계 당시에 오류입니다. 컴퓨터 메모리의 가격이 매우 고가에 첨단 부품이었던 60년대에는 기술적, 비용적 문제로 서기 연호를 2자리수로 만 인식과 처리하도록 설계하게 되었어요.

안녕하세요, FINDA 현금그로스 PG 자산/신용관리 PT 백엔드 개발자 김형래입니다. 이번 글에서는 자산/신용관리 PT 에서 기존 및 신규 서비스를 MSA(Micro Service Architecture)로 전환하는 첫 단추를 끼우는 작업에 대해 알아보도록 할게요! 왜 기존 서비스를 마이크로 서비스(MSA) 로 전환해야 할까요? 'Why'를 팀원 들과 논의하게 된 시점은 KCB 의 금융명의보호 서비스를 개발하면서 시작되었어요. 이 서비스에 가입해 두면 누군가가 자신 몰래 카드를 신규 발급받거나 카드론 등을 신청할 경우 곧바로 ‘알림 정보’가 옵니다. 아예 금융사가 자신의 신용정보를 조회하지 못하도록 ‘차단’ 기능을 설정할 수도 있습니다. 피해 고객이 아니어도 누구나 신청할 수 있습니다. 금명보 서비스를 FINDA 앱에 안전하게 서비스로 릴리즈 하기위해 대출비교 서비스와 같이 사용하는 DB 에서 분리하기로 했어요. 이유는 대출비교 서비스에 부하를 줄이는 게 가장 큰 목적이었어요. 대출비교 서비스(메인 서비스) 에 여신관리 서비스가 부하를 증가 시킨다면, 메인 서비스의 전면 및 일부 장애로 이어져 회사 수익에 손실이 발생할 수 있기 때문이죠. 또한, 여신관리 서비스가 타 서비스와 의존성이 너무나 큰 강결합 형태여서 유지 보수 및 대량 트래픽 이슈 처리를 위해 MSA 구조를 선택했습니다.

21일부터 다음 달 4일까지 ‘0원 공동구매' 프로모션 진행…친구 초대로 5명 이상 모이면 전원 와이즐리 ‘아르기닌 0원' 쿠폰 혜택 신용퀴즈·대환챌린지 2.0 이어 공동구매까지...앱테크와 게이미피케이션 접목한 이벤트 통해 플랫폼 경쟁력 강화 커머스·플랫폼 등과 손잡고 사용자 혜택 늘려나갈 계획…"사용자 10명 중 8명은 재방문, 생활 앱으로 자리매김" 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 일상 생활에 도움되는 앱으로 진화하며 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있다고 21일 밝혔다. 핀다는 21일부터 다음 달 4일까지 ‘0원 공동구매' 프로모션을 진행한다. ‘0원 공동구매' 프로모션은 핀다 사용자가 친구를 초대해 본인 포함 5명 이상 팀을 구성하면, 초대자를 포함한 전원에게 구독경제 플랫폼 와이즐리에서 사용할 수 있는 ‘아르기닌 영양제 0원’ 쿠폰 1,000개를 선착순으로 지급하는 이벤트다. 이벤트 참여 방법은 간단하다. 핀다 앱 사용자가 이벤트 페이지 하단 ‘초대 링크’를 눌러 친구에게 초대장을 발송하고, 초대 받은 사용자가 핀다 회원가입 후 ‘신용점수 올리기’ 서비스를 이용하기만 하면 한 팀으로 묶여 자동 응모된다. 본인 포함 다섯 명을 모으지 못하더라도 친구와 같이 네이버페이 포인트 2,000원을 받을 수 있다. 네이버페이 포인트는 별도의 수량 제한 없이 지급된다. 신규 가입자는 또 다른 친구를 바로 초대할 수 있으며, 한 팀으로 묶인 사용자들은 해당 이벤트 페이지에서 친구의 회원가입 및 리워드 달성 현황을 실시간으로 확인할 수 있다. 핀다는 최근까지도 앱테크와 게이미피케이션을 접목한 이벤트를 연달아 선보이며 플랫폼 경쟁력을 강화해오고 있다. 매일 신용관리에 관한 퀴즈를 풀고 현금 보상을 받을 수 있는 ‘신용퀴즈 어워즈'를 비롯해, 좋은 대출을 찾기 위한 미션을 수행하거나 더 좋은 조건의 대출로 갈아타면 보상을 받을 수 있는 ‘대환 챌린지 2.0’ 등을 진행하며 사용자들의 호응을 얻고 있다. 핀다는 이번 프로모션을 시작으로 커머스·플랫폼과 손잡고 사용자의 일상 생활에 도움이 되는 혜택들을 늘려나갈 계획이다. 이혜민 핀다 공동대표는 “핀다 사용자 10명 중 8명은 재방문하고 있을 정도로 대출을 받을 때 1회성으로만 이용하는 앱이 아닌 생활 앱으로 자리매김했다”라며, “꼭 대출을 받으려는 목적 뿐만 아니라, 핀다 앱에 접속하면 받을 수 있는 혜택이 많아진다는 입소문이 퍼지며 신규 사용자도 급격히 증가하는 추세”라고 밝혔다.

"대환대출하면 얼마나 아낄까?" 핀다가 대신 계산해준다! 보유 중인 대출 정보 입력만 하면 대환대출 예상 결과 즉시 보여줘…최대 3개까지 동시 계산해 다중채무자 고민 해결 사용자가 금리, 대출기간 슬라이딩으로 조정하면 매월 아끼는 돈과 잔여 이자 즉시 확인할 수 있어 계산 결과는 카카오톡으로 공유·보관…핀다 홈페이지에서 누구나 사용 가능 # 서울 서대문구에 거주 중인 박씨(38)는 총 2,500만 원 상당의 중금리 대출 3개를 보유한 다중채무자다. 최근 금리가 오르면서 이자 부담이 커진 박씨는 매달 이자가 여러 번 빠져나갈 때마다 관리까지 안 돼서 여러 대출을 하나로 묶고 싶었다. 대출정보가 많은 인터넷 카페를 찾아봐도 마땅한 방법을 찾기 어렵던 와중에 이전에 대출을 받았던 핀다에서 '대출 갈아타기 계산기'를 출시했다는 말을 듣고 사용해봤다. 박씨가 보유 중인 대출 정보를 간단히 입력하자마자 대환 시 예상되는 이자 절감액과 총 납입금액이 순식간에 결과로 나왔다. 박씨는 이후 핀다 앱으로 기존 대출보다 더 좋은 조건으로 대환에 성공했다. 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 복잡한 대환대출 계산 결과를 바로 보여주는 '대출 갈아타기 계산기'를 23일 선보였다. 핀다의 대출 갈아타기 계산기는 사용자가 보유 중인 대출 정보를 입력하면 대출을 갈아탈 때 예상되는 결과를 단 3초 안에 계산해주는 서비스다. 사용자는 대출잔액, 금리, 대출 만기일, 상환방식을 입력하기만 하면 대환대출 후에 매월 아낄 수 있는 돈과 잔여 이자, 평균 이자율 등을 즉시 한눈에 확인할 수 있다. 핀다는 여러 개의 대출을 정리하고 싶은 다중채무자들의 고민까지 해결해줬다. 복수의 대출을 보유한 사용자의 경우, 더욱 난이도 높은 계산 과정이 필요한 만큼 스스로 대환대출 후의 변화를 가늠하기 어려웠다. 하지만 핀다는 자체 데이터와 산출식을 대출 갈아타기 계산기에 적용, 최대 3개까지 보유 대출 정보를 입력하면 하나의 대출로 갈아탔을 때 예상 결과를 제공한다. 이렇게 산출된 계산 결과를 본 사용자는 금리와 대출기간을 슬라이딩 방식으로 조절하며 실시간으로 바뀌는 예상 결과값도 쉽게 볼 수 있다. 여기에 ‘신용점수별 보기’를 선택할 경우, ▴0~635점 ▴636~820점 ▴821~1000점 등 신용점수 구간별로 사용자와 신용점수가 비슷한 핀다 사용자들의 평균 금리와 대출기간을 동시에 비교할 수 있다. 계산 결과 화면은 카카오톡과 링크, QR코드로 자유롭게 공유하거나 보관할 수 있다. 대출 갈아타기 계산기가 필요한 사람은 핀다 홈페이지에서 누구나 쉽게 사용할 수 있다. 이혜민 핀다 공동대표는 “이자 부담이 갈수록 커지면서 대환대출을 통해 조금이라도 이자 부담을 줄이고 싶지만 직접 계산할 엄두가 안 나는 사용자들을 돕기 위해 선보이게 됐다”라며, "현명한 대출 관리를 원하는 분들이 대출 갈아타기 계산기를 통해 여러 개의 대출을 하나로 묶고 더 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있을 것"이라고 말했다. 한편, 핀다가 이번에 선보인 대출 갈아타기 계산기는 핀다가 그동안 꾸준히 선보여 온 ‘계산기 시리즈'의 10번째 서비스다. 핀다는 그동안 ▲대출이자 계산기 ▲DSR 계산기 ▲연말정산 계산기 ▲여윳돈 계산기 ▲전월세 계산기 등 사용자들이 스스로 계산하기 어려운 금융 셈법을 대신해주는 서비스를 앞세워 편리한 금융비서 역할을 톡톡히 해내 꾸준한 사랑을 받고 있다.