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전세⋅월세로 이사갈 집의 계약을 마쳤다면, 정말 큰 산을 넘으신 거에요!  그렇지만 이후 대출신청서 작성 부터 잔금을 치르고 이사하기 까지 중요한 과정들이 아직 남았어요. 아울러 전세사기가 가장 많이 일어나는 구간이 전월세 계약을 마치고, 입주하기 까지 기다리는 시기랍니다. 오늘은 핀다와 함께 전월세 계약 후, 이사가는 과정까지 준비해야할 것들과 주의사항을 살펴보도록 해요. 아직 계약 전이라면 1편을 확인해보세요. <1편: 전세⋅월세 계약 준비> 확인하기 5단계 – 대출심사 신청 지난번 은행 방문 시 전달받은 서류 체크리스트를 보고 놓친 서류가 없는 지 확인하세요. 준비서류를 잘 챙겨가면, 은행을 왔다 갔다하는 번거로움이 확 줄어듭니다. 📍준비물 – 신분증, 대출신청 시 필요한 서류 📍서류 준비 TIP 관련 서류에 주민등록번호가 나온다면 뒷자리까지 나오도록 출력해야합니다. 준비 서류별 발급처는 위의 이미지에서 확인하세요. ❓ “전월세대출을 신청하면 어떤 과정을 거쳐 승인이 나는 건가요?” 서류를 제출하면 은행은 집주인에게 세입자가 전월세대출을 신청했다는 사실을 통지하고 임대차계약이 맺어졌다는 사실을 확인합니다. 이후 내가 신청한 전월세대출을 보증해주는 보증기관(서울보증보험, 주택도시보증공사 등)에서 해당 대출에 대한 보증서가 발급됩니다. 보통 보증서 발급이 완료되면 은행에서 문자나 전화로 연락이 갑니다. 6단계 – 대출거래 약정서 서명 은행에 방문해서 전월세대출 약정서(계약서)에 서명합니다. 지난번에 깜박 잊은 서류가 있다면 잘 챙겨서 제출해주세요. 잔금일에 집주인에게 송금해야 하는 금액을 고려하여 1일 이체 한도를 미리 증액해두세요. 일반적인 계좌 이체 한도는 500~1,000만원 사이입니다. 보증료, 인지세 등 대출부대 비용은 잔금일에 개인 계좌에서 출금되니, 통장 잔액이 부족하지 않도록 준비해주세요. 잔금은 보통 이사일 오전에 집주인에게 입금됩니다. 7단계 - 이삿날 & 잔금 치르기 꼼꼼하게 처리해야 할 사항들이 많은 날입니다. 몸도 마음도 바쁘고 지치겠지만, 아래 체크 포인트를 참고하여 중요 사안들은 놓치지 말고 잘 챙기세요. 대출금 외 보증금을 집주인에게 입금할 때는 등기사항전부증명서 상 소유주 명의의 통장으로 입금해주세요 (계약금 입금 때와 동일) 📍공과금 정리 TIP 이전 세입자로부터 떠나는 당일까지 사용한 공과금 영수증(도시가스, 한전, 상수도, 인터넷 등)과 비용을 받으세요. 다 정리되었다면 모든 공과금 납부 명의를 본인 것으로 변경해두어야 합니다. ❓ “전입신고란 무엇인가요?” ‘전입신고’란 거주지를 옮길 때 새로 살게 된 곳의 주민센터에 그 사실을 알리는 것으로 관할 주민센터 또는 정부24 사이트에서 신청할 수 있습니다. 계약서에 확정일자와 전입신고까지 되어야만 법적인 효력이 발생하니, 되도록 이사 당일에 해주세요. 이삿날로부터 14일 이내에 신청하지 않으면 5만원 이하의 과태료가 부과되오니 잊지 마세요. 8단계 - 전세 입주 증명 마지막 단계입니다. 전입신고 처리가 완료되면 전세 입주 사실을 증명하기 위해 은행에 주민등록등본은 (주민번호 뒷자리 포함) 제출하면 끝!🎉 (팩스 가능)

우리·전북은행과 31일부터 서비스 개시 … 신용·주담대 이어 세 번째로 선보이는 대출 갈아타기 서비스 아파트·다세대·연립 등 모든 주택 보증부 전세대출 대상 … 기존 대출과 동일한 보증기관 대출로 갈아탈 수 있어 맞춤 상품 추천, 전세vs월세 계산기로 내게 꼭 맞는 전세대출 찾고 더 좋은 조건으로 갈아타기까지 원스톱 전세대출 서비스 제공 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 전세대출을 핀다 앱에서 한번에 비교하고 갈아탈 수 있는 ‘전세대출 갈아타기 서비스’를 출시했다고 31일 밝혔다. 지난해 5월 신용대출, 지난 9일 주택담보대출에 이어 핀다가 세 번째로 선보이는 대환대출 서비스다. 핀다가 우리은행, 전북은행과 손잡고 31일부터 선보이는 ‘전세대출 갈아타기 서비스’는 아파트·다세대·연립주택 등 모든 주택의 보증부 전세자금대출을 대상으로 한다. 버팀목전세자금대출 등 정책금융상품은 이번 서비스 대상에서 제외된다. 전세대출은 기존 대출을 받은 지 3개월이 지난 이후부터 전세 임차 계약기간의 절반을 넘지 말아야 갈아타기가 가능하다. 통상 2년 만기인 전세 계약은 계약 기간이 1년이 넘게 남아야 대환을 할 수 있다는 뜻이다.  전세 계약을 갱신하는 경우에는 만기 2개월 전부터 만기 15일 전이어야 갈아탈 수 있다. 사용자는 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), SGI서울보증(SGI) 3개 기관의 대출 보증부 상품을 동일 보증기관의 대출로만 갈아탈 수 있다. 예를 들어, 주택도시보증공사(HUG)로부터 보증부 대출을 받았다면, 한국주택금융공사(HF)의 보증부 대출로는 갈아탈 수 없다. 이혜민 핀다 공동대표는 “금리가 치솟기 시작한 2022년 하반기부터 전세 가구의 이자 부담이 급격히 늘어나고 최근 스트레스 DSR 적용이 논의되면서 서비스 출시 초기부터 사용자가 몰릴 것으로 기대하고 있다"라며, “은행을 방문하지 않고도 내게 맞는 전세대출 상품이 무엇인지 파악하고, 이자 부담까지 낮출 수 있는 비대면 전세대출 갈아타기 서비스를 더 많은 분들이 이용하셨으면 좋겠다"라고 밝혔다. 한편 핀다는 전셋집 정보와 자산 현황, 소득 및 세대 정보를 입력하면 사용자에게 맞는 전월세 대출 상품을 알려주는 ‘전·월세 맞춤 상품 추천 서비스’와 전세·월세 비용을 간단히 비교해주는 ‘전세vs월세 계산기’를 통해 전세 대출을 알아보는 이들의 합리적인 의사결정을 돕고 있다.

“1포인트=1원” 현금처럼 쓸 수 있는 ‘핀다포인트' 출시…적립된 포인트는 네이버페이 포인트로 교환 앱 접속만 해도 포인트 얻는 ‘출석체크', 매일 선착순 1만 명에게 최대 1만 포인트 지급하는 ‘선착순 랜덤 포인트' 챌린지 함께 선보여 대출 이자 아껴주는 앱 넘어 생활 앱으로...“편의점, 마트 등 포인트 교환 대상도 늘려나갈 것" 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 현금처럼 쓸 수 있는 포인트 시스템인 ‘핀다포인트'를 출시했다고 29일 밝혔다. 핀다포인트는 핀다 앱 내 ‘핀다소식' 탭에서 확인할 수 있으며, 핀다포인트의 1포인트는 1원과 동일한 가치를 지닌다. 적립된 포인트는 현금처럼 이용할 수 있는 네이버페이 포인트로 교환할 수 있다. 핀다는 핀다포인트를 획득할 수 있는 챌린지도 함께 선보였다. 핀다 앱에서 1분 만에 마이데이터 연결을 완료하고 매일 앱에 접속만 하면 되는 ‘출석체크’와 매일 오후 2시 정각에 선착순 1만 명에게 최대 1만 포인트를 랜덤으로 지급하는 ‘선착순 랜덤 포인트' 챌린지에 참여하면 핀다포인트를 얻을 수 있다. 핀다는 이번 핀다포인트 출시를 통해 사용자의 일상생활에 도움이 되는 혜택을 빠르게 늘려 생활 앱으로서의 플랫폼 경쟁력을 강화해 나갈 방침이다. 앞서 핀다는 지난 9월 커머스·플랫폼과 손잡고 혜택을 제공한 ‘0원 공동구매’ 프로모션을 비롯해, 매일 신용관리에 관한 퀴즈를 풀고 현금 보상을 받는 ‘신용퀴즈 어워즈’, 더 좋은 조건의 대출을 찾기 위한 미션을 수행하거나 더 좋은 조건의 대출로 갈아타면 보상을 받는 ‘대환챌린지 2.0’ 등 게이미피케이션을 접목한 앱테크 서비스를 지속적으로 선보인 바 있다. 하태웅 핀다 현금그로스 프로덕트 그룹(PG) 이사는 "참여형 콘텐츠를 통해 포인트를 더 많이 모을 수 있는 다양한 서비스를 연내 출시할 계획이고, 포인트 교환 대상도 편의점과 마트 상품권 등으로 지속적으로 늘려나갈 것"이라며, “핀다 앱으로 대출 이자를 아낄 수 있을 뿐만 아니라 쏠쏠한 앱테크 생활도 즐길 수 있게 되면서, 고금리·고물가 시대에 사용자의 슬기로운 금융생활을 돕는 필수 앱으로 자리매김할 것으로 기대한다"라고 말했다.

하루만 넣어도 ‘연 2.2% 기본금리’ 이자 20배 더 준다는데… 아직도 안 갈아탔어요? 저금리 속  파킹통장이 요새 인기입니다. 강남 큰손들도 가입한다고 하니 관심을 가져볼만하겠죠(?). 어느 한 자산가는 30억 원이 넘는 돈을 파킹통장에 넣었다고 하는데요, 파킹통장이 왜 인기인지 살펴볼까요? 파킹통장은 말 그대로 ‘잠깐 주차하듯’ 짧게 돈을 맡겨도 일반 통장보다 많은 이자를 받을 수 있는 상품으로, 수시입출금 통장을 의미합니다. 흔히 ‘보통예금’이라고도 부르죠. 파킹통장=수시입출금 통장=보통예금 모두 같은 상품을 지칭합니다. 파킹통장은 공모주 투자 열풍이 한창일 때 투자 전 여윳돈을 잠시 맡기는 목적으로 활용되면서 맘카페를 중심으로 입소문을 탔습니다. 모바일로 가입하는 만큼 편의성도 높은데요, 금융권에서는 주로 저축은행을 중심으로 파킹통장에 대한 입소문이, 은행에서는 국내 3호 인터넷전문은행 토스뱅크가 그 분위기를 이끌고 있습니다. 금리가 매력적이기 때문이죠. 현재(7월 7일 기준) 금융권에서 수시입출금 통장에 한도와 금리 측면에서 가장 높은 곳은 SBI저축은행의 모바일 금융 플랫폼 사이다뱅크 상품입니다. 1억원 한도로 연 2.2% 금리를 주고 1억원이 넘는 금액에 대해서는 0.2% 금리를 지급합니다. 물론 이런 금리를 받는데 별도 조건은 없습니다. 토스뱅크는 보통예금에 1억 원 한도로 연 2.0% 금리를, OK저축은행은 500만 원 한도에서 연 2.8~3% 금리를, 웰컴저축은행은 5000만 원 한도로 연 1.5~3% 금리를 각각 제공합니다. 이 가운데 웰컴저축은행에서 제공하는 최고 금리를 받으려면 △급여이체 실적 △자동이체 △개인정보 마케팅 활용 이용 동의 등의 조건이 붙는데, 비용이 발생하는 조건이 아닌 만큼 손품을 들일만합니다. OK저축은행은 기본금리 연 2.8%에 타 시중은행에서 계좌를 오픈뱅킹 동의만 하면 최고 금리 3.0%를 받을 수 있습니다. 다만, 그 적용 한도가 500만 원이라 아쉽지만 이런 혜택을 받기 위한 조건에 별도 비용이 발생하지 않기 때문에 활용해 볼 수 있습니다. 우리나라 1호 인터넷전문은행인 케이뱅크는 3억 원 한도도 연 1.3% 금리를 줍니다. 가령 1억 원을 연 2% 금리를 주는 토스뱅크 보통예금에 한 달을 맡기면 세후 이자는 14만 1000원입니다. 통상 0.1% 수준의 쥐꼬리 금리를 주는 시중은행 보통예금에 이 돈을 넣었다면 같은 기간 세후 이자는 7050원입니다. 이자 차이가 많이 나죠? 현재 내 돈이 어떤 통장에서 운용이 되는지 살펴봐야 하는 이유입니다. 일반적으로 각종 카드대금, 통신비, 세금 등이 빠져나가고 월급이 입금되는 계좌를 보통예금으로 사용하는데요. 상품 안내를 보면 금리가 어느 수준인지 알 수 있습니다. 때문에 금리를 0.1%를 주는 보통예금에 현재도 월급 등 수시입출금 자금을 맡기고 있다면 하루라도 빨리 갈아타는 게 이익입니다. 20배가 넘게 금리를 더 주겠다고 금융권이 “어서오세요” 손을 내밀고 있는 이 기회 계속 놓치실 건가요? By. 전종헌 매경닷컴 기자

일반 대출과 달리 사용하기 간편한 마이너스 통장을 고민하는 분들 계실 텐데요. 지금부터 마이너스 통장을 사용하기 전 꼭 알아야 하는 핵심 내용만 자세히 설명해 드릴게요. 자유롭게 입출금이 가능한 ‘마이너스 통장’ 마이너스 통장의 정식 명칭은 ‘유동성 한도 대출’이에요. 일반적으로는 통장에 잔액이 없으면 돈을 꺼낼 수 없는데요. 마이너스 통장은 만들어 놓기만 하면 별도의 절차 없이 한도 내에서 자유롭게 입출금 할 수 있어요. 물론, 마이너스 통장을 만들기 위해서는 아래와 같은 조건 등이 충족되어야 하죠. 만 20세 이상 4대 보험에 가입된 재직자 연봉 2천만 원 이상 신용점수 일정 수준 이상 통장이라는 이름과 입출금이라는 특이한 방식 때문에 대출인지 아닌지 헷갈려 하는 분들이 있는데요. 담보 없이 돈을 빌리는 것이기 때문에 신용대출에 해당돼요. 중도상환수수료도 없고, 필요한 만큼만 꺼내 쓸 수 있는 대출 앞서 말씀드린 것과 같이 마이너스 통장은 간편하게 필요한 만큼 꺼내 쓸 수 있기 때문에 갑작스럽게 돈이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있고요. 일반 신용대출과는 다르게 중도 상환을 해도 수수료가 부과되지 않고, 대출 한도 전체가 아닌 실제로 대출받은 금액에 대해서만 이자가 붙는 장점이 있어요. 인터넷은행의 마이너스 통장 중에는 최대한도 1억 5,000만 원, 최저금리 연 3.24%로 솔깃하게 하는 상품도 있는데요. 금리의 경우 평균적으로 신용대출보다는 높지만, 카드론(연 15%)과 현금서비스(18%)를 고려하면 아주 유리한 조건이에요. 고려해 볼 4가지 이자 산정 방식​ 마이너스 통장은 개설하는 사람의 신용 등과 같은 조건에 따라서 평균 3~6%의 이자가 책정되는데, 연이율이 아니라 일할 계산이에요. 예를 들어 급한 부동산 계약으로 100만 원을 빼서 쓰고 한두 시간 만에 갚았다거나, 통장 착오로 출금을 했다가 1, 2분 만에 다시 입금했더라도 -100만 원을 기준으로 하루 이자가 청구돼요. 복리 이자 마이너스 통장의 이자는 복리가 적용돼요. 빌린 돈에 대해 이자가 붙고, 여기에 다시 이자가 붙는 거죠. 3.5% 금리의 마이너스 통장에서 1,000만 원을 썼다고 가정하면 1년 후에는 35만 원의 이자가 발생하고, 1년이 지나면 대출금과 이자를 합친 1,035만 원이 새로운 원금이 되어 여기에 연 3.5%의 이자가 붙는 구조예요. 연체금리와 연체가산 이자율 혹시 이자 납부일을 놓쳐 연체하게 되면 이자 부담이 커질 수 있어요. 대출한도 내 연체라면 연 3% 정도의 기본금리에 3% 추가금리(연체가산이자율)가 붙게 돼요. 만약 한도까지 꽉 채워서 사용했는데 이자를 감당하지 못하게 되면 연체금리(지연배상금)는 원금에 최고 연 15%, 연체가산 이자율은 연 3%가 적용돼요. 그리고 한도 부족 상황이 오면 은행에서는 모든 대출금, 즉 원금과 이자를 한꺼번에 다 갚으라고 요청할 수 있어요. 마이너스통장 한도만큼 줄어드는 대출한도 마이너스 통장에서 돈을 빌려 쓰지 않아도 설정된 한도만큼 대출받은 것처럼 대출한도가 줄어들어요. 괜히 사용하지도 않을 큰 금액을 한도로 설정했다가 전세자금이나 부동산담보 대출을 받을 때 걸림돌이 될 수도 있죠. 정리해 보면, ‘마이너스 통장’은 빠르게 쓰고 갚고 싶을 때 활용하는 것이 유리하고요. 1년 이상 목돈이 필요할 때는 대출 금리 등 조건을 꼼꼼히 살펴보고 본인에게 유리한 ‘일반 신용 대출’을 선택하는 것을 추천드려요. 금리 낮은 대출을 한 번에 비교하고 싶다면? 아래 버튼을 누르면 1분 만에 알아볼 수 있어요.👇

DSR 총량규제, 2022년 1월부터 본격화됩니다. 여기저기서 DSR이 말썽이라고 하는데, 대체 이 영단어는 무엇일까요? DSR의 모든 것, 낱낱이 파헤쳐보겠습니다. DSR, 일단 계산 한 번 해보자 DSR, 단어만 들어도 생소한데요. 올해부터 대출한도가 줄어든다고 하니, 우선 제가 지금 가지고 있는 대출과 연 소득 정보를 입력하여 계산을 해봐야겠습니다. 네, 우선 A씨라고 생각하고 소득 증빙이 가능한 연소득이 5천만원인 경우를 잡아보았습니다. 전세대출금은 1억3500만원이고요. 거치기간은 2년(24개월), 연이자는 2.5%입니다. 신용대출도 가지고 있습니다. 300만원, 연이자는 6%입니다. 이렇게 계산을 했을 때, A씨의 DSR은 8.31%입니다. 만약 A씨가 추가 대출을 받기 위해 은행을 간다면, 어느 정도 한도금액이 나올 수 있을까요? A씨의 전세대출은 왜 DSR에 잡히지 않았을까요? 이번엔 연소득 1억원인 B씨가 자신의 DSR을 확인해보고자 합니다. 이 분은 간단해요. 주택담보대출이 3억원이고, 30년 만기예요. 연이자율은 3.5%입니다. (편의상 만기 일시 상환으로 볼게요!) 자동차 리스도 있어요. 다만, 리스는 DSR 계산에 포함되지 않는 ‘총 대출’입니다. 따라서 제외하였어요. 이 분은 DSR이 40.5%로, 정부에서 제한하는 40% 선을 넘어서죠? 이럴 경우, B씨는 은행에서 추가 대출을 받을 수 있을까요? 물론, 해당 사례들은 간단하게 연소득과 대출내역만 가지고 정리한 것이니, 보유하고 있는 부동산이 투기과열지구나 조정대상지역인 경우 등 자세한 가이드라인에 맞춰 진행하지는 못했어요. 우선은 기본적인 소득과 대출 정보를 바탕으로 예시를 들어드린 것이니, 복잡한 규제 지역에 부동산을 가지고 있는 경우에는 꼭 스스로 계산해보시기를 바랍니다! A씨와 B씨의 짤막한 사례를 토대로 DSR 계산을 해보았는데요. 이러한 계산은 어떻게 시작된 건지, 왜 도입이 된 건지, 이제 자세히 알아보도록 하겠습니다. DSR은 누구일까? DSR은 Debt Service Ratio의 약어로, 한글로 풀어 쓰면 ‘총부채원리금상환비율‘이라는 개념입니다. 허허… 한글 맞나 싶죠? 참 어려워요. 다시 풀어 써보겠습니다. DSR은 금융사에서 대출심사를 할 때, 주택담보대출 뿐 아니라 신용대출과 할부금 등 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합산한 뒤 개인의 연 소득으로 나눠 대출한도를 정하게끔 마련된 기준 지표입니다. DSR제도는 본인의 소득 대비 과도한 대출을 받는 것을 방지하기 위하여, 2018년 10월 시중은행 등 은행권을 중심으로 도입하고 2019년 6월부터는 저축은행 등 2금융권에도 적용됐어요. 더 깊숙이 들어가볼까요? 만약 A라는 사람이 1년 동안 버는 소득이 5000만원이고, 신용대출 및 할부금, 주택담보대출 전체의 연간 원리금 상환 금액이 3000만원이라면, 이 분은 1년 동안 소득의 60%를 빚 갚는 데 쓰는 거겠죠? 이 경우 A씨의 DSR은 60%입니다. DSR은 대출받는 사람이 모든 금융회사에 보유한 대출원금과 이자상환액이 소득 대비 얼마나 부담이 되는지를 나타내는 수치예요. 이 수치가 낮을수록 상환 능력이 높다고 볼 수 있는데요. (결국 소득이 높거나 빚이 적어야 한다는 말씀!) 이번 정부의 DSR 규제 강화는 대출할 때 상환능력을 더 깐깐하게 보겠다는 취지입니다. ‘총부채’와 ‘1년치 소득’에는 어떤 게 포함될까? ‘총부채’ 총부채원리금상환비율에서 ‘총부채’에는 온갖 종류의 대출이 다 포함됩니다. 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 대출을 포함하는 거죠. 이것도 대출인가 싶던 마이너스통장도 포함되고요, 실제 사용 금액이 아닌 한도금액을 기준으로 집계합니다. (5000만원짜리 마이너스 통장이 있고, 이 중 100만원만 썼어도 5000만원으로 집계돼요.) 심지어는 자동차를 할부로 구매했다면 자동차 할부금도 들어갑니다. 단, DSR 계산에 포함되지 않는 대출도 있어요. 아래 13가지 예외 사항을 두고 있죠. ①분양주택에 대한 중도금대출 ②재건축·재개발 주택에 대한 이주비대출, 추가분담금에 대한 중도금대출 ③분양오피스텔에 대한 중도금대출 ④서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 사잇돌대출, 징검다리론, 대학생·청년 햇살론 등) ⑤300만원 이하 소액 신용대출(유가증권담보대출 포함) ⑥전세자금대출(전세보증금담보대출 제외) ⑦주택연금(역모기지론) ⑧정부 등과 협약을 체결해 취급하는 대출 ⑨자연재해 지원 등 정부 정책에 따라 긴급 취급하는 대출 ⑩보험계약대출 ⑪상용차 금융 ⑫예적금담보대출 ⑬할부·리스 및 현금서비스 등 ‘연소득’ 소득은 근로소득 원천징수 영수증, 소득금액 증명원, 사업소득 원천징수 영수증, 연금증서 등으로 증빙하면 되지만 주부, 학생, 프리랜서, 은퇴자 등은 국민연금공단, 건강보험공단 등 공공기관 발급 자료나 이자, 배당금, 임대료, 카드 사용액 등의 자료로 소득을 산정받을 수 있어요. 소득이 높을수록 받을 수 있는 대출 원금도 높아지는 법! 연 소득이 책정돼 있는 직장인 분들도 요즘 아르바이트나 프리랜서 등 활동을 통해 투잡을 뛰는 분들 많으시죠? 모두 다 소득 산정 자료를 제출하여 소득으로 인정받을 수 있도록 준비하세요. 2022년 DSR규제는 어떻게 달라지는데? 앞서 설명했듯이 국내에는 DSR규제가 2018년에 처음 도입됐어요. 시중은행을 시장으로 2금융권에도 ‘상환할 수 있는 능력’이 있는 지 검토하기 위해 순차 도입했고요. 그러나 여전한 집값 상승과 ‘이번 생엔 월급만으론 힘들겠어’라는 직장인 회의론과 함께 투자 열풍이  밀레니얼세대(80년생~2000년 초 출생)를 중심으로 움트기 시작했죠. 이렇듯 꾸준한 가계대출 증가세에 이제 정부는 아주 큰 칼을 꺼내 들었습니다. *우선 차주별 DSR 규제에 대해 설명할게요. 차주 개인에 따라 지난 10월 26일 정부는 당장 내년부터 개인의 전체 대출금액이 2억원을 초과하는 경우에 DSR 40% 규제를 적용하기로 했어요. 40%는 시중은행에서 대출을 받을 경우에 해당하고요, 저축은행, 카드, 캐피탈사 등 2금융권의 DSR 기준도 60%에서 50%로 낮아졌습니다. *단계별 대출 규제 정책에 대해 설명할게요. 지난 7월부터 시행된 차주별 DSR 규제는 1단계 정책이었어요. 부동산 영끌 현상을 방지하기 위해 전체 규제지역(투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역)에서 6억원이 넘는 주택을 담보로 주택담보대출을 받을 때 DSR 규제를 적용했습니다. 해당 규제지역은 서울 내 10채 중 8채, 경기도 10채 중 4채에 해당하니… 사실상 서울의 거의 모든 지역의 아파트가 규제를 받는다고 보면 됩니다. 2단계 정책은 2022년 1월부터 시행됩니다. 앞서 1단계에서 설명해드린 규제 내용에는 없던 <총 대출액이 2억원을 초과하는 경우>가 포함된 거죠. 즉, 내년 1월부터는 기존 대출 포함 전체 대출금액이 2억원을 초과하면 DSR 40%(시중은행), 50%(2금융권)을 적용하겠다는 겁니다. 이는 전체 대출자의 13.2%, 전체 대출금액의 51.8%에 해당하는 인원들이에요. 더 나아가서 2022년 7월부터는 3단계 정책으로 돌입해요. 총 대출액 1억원이 초과될 경우에 일괄 DSR 규제를 적용합니다. 전체 대출자 10명 중 3명에 해당하는 인원이고요, 전체 대출금액의 77.2%를 차지한다고 하니… 거의 모든 이들이 영향을 받는다고 할 수 있습니다. 처음으로 돌아가서, A씨와 B씨. 추가 대출 어떻게 받을 수 있을까요? 단순히 계산해보면, A씨의 DSR은 8.31%이기 때문에, 추가 대출을 충분히 받을 수 있습니다. 다만, 총 대출이 2억원 이상일 경우 또는 규제지역의 6억원 이상 아파트를 가지고 있을 경우 또는 신용대출이 1억원을 넘길 경우엔 시중은행에서 연소득의 40%, 2금융권에서 50% 수준으로 대출 한도 제한이 됩니다. B씨의 경우엔 이미 40.5%의 DSR규제를 받고 있고, 심지어 1월 1일부터 시행하는 2단계 규제의 <총 대출 2억원>의 경우에 해당하기 때문에 시중은행에서는 대출이 어려워요. 다만 2금융권에서는 소득의 50%까지 되기 때문에, 남은 9.5%p의 대출이 가능해지겠죠? 연이자율을 6%라고 계산했을 때, 이 분이 1년에 빌릴 수 있는 원금은 900만원 정도 되어요. 달라지는 대출 제도, DSR 벌써 2022년 새해입니다.  올해부터 바로 시행되는 DSR규제에 너무 당황하지 마시고, 계산 공식을 이해하고 계산을 한 번 해보시는 걸 추천해 드립니다. 이미 대출이 너무 많아서 DSR이 40%를 초과해도 걱정하지 마세요. 금융위원회에서 이전에 가지고 있는 대출에도 영향을 주느냐는 질문에 ‘아니다’라고 선을 그었기 때문에 기존 대출을 빠르게 갚아야 하는 문제는 없습니다. 다만, 추가적인 자금 조달 계획이 있으셨다면 다소 무리가 있을 수 있어요. 우선 있는 대출을 잘 갚아나는 것을 목표로 하시고, 추가적으로 가능한 소액 대출이 있는 지, 내가 빌리려 하는 돈의 목적이 무엇인지를 명확히 하신 다음, DSR규제에 ‘예외’에 해당하는 지 확인해보세요! 월 단위로 갚아야 할 대출 상환 계획이 있다면 핀다로 받은 대출 내역을 한 눈에 확인하고 다가오는 이자 납기일 등을 연체 없이 확인하는 현명한 금융생활을 이어나가보시는 것도 추천합니다.

프리미엄 차량관리 중개 플랫폼 ‘픽업플러스’와 손잡고 2월 말까지 이벤트 진행 1분 만에 6개 금융사 심사 결과만 확인해도 자동 참여 … 100명 추첨해 13만원 상당 프리미엄 세차 이용권 제공 핀다, ‘견적 보장제' 등 오토 리스·렌트 서비스 2.0 개편 … “업그레이드 된 서비스 써보고 혜택도 받아가세요” 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 오토 리스·렌트 서비스 2.0 개편을 기념하여 13만원 상당의 프리미엄 차량 관리 혜택을 제공하는 프로모션을 진행한다고 22일 밝혔다. 핀다는 22일부터 다음 달 29일까지 차량 견적을 받아본 사용자 중 100명을 선정하여 프리미엄 차량관리 중개 플랫폼 ‘픽업플러스’의 프리미엄 세차권을 증정한다. 이벤트에 당첨된 사용자는 차량 픽업부터 프리미엄 손세차, 차량 배달까지 픽업플러스에서 제공하는 13만원 상당의 원스톱 케어 서비스를 받아볼 수 있다. 사용자는 핀다 앱 내 오토 리스·렌트 서비스에서 원하는 차량을 골라 6개 금융사의 심사 결과를 확인한 후, 상품 지급에 필요한 약관 항목에 동의만 하면 자동으로 이벤트에 참여할 수 있다. 핀다는 지난 15일, 오토 리스·렌트 서비스 2.0 개편을 진행했다. 업계 최초로 사용자가 원하는 차량의 리스·렌트 비용을 사전 견적 그대로 변함없이 차량 출고까지 보장해주고, 비대면으로 심사 받은 견적과 실제 견적이 달라지면 차액을 전액 보상해주는 ‘견적 보장제'를 도입하는 등 대대적인 변화가 있었다. 핀다는 서비스 개편 일주일 만에 상담신청 건수가 이전 대비 3배 증가했다고 밝혔다. 다수의 금융사 심사를 지원하면서 편리성을 높이고, 가격에 대한 고객의 불안감을 해소하는 등 실질적인 사용자 경험(UX)에도 도움이 된 것이다. 핀다 사용자는 비대면으로 상담 절차와 서류 없이 6개 제휴 금융사의 견적을 1분 만에 비교할 수 있으며, 확인할 수 있는 견적 건수도 2만5000여개에 달한다. 여기에 사용자는 '견적 스캐너' 기능을 통해 타사보다 저렴한 핀다 인수 비용과 월 납입금을 직관적으로 확인하고, 금융사마다 다른 견적을 할부·리스·렌트 등 고객의 이용 계획에 따라 발생하는 비용을 손쉽게 비교하며 차종 추천까지 받아볼 수 있다. 정상연 핀다 금융상품 프로덕트 그룹 리드(이사)는 “서비스 개편을 기념하여 픽업플러스와 함께 차량 관리할 시간이 부족한 사용자들을 위한 이벤트를 준비했다”라며, “앞으로도 핀다 오토 리스·렌트 서비스를 애용해주시는 사용자들을 위해 풍성한 혜택을 제공해 나갈 것”이라고 말했다.

18일부터 3주 간 진행…매주 물가 예측 성공하면 최대 9,000 포인트, 현금처럼 쓸 수 있어 시즌1 품목은 겨울 국민간식 '붕어빵'…팥·밀가루·계란 등 주재료 물가 5개 오를지 내릴지 예측 시즌2는 봄 제철 음식으로 준비…“물가 정보 얻고, 장바구니 비용 아끼고, 보상까지 받는 일석삼조 이벤트” 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)가 물가를 예측하고 맞히면 포인트도 받을 수 있는 ‘물가예측 이벤트 시즌1’을 진행한다고 18일 밝혔다. ‘물가예측 이벤트 시즌1’은 매주 정해진 품목의 물가를 예측하고 맞힐 경우 보상으로 현금처럼 쓸 수 있는 핀다포인트를 지급하는 이벤트다. 이번 이벤트는 18일부터 3주간 총 3회차에 걸쳐 진행되며, 회차당 3,000포인트씩 최대 9,000 포인트까지 보상받을 수 있다. ‘물가예측 이벤트 시즌1’의 예측 대상 품목은 겨울 국민간식인 붕어빵이다. 사용자들은 이벤트 기간 중 붕어빵의 주재료로 들어가는 팥, 밀가루, 계란, 설탕, 우유 등 5개 품목의 물가를 매주 첫 번째 영업일 기준으로 다음 주 첫 번째 영업일에 오를지 내릴지 맞히면 된다. 즉, 다음 주의 붕어빵 재료값을 예측하면 되는 것이다. 물가예측을 성공하면 할수록 받을 수 있는 포인트도 늘어난다. 핀다는 매 회차별로 각 품목의 물가를 ▲5개 모두 맞힌 경우 3,000포인트 ▲4개를 맞힌 경우 500포인트 ▲3개를 맞힌 경우 100포인트 ▲2개를 맞힌 경우 50포인트 ▲1개를 맞힌 경우 10포인트를 지급한다. 수령한 포인트는 핀다 앱 내에서 상품권으로 교환하는 등 현금처럼 사용할 수 있다. 한편 핀다는 물가예측 이벤트 시즌1 종료 후 내부 준비를 거친 뒤, 빠르면 오는 3월 봄 제철 음식으로 시즌2를 선보일 계획이라고 밝혔다. 향후 원유, 금값 등 거시경제에 영향을 미치는 원자재 가격과 코스피, 나스닥 등의 각종 지수로도 이벤트 범위를 넓혀 더 많은 사용자의 참여를 유도한다는 방침이다. 하태웅 핀다 현금그로스 프로덕트 그룹(PG) 이사는 "고물가 시대를 맞아 생활 물가에 관심을 가질수록 장바구니 비용을 조금이라도 아끼고 보상까지 받는 ‘일석삼조’의 앱테크 이벤트를 선보이게 됐다"라며, “올해에는 사용자의 삶 속으로 더 깊숙이 침투해 생활 밀착형 앱으로 자리매김하기 위한 시도들이 줄줄이 예정돼있는 만큼 많은 기대를 해달라"라고 밝혔다.

고객은 우리와 달라요 디자이너들이 가진 무기 중 하나는 고객에 대한 깊은 공감이에요. 이게 약간 양날의 검 같은 거라서, 가끔 디자이너들은 우리가 고객과 매우 다를 수 있다는 점을 간과하고 프로덕트를 설계할 때가 있는 것 같아요. 스타트업에서는 그 특성상 리소스가 제한적인 경우가 많아서, 내부 고객(Internal Customer)도 다른 서비스에서는 한 명의 고객이므로 내부 리서치로도 충분히 검증할 수 있다고 생각하기도 해요. 하지만 실제 제가 핀다 외의 회사들에서 고객 리서치를 하며 경험했던 바로는 아무리 서비스 이해도가 낮은 내부고객이라 하더라도 도메인 지식을 어느 정도는 보유하고 있기 때문에, 리서치 결과는 결국 ‘고객’이 아닌 ‘제작자’ 입장에서 나오더라고요. 내부 리서치 이후에 실제 고객 리서치를 하면 완전 반대의 관찰 결과가 나오는 경우들이 많았거든요. 그렇기 때문에 실제 고객 대상 UX Research는 설계자들의 가려진 눈을 보이게 해주고 편향될 수 있는 시각을 고객 관점으로 재조정 해주는 역할을 하는 매우 중요한 과정이에요. 핀다 UX Research Process는 어떻게 만들기 시작했나요? 핀다에서는 기존에 고객향 UX Research를 서베이나 간략한 고객 인터뷰 정도로 진행하고 있었고, 프로덕트에 대한 심도있는 리서치는 고객 대상보다는 내부고객들에게 진행하고 있었어요. 그러다보니 위에 얘기한 것처럼 고객의 진짜 목소리를 들을 수는 없었죠. 여기도 이유는 있었던 것이 리서치 풀의 확보나 리워드 지급 등 프로세스가 마련되어 있지 않아서였어요. 그래서 이 부분이 먼저 준비되어야 한다고 보고, 고객과 접점이 가장 큰 CX팀과 Research Operation 논의를 시작했습니다.

업계 최초, 처음 견적 그대로 출고까지 보장 … “심사 결과와 실제 견적 바뀌면 차액만큼 전액 보상” 비대면으로 서류・상담 없이 1분 만에 6개 금융사 동시 비교 … 구매 조건별로 유리한 상품 추천 금융사와 다이렉트로 거래 중개해 업계 최저 수수료 실현 … “깜깜이 시장인 리스·렌트 생태계 혁신해나갈 것” 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다가 업계 최초로 ‘견적 보장제’를 실시하며 ‘오토 리스·렌트 서비스 2.0’ 개편을 진행했다고 15일 밝혔다. 핀다가 이번 서비스 개편과 함께 선보이는 ‘견적 보장제'는 오토 리스·렌트업계 최초로 도입되는 서비스다. 사용자가 구매를 원하는 자동차의 리스·렌트 비용을 사전 견적 그대로 변함없이 차량 출고까지 보장해주며, 비대면으로 심사 받은 견적과 실제 견적이 달라지면 차액을 전액 보상해주는 구조다. 핀다는 이와 함께 ‘오토 리스·렌트 서비스’를 대대적으로 개편하여 사용자 경험을 큰 폭으로 개선했다. 핀다 사용자는 비대면으로 상담 절차와 서류 없이 1분 만에 여러 금융사의 견적을 동시에 비교할 수 있다. 특히 제휴 금융사도 기존 3곳에서 6곳(NH농협캐피탈, 롯데캐피탈, BNK캐피탈, 하나캐피탈, 우리금융캐피탈, JB우리캐피탈)으로 2배 증가했고 확인할 수 있는 견적 건수도 2만5천 여 개에 달한다. 또한 사용자는 ‘견적 스캐너' 기능을 통해 타사보다 저렴한 핀다의 인수 비용과 월 납입금을 직관적으로 확인하고, 금융사마다 다른 견적을 할부·리스·렌트 등 고객의 이용 계획에 따라 발생하는 비용을 손쉽게 비교하며 차종 추천까지 받아볼 수 있다. 핀다는 지난 2022년 4월 비대면 대출비교플랫폼으로는 처음으로 ‘오토 리스·렌트 서비스’를 출시하고 자동차 금융 시장에 진출하며, 깜깜이 시장이었던 리스·렌트 업계의 정보 불균형 문제를 해소해오고 있다. 특히 자동차 계약부터 출고까지의 복잡한 중간 유통 과정을 과감히 없애, 금융사와 다이렉트 거래를 중개하며 영업 사원 수수료가 없는 업계 최저 수준으로 비용을 낮춘 게 특징이다. 정상연 핀다 금융상품 프로덕트 그룹 리드(이사)는 “그동안 리스·렌트 시장에서 소비자들은 처음 받았던 견적이 수시로 바뀌는 상황을 겪으며 불안해왔고, 핀다는 이러한 업계의 잘못된 관행을 뿌리뽑고 싶었다”라며, “업계에서 가장 저렴하고, 가장 빠르고, 가장 투명한 오토 리스·렌트 서비스를 제공하여 ‘깜깜이 시장'이 신뢰할 수 있는 시장으로 인식이 바뀔 수 있도록 생태계를 혁신해나갈 것”이라고 밝혔다. 한편, 핀다 오토 리스·렌트 서비스에서는 일반 고객이 계산하기 어려운 공채비·취득세·자동차세 등 각종 부대비용을 포함해 자동차 이용과 등록에 필요한 비용을 자동으로 계산해주는 ‘자동차 할부·리스·렌트 비교 계산기’를 지난해 5월 업계 최초로 선보인 바 있다. 현재까지 14개 제조사, 91개 차량, 285개 리스·렌트 상품의 견적을 실시간으로 제공하고 있으며, 누적 사용자는 26만 명이다.