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타 플랫폼 比 저축은행 당 월평균 2,548만 원 수수료 비용 아껴줘 … ‘금리 연동 수수료’ 체계 덕분 비용 아낀 금융사들, 지난해 핀다와 월평균 1.69%p 우대금리 설계하며 고객을 위한 상품 설계 매진 금융사와의 상생경영은 곧 고객 혜택으로 이어지는 ‘선순환 생태계’를 조성한다는 가설 증명 대출 중개 및 관리 서비스를 제공하는 핀테크 기업 핀다가 2022년 한 해 동안 낮은 수수료 구조를 통해 중소저축은행의 시장 진출을 돕는 등 금융기관과의 상생경영 실천에 앞장섰다고 5일 밝혔다. 2022년 한 해 동안 핀다에서 가장 많은 대출을 일으킨 저축은행 상위 5개사의 수수료를 살펴보니, 오프라인 대출모집인과 비교했을 때 1개 저축은행 당 월평균 1억 1,779만 원의 수수료를 아낀 것으로 나타났다. 고객을 모으기 위해서 오프라인 지점과 모집인 운영 비용 및 마케팅에 쓰이는 각종 판관비용 등을 획기적으로 아낄 수 있던 것이다. 더 나아가, 다른 대출비교 플랫폼의 수수료와 비교했을 경우에도 핀다가 가장 저렴한 수수료를 수취했다. 고정 수수료율 구조를 갖춘 타 플랫폼과 핀다 수수료를 비교했을 때, 위 5개 저축은행사의 월평균 수수료는 약 2,548만원이나 차이가 났다. 핀다는 업계 최초·유일하게 금리 연동형 수수료 체계를 갖추고 있어, 금융회사가 고객에 제공하는 금리를 낮추면 자동적으로 대출모집 수수료가 내려가기 때문이다. 핀다 수수료 체계를 통해 비용을 아낀 금융사들은 고객을 위한 상품 설계에 매진했다. 핀다와 제휴한 63개 금융회사 중 매월 5곳 이상이 우대금리 이벤트에 참여했으며, 이렇게 만들어낸 우대금리는 월평균 1.69%p에 달했다. 통상 우대금리를 받기 위해 신용카드의 실적을 충족하거나 자동이체를 설정해야 하는 등의 번거로운 절차를 거치지 않고, 핀다 앱 서비스만 쓰면 우대금리 혜택을 받을 수 있도록 조성한 것이다. 특히 고객 유치가 어려웠던 중소저축은행들의 핀다 앱 서비스를 통한 대출 취급액 규모가 지난 한 해 동안에만 64% 늘어났다. 이는 10대 대형 저축은행의 규모 성장세인 41% 보다 높은 수치로, 자본과 인력이 상대적으로 부족한 중소저축은행들이 오로지 상품성만으로 고객에게 선택을 받을 수 있었던 결과다. 핀다와 제휴하고 있는 H저축은행 관계자는 "핀다는 대출비교 플랫폼 중 가장 합리적인 수수료 체계를 갖추고 있다”라며 “작년 10월만 수수료 비용을 계산해보니, 고정 수수료를 받는 타 플랫폼 보다 약 45%나 절감할 수 있었다"고 말했다. 핀다와 제휴 중인 한 캐피털 업체 관계자 또한 “금리와 연동되는 핀다의 수수료 구조 덕분에 고객을 위한 우대금리 설계를 더욱 많이 할 수 있어 긍정적”이라며, “실제로 핀다와 손잡은 이후 고객이 늘고 매출 또한 22% 정도 늘어나 앞으로도 핀다와 꾸준히 파트너십을 이어갈 예정”이라고 밝혔다. 이혜민 핀다 공동대표는 “핀다는 수많은 금융사의 다양한 대출상품 중 고객에게 가장 유리한 상품을 추천해주는 빅데이터 플랫폼으로서의 역할을 수행하면서도 제휴 금융사와의 동반성장을 꾀할 수 있는 가장 합리적인 수수료 체계를 설계하여 운영하고 있다”라며 “앞으로도 금융사와 핀다가 고객을 위해서 함께 만들어낼 수 있는 상생경영 시스템을 다각도로 구축하고 선도할 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 한편, 핀다는 업계 최다 63개 금융사와 제휴하여 약 300개에 달하는 직장인, 프리랜서, 자영업자 등을 대상으로 한 신용 및 담보대출을 중개하는 빅데이터 플랫폼이다. 2022년 기준 누적 다운로드는 300만을 넘어섰고, 월간활성사용자(MAU)는 75만에 달한다.

“오로지 대출만 관리한다”…관리하는 누적 대출 계좌 95만 개, 누적 대출 잔액 20조 원 쌓여 핀다 MAU의 38%는 마이데이터 연결 사용자…핀다로 적극적인 연체 방지와 신용도 관리해 실제 마이데이터 사용자들의 연체율, 연결 안 한 이들보다 41.4% 낮은 것으로 나타나 대출 전문 빅데이터 핀테크 기업 핀다가 자사의 종합 대출 솔루션 플랫폼 핀다의 마이데이터 연결 사용자가 10개월 만에 20만명을 넘어섰다고 9일 밝혔다. 전반적인 금융 서비스를 망라하는 종합 자산관리 플랫폼과 달리, 대출 하나만 제대로 관리하게끔 돕는 버티컬 서비스로 순수 이용자들이 집중된 것이다. 핀다로 마이데이터를 연결하면, 324개 금융기관의 대출 관련 정보를 한 눈에 확인할 수 있다. 대출금 납기일에 맞춰 연체 방지 알림 서비스를 제공하고 있으며 상환계좌에 잔액이 충분한 지 여부도 검토해준다. 여윳돈이 있을 때 어떤 대출부터 갚는 게 유리할 지 계산해주는 ‘여윳돈 계산기’와 추가 대출을 받을 수 있는 지 검토하는 ‘DSR 계산기’ 등을 제공하고 있다. 또한 더 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 지 검토하는 ‘대환대출 진단 알림 기능’도 탑재했다. 핀다는 마이데이터 론칭 이후 10개월 만에 사용자 20만 명을 모았다. 월 평균 2만여 명이 꾸준히 마이데이터를 연결한 셈이다. 월별로 분석해보니, 사용자들은 기준금리 인상 시그널에 민감하게 반응했다. 실제로 1월과 4월 이후 연달아 기준금리 인상이 있던 5월에 평균치보다 많은 2만6700여명이 마이데이터를 연결했고 이어 빅스텝(0.5%p 인상)이 있던 8월 2만6500여명, 9월엔 2만900여명이 들어왔다. 핀다가 관리하고 있는 누적 대출 계좌는 약 95만 개에 육박했고, 대출 금액은 약 20조 원에 달한다. 관리를 받고 있는 사용자 10명 중 6명 수준인 58.7%가 3개 이상의 대출 계좌를 갖고 있는 다중채무자였다. 고객들이 갖고 있는 대출을 종류별로 따졌을 때 신용대출이 31%로 가장 많았고, 이어 지급보증 담보대출과 마이너스통장이 각각 12%로 뒤를 이었다. 이외에도 ▲카드론 9% ▲기타 담보 8% ▲주택 담보 5% ▲현금서비스 4% 순으로 다양한 대출상품을 보유하고 있었다. 이 사용자들은 핀다를 통해 적극적으로 대출을 관리하고 신용도를 높였다. 실제 핀다의 월간활성사용자(MAU)의 38% 정도는 마이데이터를 연결한 사용자로 집계됐다. 마이데이터 서비스를 실질적으로 잘 활용하고 있는 것이다. 실제 핀다 데이터분석에 따르면, 지난 한 해 동안 마이데이터 서비스 사용 고객의 평균 연체율은 그렇지 않은 이들보다 41.4% 낮았다. 이혜민 핀다 공동대표는 “지난해부터 본격화된 마이데이터 산업의 취지와 목적에 맞게 핀다는 대출 관리에 집중하여 업계 최다 수준인 324개 금융기관의 대출 관련 마이데이터를 접목해왔다”라며 “단순히 마이데이터를 1회성으로 연결하는 데에 그치지 않고, 꾸준히 들어와서 자신의 대출과 신용도를 관리하며 연체율을 낮추고 더 좋은 금리의 대출로 갈아탈 수 있게끔 고객의 재방문 의지를 높일 수 있도록 서비스 고도화에 박차를 가하겠다”고 말했다. 한편, 핀다는 사용자 개인의 현금 흐름을 디자인하기 위한 종합 대출관리 서비스 ‘나의 대출관리’를 2020년 12월에 론칭하여 2년이 넘게 꾸준히 고도화하고 있다. 그동안 크고 작은 UX·UI(사용자경험·인터페이스) 리뉴얼을 진행했고, 지난해부터는 서비스의 정확도와 실시간성을 높이는 마이데이터 라이선스를 접목하면서 서비스의 질을 한층 더 높이고 있다.

거치기간, 왜 중요한가요? 대출을 하고 돈을 갚는 방식은 크게 3가지가 있습니다. 1. 원금 균등 상환 빌린 금액을 매달 일정한 금액으로 나눠 갚아나가면서, 매달 줄어드는 빌린 금액에 대한 이자를 갚는 방식 2. 원리금 균등 상환 빌린 금액과 총 이자를 합한 금액을 똑같이 나누어 매달 일정한 금액을 갚는 방식 3. 만기 일시상환 빌린 기간 동안은 이자만 갚다가 돈을 빌리기로 한 기간이 끝났을 때 원금을 한꺼번에 갚는 방식 이자만 갚아도 되는 만기 일시 상환과 달리 원금과 이자를 함께 갚아 나가야 하는 원금 균등과 원리금 균등은 당장 첫 달부터 내야 하는 금액이 꽤 큽니다. 예를 들어 1억 원을 4% 금리로 5년간 빌린다고 가정하고 첫 달에 내야 하는 금액을 계산해 볼까요? 원금균등 상환은 약 310만 원, 원리금 균등 상환은 약 294만원, 만기 일시상환은 약 33 만원이 됩니다. 빌린 돈이 클수록 금액 차이도 더 커집니다. 그렇다고 돈을 빌린 이후 첫 달 이자를 적게 내기 위해 만기 일시상환 방식을 택하면 결과적으로는 가장 많은 금액의 이자를 부담하게 됩니다. 첫 달의 부담은 줄이되 총 이자를 적게 내는 방법은? 첫 달의 부담은 줄이면서, 총 이자도 아끼는 방법, 거치기간을 활용하면 됩니다. 거치기간이란 대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이자만 지불하는 기간을 뜻합니다. 거치기간을 활용해 돈을 빌린 이후 이자만 내는 기간을 정하고, 그 기간 그 이후에는 원금 균등, 원리금 균등 중 하나를 택해 원금과 같이 이자를 상환하는 거죠. 이를 통해 초기 부담금이 적은 만기 일시상환의 이점과 대출 만기시점에 목돈을 갚지 않아도 되는 원금 균등, 원리금 균등의 장점을 같이 누릴 수 있습니다. 거치기간 장점 ·대출 실행 이후 초기의 자금 운용에 여유가 생김 ·거치기간을 계획에 맞게 설정할 수 있음 거치기간 단점 ·거치기간이 끝나는 시점 이후의 부담금이 대폭 증가함 ·거치기간이 길어지는 경우 부담해야 하는 총 이자가 증가함 (거치기간이 상환기간에 포함되지 않는 상품의 경우) ·거치기간이 끝나는 시점에 다시 대출 조건 확인, 심사가 진행되므로 신용등급의 상태에 따라 대출 조건이 변경될 수 있음 거치기간도 상환 방식의 결정과 마찬가지로 본인의 상황에 알맞은 선택이 중요합니다. 대출상품에 따라 거치기간의 유무, 가능한 기간이 다르므로 대출을 할 때, 거치기간과 대출 상환 방식을 확인하는 습관, 잊지 마세요!

보이스피싱 주의사항

10만 카페 시대, 카페 공화국에서 살아남으려면? 서울 카페 상권 및 창업 비용 분석…평당 예상 창업 비용 중구 ‘최고’, 노원구 ‘최저’ 올해 초 전년 대비 매출 상승률 구로-은평 나란히 1,2위…매출 규모는 강남구 1위, 동단위로는 역삼1동 제일 높아 '감성카페 급증' 지난해 말 카페 수 10만 개 육박..."창업 많은 만큼 폐업도 많아 정확한 사전 분석 필요" 대출 전문 빅데이터 핀테크 기업 핀다가 ‘카페 사장님을 위한 창업 보고서’를 28일 공개했다. 핀다에 따르면 이번 데이터는 빅데이터 상권 분석 플랫폼 ‘오픈업’을 통해 서울 자치구별 카페 상권의 2023년 1월 매출과 창업 비용을 분석해 얻은 결과다. 핀다는 카페 창업에 필요한 실질적인 예상 비용도 함께 공개했다. 카페 크기를 ‘중형(자치구별 중위값 범위: 47㎡~89㎡)’으로 설정하고 ‘중대형 상가(주용도가 상가이고 3층 이상 또는 연면적 330㎡ 초과인 일반 건축물)’ 1층에 창업한다는 가정 하에 평당(3.3㎡) 예상 창업 비용을 분석했다. 서울에서 평당 카페 창업 비용이 가장 많이 들어갈 것으로 예상되는 자치구는 중구(504만원)였다. 서울 중구 카페의 평균 매장 평수는 86㎡(26평)으로 첫 월 임대료는 630만원, 인테리어 비용은 6,194만원으로 총 예상 창업 비용은 약 1억 3,125만원이 나갈 것으로 분석됐다. 안정적인 매장 운영을 위한 월 최소 목표 매출은 6,300만원이었고, 이를 위해서는 중구 매장 중 상위 5.1%의 매출을 목표로 해야 하는 것으로 나타났다. 매장 목표가 1%에 가까울수록 목표 매출만큼 팔기 어려운 지역이며, 반대로 매장 목표가 100%에 가까울수록 목표 매출만큼 팔기 좋은 지역을 뜻한다. 이어 △강남구(477만원) △종로구(476만원) △서초구(457만원) △강동구(455만원) 순으로 평당 예상 창업 비용이 높게 나타났다. 평당 예상 창업 비용이 가장 적은 곳은 338만원을 기록한 노원구였다. 한편 올해 1월 기준으로 전년 동기 대비 서울에서 카페 매출 상승률이 가장 컸던 곳은 △구로구(34.6%) △은평구(27.5%) △강북구(25.9%) △성북구(24.4%) △관악구(24.0%) 순으로 나타났다. 매출 규모로 보면 △강남구(372억원) △마포구(203억원) △서초구(184억원) △종로구(160억원) △영등포구(158억원) 순으로 컸다. 행정동 단위로 자세히 살펴보면 강남역 핵심 상권이 위치한 역삼 1동(92.3억원) 매출이 가장 높았다. 이어 여의도 전체를 포함한 여의동(80.1억원)이 2위를 차지했고, 종로 핵심 상권이 자리잡은 종로 1,2,3,4가동(70.9억원)과 홍대입구역 상권이 있는 서교동(70.5억원)이 뒤를 이었다. 을지로입구역, 명동역 일대를 포함한 명동(48.7억원)은 5위를 기록했다. 핀다 황창희 프로덕트오너는 “최근 감성카페의 인기에 힘입어 우리나라 카페 숫자가 10만 개를 넘어서는 등 카페 창업이 많아졌지만, 그만큼 폐업도 늘어나 더욱 상황이 어려워지고 있다”라며, “오픈업 AI를 활용하여 매출뿐만 아니라 상권 분석을 통해 창업과 운영 의사결정에 필요한 정보를 지속적으로 제공하고 오픈하여 성공적인 창업 및 운영을 도울 것”이라고 밝혔다. 한편, 핀다는 지난해 7월 상권 분석 플랫폼 스타트업 오픈업을 인수했다. 오픈업은 ‘오픈 유어 비즈니스(Open Your Business: Openub)'의 약어로 소상공인들의 올바른 선택을 위한 정보비대칭 해소를 미션으로 2018년 설립됐다. 지역 매장의 추정매출, 통신데이터, 소상공인 및 인구 통계학적인 각종 빅데이터를 기반으로 인공지능(AI)을 활용해 상권 특성을 분석하여 알려준다.

금융판 '피지컬: 100'은 시작됐다 넷플릭스 오리지널 예능 '피지컬: 100'이 지난달 초 공개된 후로 엄청난 인기를 몰았습니다. 최고의 피지컬을 가려내기 위해 100명의 참가자들이 벌이는 원초적인 힘겨루기에 시청자들은 눈을 뗄 수 없었죠. 특히 초반부터 우승 후보로 꼽혔던 참가자들이 탈락하는 이변이 속출하고, 아무도 예상치 못했던 참가자가 우승을 차지하는 등 각본 없는 무한 경쟁 스토리에 대중은 열광했습니다. 그런데 이러한 무한 경쟁이 그동안 경쟁과는 거리가 멀었던 금융업에서도 곧 펼쳐질 것으로 보입니다. 대통령, 금융당국의 압박... 이자 수익에만 치중하고 예대금리차 수익 과도해 쉽게 건드리기 어려웠던 5대 시중은행의 과점 체제가 깨질 가능성이 높아졌기 때문이죠.(기사) 대통령이 은행들의 과도한 이익 추구와 과점 문제를 지적하며 무한 경쟁 도입을 촉구하자, 금융당국이 은행권 무한 경쟁 도입 방안 마련에 곧바로 들어갔습니다. 은행이 고객에게 충분한 선택권과 차별화된 서비스를 제공하기 위해 노력하기보다는, 이자수익에만 치중하고 예대금리차를 기반으로 과도한 수익을 올리고 있다는 비판이 이어졌죠. 대환대출 인프라 구축, 대출 갈아타기 무한 경쟁 스타트 은행의 과점 체제를 타파하기 위한 대표적인 사례가 금융위원회가 오는 5월 가동을 목표로 준비 중인 '대환대출 인프라' 구축입니다.(기사) 대환대출 인프라가 완성되면 은행을 직접 방문하지 않고도 은행, 저축은행, 캐피탈 등 여러 금융기관 대출상품을 비교한 다음 더 낮은 금리로 갈아타는 것이 가능해지는데요. 대환대출 인프라가 완성되면 플랫폼 내에서 대출을 갈아타는 차주들을 확보하기 위한 금융사들간 금리 경쟁이 활발하게 이뤄질 것으로 보입니다. 기존 대출 금융회사는 고객 유출을 막기 위해 대출금리를 내리고, 신규 대출 금융회사는 대출 유치를 위해 대출금리를 인하할 수밖에 없게 되죠. 결과적으로 소비자는 더 낮은 금리의 대출로 이동해 이자부담을 덜 수 있게 됩니다. 가파르게 오르는 금리 부담을 낮추려는 소비자들의 마음을 사로잡으려면 자연스럽게 치열한 대출 금리 경쟁이 벌어질 것이고, 자연스럽게 은행권 과점 해소에도 기여할 수 있을 것이라는 전망이 나오는 이유입니다. 5대 시중은행 과점 체제 깨겠다는 의지 명확... 중요한 것은 소비자를 위한 마음 5대 은행의 과점 체제를 깨겠다는 의지는 곳곳에서 보입니다. 은행 라이선스를 쪼개서 소상공인 전문은행, 종소기업 전문은행, 소매금융 전문은행, 지급결제 전문은행 등 다양한 형태의 은행들을 허용해 은행 장벽을 낮추는 방안이 거론되고 있죠.(기사) 또 추가로 인터넷 전문은행을 허용하는 방안, 핀테크 기업에 은행 업무와 서비스를 일부 허용하는 방안도 언급되고 있는데요. 여기에 대표적인 은행 영역인 지급 결제, 예금·대출 분야에도 보험사와 증권사 등도 진입할 수 있게 해서 경쟁을 촉진하겠다는 방안도 검토 중이라고 합니다.(기사) 신규 플레이어가 대형 은행과 견줄 수 있는 실질적인 경쟁을 하려면 시간이 걸리는 만큼, 기존 다른 금융권의 대형 금융사를 끌어왔을 때 실질적으로 유효한 경쟁자가 될 것이라는 판단에서죠. 5대 은행 간 경쟁을 유도하기 위해 수신·대출 비교 플랫폼을 확대 및 강화하는 방안도 고려 중이라고 합니다. 같은 은행업을 영위하는 인터넷은행이나 지방은행을 유의미한 경쟁자로 만들기 위해 예금·대출 업무 확대나 지점 증설 등도 검토 중이죠. 물론 일각에서는 위와 같은 방안들이 도입된다 해도 5대 시중은행의 과점 체제가 쉽게 바뀌긴 어렵다는 전망도 나오고 있습니다. 인터넷뱅크가 들어왔을 때만 하더라도, 그들이 금융시장에 메기가 될 것으로 예상했지만 여전히 대형 은행들은 건재한 상황이니까요. 오히려 대형 은행들이 인터넷 전문은행, 핀테크, 빅테크 등의 아이디어를 벤치마킹해서 경쟁력을 강화하기도 하죠. 그러나 중요한 것은 이 모든 경쟁으로 인해 생기는 만족도는 소비자가 가장 크게 느낄 것이라는 점입니다. 핀테크든 금융기관이든 서로 경쟁을 벌일수록 소비자에게 돌아가는 혜택이 그만큼 커질 수밖에 없으니까요. 금융 선진국이 되기까지 아직 갈 길이 먼 것도 사실이지만, 이참에 제대로 된 경쟁체제를 갖추고 금융업의 체질 개선도 조금씩 이뤄졌으면 하는 바람도 있습니다. 물론 IMF 외환위기 때 실패했던 전례를 밟지 않도록, 충분한 논의를 거쳐 최선의 방안이 선택되어야 하겠죠. 아무쪼록 본격적인 시작을 앞둔 금융업 무한경쟁체제, 금융판 '피지컬: 100'이 흥하기를 기원해 봅니다. 미국의 경기 침체, Again 2008...?🧐 지난주 미국에서 들려온 경제 소식들은 2008년 글로벌 금융위기 때의 망령이 되살아날지도 모른다는 불안감을 심어줬어요. 생각보다 심각한 미국의 현 상황, 어느 정도일지 관련 기사들과 함께 톺아봤습니다. 미국 집값 총액 3천조원 줄어…2008년 금융위기 이후 최대 감소 먼저 미국 집값 총액이 3천조원이나 줄었다는 소식입니다.(기사) 2008년 금융위기 이후 최대 감소 폭을 나타냈죠. 블룸버그 통신에 따르면 지난해 하반기 미국 주택가격 총액이 지난해 6월 47조 7,000억 달러(약 6경 2,000조 원)로 정점을 찍은 뒤, 하반기에 4.9%(2조 3,000억 달러·약 3,000조원) 감소했다고 해요. 이는 비우량 주택담보대출(서브프라임 모기지) 사태와 뒤이은 세계 금융위기로 미국 주택시장이 큰 타격을 받고 5.8% 줄어들었던 2008년 하반기 이후 가장 큰 감소 폭이죠. 이를 두고 물가를 잡기 위한 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 공격적인 금리 인상으로 인한 주택담보대출(모기지) 금리 급등이 매수 심리를 위축시켜 집값이 하락세를 타면서 주택시장 규모가 줄어들었다는 분석이 나오고 있어요. 美 자동차 대출 연체 13년만에 최고 미국 자동차 대출 연체율이 13년 만에 최고 수준을 기록했다는 소식도 눈길을 끌었어요.(기사) 월스트리트저널(WSJ)은 국제 신용평가사 무디스를 인용해 지난해 12월말 기준 저신용자 차량 대출의 9.3%가 30일 이상 연체됐다고 전했어요. 차량 대출 연체율은 지난해 4월말 6.5%까지 하락했지만 9월말 8.5%에 이어 12월말 9%대까지 다시 치솟았죠. 이는 글로벌 금융위기 직후인 2010년 1월 말 10.2% 이후 최고 수준이에요. 돌이켜 보면 코로나19 팬데믹 이후 공급망 불안으로 '카플레이션(차량 가격 상승)'이 본격화되면서 많은 차량 구매자들이 거액의 대출을 받고 차를 구입했었죠. 대출 여건도 차량 구매자들에게 유리한 조건으로 맞춰졌어요. 미국 연방준비제도(Fed) 조사에 따르면 2021년 상반기 은행 5곳 중 1곳 꼴로 대출 신청자의 신용 기준을 완화하면서 차량 할부 대출을 늘려왔다고 해요. 하지만 지난해 고강도 긴축 기조가 이어지면서 대출 연체율이 커지게 된 것이죠. 특히 신용점수가 660점 미만인 저신용자들이 스트레스에 취약했어요. 무디스에 따르면 신용점수가 620~659점 구간의 차량 대출 연체율은 5.066%, 580~619점은 8.933%, 530~579점은 14.63%, 300~529점은 22.165%에 달했죠. 저신용자를 중심으로 한 대출 연체는 미국 사회 전반의 문제로 번질 가능성이 높아 걱정이에요. 현재 미국 고용시장은 견조한 분위기를 이어가고 있지만 향후 실업률이 늘어나고, 일자리가 감소할 경우 연체 규모가 더 확대될 수 있다는 우려가 있죠. "빚더미 앉은 美 밀레니얼 세대…코로나·인플레 직격타" 마지막으로 미국의 30대 밀레니얼 세대가 코로나19와 인플레이션 등 최근 몇 년간의 변화에 다른 세대보다 더 큰 타격을 받으면서 큰 빚을 지게 됐다는 소식이 들려왔어요.(기사) 뉴욕 연방준비은행에 따르면 밀레니얼 세대의 부채 총액은 지난해 4분기 기준 3조8천억달러(약 5천8조원) 이상으로 2019년 말보다 27% 증가했다고 해요. 밀레니얼 세대의 부채 증가세는 전체 연령대에서 가장 가팔랐습니다. 이 연령대의 3년간 부채 누적 속도는 2008 금융위기 이후로 가장 빠르기도 했고요. 특히 미국의 30대는 금융위기 등의 영향으로 경기가 침체했던 2007∼2009년에 일을 시작했고, 시작부터 수입에 제약이 생긴 경우가 많았습니다. 특히 한창 자녀를 낳아 키우며 처음으로 내 집 마련을 할 시기에 코로나19 팬데믹을 겪으며 다른 세대보다 더 큰 충격을 받은 것이죠.🥲 학교가 문을 닫으면서 계획에 없던 보육료나 사교육비로 수천 달러를 써야 했고, 첫 집을 사려고 노력하던 시기에는 높은 금리와 집값 상승으로 압박을 받았습니다. 이런 상황은 밀레니얼 세대를 빚더미로 몰아갔어요. WSJ은 밀레니얼 세대의 부채 증가가 세대 간 빈부격차를 심화시킬 수 있다고 지적했어요. 게다가 Z세대 역시 밀레니얼 세대의 전철을 밟게 될 가능성이 높다는 전망도 나옵니다. 미국의 MZ세대 역시 힘든 시기를 겪고 있는 것으로 보이네요.🥲 매주 월요일, 더 많은 정보를 담은 핀다 Editor's Letter와 주요 소식을 알고 싶으시다면? 👇🏻아래 버튼을 눌러 핀다레터를 구독해주세요👇🏻 (이전 뉴스레터도 볼 수 있어요😊)

헬스·요가·필라테스 2년 새 매장 수 37%↑,월평균 매출 24%↑…헬시플레저 열풍에 활황 오피스 밀집 지역 인근 점심시간대 결제 증가…점심시간도 자기계발로 활용하려는 니즈 커진 탓 월평균 매출액은 수도권 상위권 싹쓸이, 매출 상승률은 충남-충북-경북순 “헬스·요가·필라테스 사장님 얼굴에 웃음꽃이 핀다" 대출 전문 빅데이터 핀테크 기업 핀다가 상권 분석 플랫폼 ‘오픈업’을 통해 전국 헬시플레저 동향 보고서를 30일 공개했다. ‘헬시플레저(Healthy Pleasure·건강한이란 말과 즐거움이란 말을 합성한 신조어)’는 운동과 자기관리에 즐거움을 느낀다는 뜻으로, 코로나19 이후 건강에 대한 관심이 높아진 MZ세대의 라이프스타일 트렌드로 자리잡았다. 핀다에 따르면 코로나19 발생에 따른 방역조치로 인해 큰 타격을 입었던 헬스요가필라테스 업종이 헬시플레저 열풍에 힘입어 활황을 맞이한 것으로 나타났다. 2023년 5월 기준 전국 헬스요가필라테스 업종의 매장 수는 총 26,735곳으로 2021년 19,503곳에 비해 약 37% 증가했다. 올해 전국 월평균 매출(1,309만원)도 2021년(1,058만원)보다 약 24% 늘어났다. 연령대별 결제 비율은 40대(27.3%)-30대(25.6%)-50대(21.2%)-20대 이하(17.2%)-60대 이상(8.7%) 순으로 높았다. 2030세대는 42.8%를 차지하며 헬시플레저에 대한 MZ세대의 높은 관심을 확인할 수 있었다. 시간대별 결제 비율은 서울 3대 오피스 상권(여의도, 광화문, 강남)을 기준으로 저녁 시간(오후 6시~오후 9시)이 37%로 가장 높았고, 점심 시간(오전 11시~오후 2시) 30%, 아침 시간(오전 5시~오전 10시) 10%로 뒤를 이었다. 특히 전년과 비교해 점심시간 결제 비율은 3%p 증가한 반면, 저녁시간(-3%p)과 아침시간(-2%p)은 오히려 감소하며 대조를 이뤘다. 점심시간에 운동할 결심을 한 직장인이 늘어난 것은 예전과는 다르게 점심시간을 직장 동료와 친분을 쌓는 시간으로 쓰기 보다 혼자 있는 시간으로 활용하려는 니즈가 커진 영향으로 분석된다. 핀다는 지역별 데이터도 함께 공개했다. 전국 17개 시도 단위로 보면 매장 수 상위 3개 지역은 경기(7,824곳)-서울(7,122곳)-부산(1,514곳)으로 나타났고, 월평균 매출액 상위 3개 지역은 서울(2,400만원)-경기(1,663만원)-인천(1,576만원) 등 수도권이 상위권을 휩쓸었다. 전년 대비(2023년 5월 기준) 매출 상승률은 충남(34.2%)-충북(33.9%)-경북(28.7%) 순으로 높았다. 이어 시군구(행정동 단위) 기준으로 보면 총 매출액 순위는 경기 성남시 분당구(497.9억원)-경기 용인시 기흥구(190.1억원)-경기 안양시 동안구(188.4억원)가 각각 1~3위를 차지했다. 매장 수는 경기 성남시 분당구(505곳)-경기 용인시 기흥구(312곳)-경기 고양시 덕양구(301곳)가 상위권에 자리했다. 경기 성남시 분당구가 총 매출액과 매장 수 모두 전국 1위를 차지한 한편, 충남 천안시 서북구(240곳)는 비수도권으로는 유일하게 매장 수 전국 TOP10 안에 들며 눈길을 끌었다. 핀다 황창희 오픈업 프로덕트오너는 “코로나19 종식 이후 운동을 통한 자기관리가 MZ세대를 중심으로 일상 속에 자리잡으면서 관련 업종도 활황을 맞이하는 중”이라며, “매장 수가 급격히 늘고 업계 내 가격경쟁이 심화되면서 폐업률도 가장 높은 편인 만큼 창업 전 신중한 의사결정이 반드시 필요하다”라고 밝혔다.

인생에서 한 번쯤은 대출이 꼭 필요한 순간이 오는데요. 제대로 알고 똑똑하게 활용하면 성공적인 자산관리의 수단이 될 수 있는 것이 바로 ‘대출’이에요. 이제는 알아야 하는 대출 이야기와 노하우, 핀다가 안내할게요! ☑️ 대출이란 무엇인가요? 은행이 개인의 신용과 자산 등을 평가해 돈을 빌려주는 거예요. ☑️ 대출의 종류는 어떤 것들이 있나요? 대출은 기준에 따라 여러 종류로 나눌 수 있지만 일반적으로 담보의 유무에 따라 ‘담보대출’과 ‘신용대출’로 구분돼요. 1️⃣ 담보대출 은행에서 인정하는 담보물을 제공하고 돈을 빌리는 거예요. 담보물의 경제적 가치에 따라 대출 여부와 한도, 금리 등이 결정돼요. 대표적인 담보대출은 ‘주택담보대출’인데요. 내가 소유한 집 또는 소유할 집을 담보로 필요한 자금을 빌리는 거예요. 이런 방식으로 노후 생활비를 마련할 수 있는 ‘역모기지론(장기주택저당대출)’도 있어요. 주택담보대출 외에도 ‘예・적금, 보험, 주식, 자동차, 지식재산권(IP: 특허, 실용신안, 상표, 디자인, 저작권 등) 등의 담보대출’이 있어요. 2️⃣ 신용대출 신용을 바탕으로 돈을 빌리는 거예요. 은행에서 직업, 소득, 금융거래 내역(은행거래 실적) 등을 종합적으로 판단해 신용도를 평가하고 이에 따라 대출 여부와 한도, 금리 등을 결정해요. 신용점수가 높을수록 높은 한도에 낮은 금리가 적용돼요. 대표적인 신용대출은 ‘은행 신용대출, 마이너스 통장, 신용카드 대출(카드론, 현금서비스 등*)’ 등이 있어요. *높은 금리에 연체 시 신용점수 하락 위험이 있으니 이용 전 신중하게 고려해야 해요. ☑️ 담보대출 VS 신용대출 담보대출과 신용대출 중 고민된다면 각 장단점과 본인의 경제 상황을 고려해 봐야 해요. 소득보다 자산의 비중이 크다면 담보대출, 자산보다 소득의 비중이 크다면 신용대출이 유리한데요. 담보대출과 신용대출을 간단하게 비교할 수 있는 아래 표를 통해 확인해 보세요. 대출이 핀다 첫 번째 이야기, 어떠셨나요? 대출 종류에 이어 꼭 확인해야 할 ‘대출에 필요한 서류와 대출 잘 받고 잘 갚는 방법’까지 준비되어 있으니, 끝까지 읽어주세요!

📖 ​오늘의 단어 : 대환대출 ✔ '대환대출'하면 어떤 것이 떠오르시나요? 아마 처음 들어보시는 분도 많으실텐데요. 오늘은 최근 뉴스 곳곳에서 보이는 '대환대출'에 대해 이야기 해볼까요? ✔ 대환대출 "상환하기 위한 대출. 보통 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말한다. 금융사마다 대출 조건과 대출한도가 다른 점을 이용하여 대출 금리를 크게 낮추는 등 연체자가 신용불량자로 등록되는 것을 미리 막을 수 있는 도움을 준다. 그러나, 금융기관으로부터 대환대출을 받기 위해서는 그동안의 대출 실적이나 신용도가 우수해야할 뿐만 아니라 불량 연체자의 경우 대환대출을 받기가 어렵다." ​ 오늘의 단어는 KDI 시사용어사전, 한경 용어사전, 네이버 국어사전을 출처로 합니다. ✔ 상환 빚을 갚거나 투자원금을 돌려주는 것을 상환이라 합니다. 예를 들면, 기한이 되어 상응하는 만큼의 돈을 돌려주는 것을 만기상환이라 하죠. ✔ 대출 금리 대출금에 대한 이자율이에요. 돈을 빌릴 때 가장 중요한 것은 돈을 빌리는 가격! 즉 금리라 할 수 있죠. 금리는 보통 기간의 장·단, 금액의 대·소 그리고 갚는 방법에 따라서 달라진답니다. ✔ 대출금 금융 기관이 우리에게 빌려준 돈이면서, 우리가 금융 기관에서 빌린 돈이랍니다. ✔ 연체금 기한 안에 이행하여야 할 채무나 납세 따위를 지체하였을 때 밀린 날짜에 따라 더 내야하는 돈​이죠. ✔ 신용도 거래한 재화의 대가를 앞으로 치를 수 있음을 보여 주는 능력의 정도인데요. 여기서 신용이란 약속을 지킬 수 있는 능력을 말하며, 금융시장에서는 채무를 제때에 갚을 수 있는 능력이나 직접 채무를 얻는 행위를 말합니다. 신용대출을 받을 때 대출금액이나 금리를 결정하는 요인은 개인의 신용도, 소득의 크기 그리고 직업의 안정성 등 다양한 요인이 있죠. 신용도가 좋을수록 대출 가능한 금액도 커지고 금리도 낮아진답니다. ✌ FINDA POINT 다시 한 번 정리! 1️⃣ 대환대출 예시로 이해하자! 실제로 만약 김 핀다 고객님께서, A금융사에서 한도 3,000만 원, 금리 15%의 대출 상품을 이용 중이시라면요. 대환대출을 하면, B금융사에서 한도 4,000만 원, 금리 13%인 상품으로 변경할 수 있어요! 아니면 추가자금을 이용할 때, B금융사에서 새로 대출하시면 훨씬 돈을 아끼실 수 있답니다. 즉, 한도나 금리 모든 측면에서, 대환대출을 하면 더 나은 조건의 대출 상품으로 갈아타실 수 있는 거죠! ​ 2️⃣ 정부도 시행하는 대환대출 프로그램?! 정부가 금리부담을 낮춰주는 소상공인 대환대출 프로그램을 오는 10월부터 시행해요! 코로나19로 인한 자금난으로 비은행권 대출까지 받아 힘겹게 버티고 있는 소상공인분들이 이번 대환대출을 통해 자금난 해소에 조금이나마 도움이 됐으면 좋겠다는 취지로 시작하는데요. 일단, 금리를 최대 10% 포인트 가량 낮춰 자영업자들의 실질적 이자 부담을 덜어주겠다고 하네요. 3️⃣ 여러 채무를 하나로 합치는 ‘채무통합 대환대출’ ‘채무통합 대환대출’이란 게 있습니다. 채무통합 대환대출은 신용등급이 낮고 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 갈아타는 상품인데요. 이 방법을 이용하면 여러 채무를 하나로 합쳐, 이자 비용을 낮출 수 있고, 신용점수도 높일 수 있습니다. ​ 예를 들어, 1금융권에서 금리 4.6%에 5천만 원, 2금융권에서 금리 18.9%에 2천만 원, 대부업권에서 금리 19.9%에 2천만 원, 마찬가지로 대부업권에서 금리 19.9%에 500만 원을 빌렸다고 가정하면요. ​ 이 경우​ 4곳에서 빌린 대출금액은 총 9,500만 원이고, 이자만 대략 137만 1천 원을 내야 합니다! 반면, 채무통합 대환대출을 통해 1금융권에서 금리 3.9%에 1억1천만 원을 대출받더라도 한 달에 내는 금액은 약 35만 7천 원에 불과합니다. 여러 채무를 하나로 합치기만 해도 대략 100만 원을 아낄 수 있는 셈이죠. ​ ​👉채무통합 대환대출 성공 후기 보러 가기 ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [정인호 객원기자 칼럼] 자영업자 지원대책은 자영업자에게 도움이 돼야 ​ 근래 보기 드물었던 인플레이션이 기승을 부리면서 금리 인상이 본격화되고 있다. 금리 인상 충격에 가장 취약한 계층은 자영업자일 것이다. 그들은 이미 신종 코로나바이러스감염증(코로나19)으로 심각한 타격을 입었다. 빚을 갚기 어려운 한계 자영업자의 부채 중 제2금융권 비중이 높다는 것도 문제이다. 금리가 2%포인트라도 오르면 자영업자 3분의 1은 빚을 갚기 어려울 것이라는 예측이다. ​ 정부는 우선 오는 10월 고금리대출을 저금리대출로 갈아탈 수 있게 해주는 대환대출 프로그램을 시행할 예정이다. 최대 7% 금리에 차주당 3000만원 한도로 갈아타기를 허용할 계획이다. 그러나 예산 규모는 8조5000억원에 불과하기 때문에 큰 도움이 될 수 있을지는 의문이다. *2금융권: 은행을 제외한 금융기관을 말하며, 자금의 중개를 주로 담당하는 비통화금융기관이다. 즉, 보험회사, 신탁회사, 증권회사, 종합금융회사, 여신금융회사(카드회사, 캐피탈 등), 상호저축은행 등이 해당된다. ​ [데스크칼럼] 가계부채 1900조 시대 '투트랙 전략' 가계부채는 투트랙 전략으로 풀어가야 한다. 소비 위축을 초래하지 않는 범위에서, 최악의 상황이 도래해도 어떻게든 상환이 가능한 수준으로 대출을 촘촘하게 관리해야 한다. 대환대출이나 분할상환 프로그램을 적극 펼쳐 갚을 능력이 있는 사람들이 갚을 수 있도록 하고, 갚을 수 없다면 맞춤형 신용회복 프로그램을 지원해 지속적인 경제 활동이 가능하도록 도와야 한다. 은행들은 고령층(60대 이상) 가계부채 증가, 고신용자 대출 위주 증가, 비은행 가계대출 급증 등 한국의 가계부채 증가에서 나타나는 우려 신호에 주목하고 대비책을 세워야 한다. *가계부채: 가구의 빚을 말한다. 가계는 가구의 수입과 지출 상태를 뜻하며, 부채는 빚을 뜻한다.

금리 내려주세요! "안 돼, 돌아가"🤚🏻 영화, 드라마에서 범인을 체포하는 장면에서 반드시 나오는 대사가 있습니다. "당신은 묵비권을 행사할 수 있으며..."로 시작하는 '미란다 원칙'이죠. 검찰과 경찰이 피의자를 구속하거나 자백을 받기 전 반드시 변호인단 선임권, 진술거부권 등 피의자의 권리를 알려야 한다는 것입니다. 금융사들의 미란다 원칙, '금리인하요구권' 고지 의무 금융업에도 이와 비슷한 개념이 있다는 사실을 알고 계시나요? 바로 신용상태가 개선된 경우 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있는 권리인 '금리인하요구권'입니다. 2002년 처음 도입된 후로 각 금융사에서 자율적으로 시행하다가 2019년 6월 12일부터 법제화 돼 의무가 되었죠. 이로 인해 금융사는 금리인하요구권을 행사할 수 있다는 사실을 고객에게 알려야 합니다. 의무를 위반했을 경우 금융회사 또는 임직원에 대해 과태료를 부과합니다. 시행령상 과태료 기준금액은 1천만 원이며, 고의·과실 및 중대성 여부에 따라 경감이 가능하죠. 금리인하요구권을 발동했을 때, 10명 중 7명이 은행에서 겪는 상황. 말로는 '누구나'지만...실상은 10명 중 3명만 수용 요즘 같은 고금리 시기에는 이자 폭탄을 피하기 위한 대책 마련이 분주해지면서, 금리인하요구권에 대한 관심도 높아지고 있는데요. 실제로 금리인하요구권 신청건수는 2019년 75만4000건, 2020년 96만7000건, 2021년 118만3000건, 2022년 상반기 119만1000건 등으로 증가했어요.(기사) '상환 능력이 개선되면 누구나 쉽게 금리 인하를 요구할 수 있는' 권리라는 점에서 마치 당장이라도 쉽게 대출 금리를 낮출 수 있을 것 같지만, 현실은 정반대였습니다.🥲 꾸준히 증가한 신청 건수와는 달리, 수용률은 계속 낮아지는 추세를 보였죠. 금리인하요구권이 처음 시행된 2019년에는 수용률이 48.6%에 달했지만, 이후 2020년 40%, 2021년 32.1%, 그리고 지난해 상반기에는 28.8%에 그친 것으로 나타났어요. 10명 중 3명 정도만 금리인하요구권을 제대로 행사했고, 나머지 7명은 "안 돼 돌아가"라는 말만 듣고 돌아설 수밖에 없었습니다.😥 금리인하요구권? 그게 뭔데. 그거 어떻게 하는 건데. 여전히 많은 사람들이 모른다 그런데 금리인하요구권에 대해서 모르는 사람도 여전히 많다는 것도 문제예요. 소비자 리서치 전문기관 컨슈머인사이트가 지난해 전국 만 20세에서 69세 성인 500명을 성·연령·지역별 표본수로 무작위 선정해 진행한 ‘금융 플랫폼 기획조사’에 따르면, 금리 인하 요구권에 대해 20~69세 금융소비자 10명 중 3명(27.7%)정도만 '알고 있다'고 답한 것으로 나타났어요.(기사) 정작 금리 인하 요구권을 잘 알고 있어야 할 대출 보유자 중에서도 인지율은 절반도 안되는 40.4%에 불과했어요. 대출 보유자 중 실제로 금리 인하 요구권을 신청한 경험자도 20.9%에 그쳤죠. 특히 금리 인하 요구권 신청자 10명 중 8명은 신청 과정에서 불편을 겪었다고 응답했는데요. 불편 경험으로는 ‘까다로운 자격요건’이 29.9%로 가장 많았고, 그 다음 ‘복잡한 증빙서류’, ‘신청 방법이나 설명이 정확하게 안내되지 않은 점’ 등 순으로 나타났습니다. 아직도 많은 사람들이 모르고, 알아도 신청한 사람도 적고, 신청해도 불편한 총체적 난국... 금리인하요구권이 유명무실하다는 얘기가 나오는 이유입니다.😵‍💫 '대출자의 소중한 권리' 금리인하요구권 똑똑하게 사용하기 그럼에도 불구하고 우리는 금리인하요구권을 당당하게 사용해야 합니다. 대출자들의 엄연한 '권리'니까요. 금융회사 입장에선 금리인하요구권은 수익 감소로 연결이 되기 때문에 굳이 적극적으로 안내할 유인이 없는 만큼 우리 스스로 최대한 활용하는 수밖에 없죠.🤔 우선 금리인하요구권은 횟수·시점에 상관없이 신청이 가능하기 때문에 최초 거절을 당하더라도 재신청을 시도하는 것이 좋습니다. 특히 지난해 하반기 금융당국이 고객 권리 강화 및 이권 확대를 위해 금리인하요구권 활성화를 주문하면서 일부 은행에선 금리인하요구권 수용률과 이자감면액이 증가하기도 했고요. 또한, 앞으로 금리인하요구권 수용 조건이 대출 보유자에게 더욱 상세히 안내되는 만큼 이를 충족시키기 위한 노력을 아끼지 말아야 합니다. 금융당국의 제도 개선으로 금융기관은 예적금 실적, 연체 여부, 급여이체 여부 등 요구권을 받아주는 조건들이 무엇인지를 구체적으로 알려야 하기 때문이죠.(기사) 세부적인 요구 조건이 공개되는 만큼 부족한 부분부터 하나씩 채워나가면 금리인하요구권을 성공적으로 행사할 확률이 그만큼 높아지겠죠? 마지막으로, 금리인하요구권이 잘 받아들여지지 않는다면 다른 은행으로 대출을 갈아타는 '대환대출'을 알아보세요. 대출 보유자들의 최대 관심사가 이자 부담을 낮추는 것인 만큼, 기존 거래은행을 고집할 이유가 없으니까요. 금리를 낮춰달라 요구하는 것도 대출자의 권리고, 대출을 마음껏 갈아탈 수 있는 것도 대출자의 권리랍니다. 흔들리는 중국 경제, '중국 쇠퇴론'까지 나왔다? 지난주 핀다레터에서는 흔들리는 미국 경제를 다뤘는데요. 이번 시간에는 미국에 맞서는 또 다른 G2, 중국의 심상치 않은 경제 상황을 톺아보려고 합니다. 中 올 성장률 목표 5% '역대최저' 우선, 중국이 올해 경제 성장률 목표치를 '5% 안팎'으로 설정했다는 소식이에요. 그리고 이 수치는 '역대 최저'에 해당하는 기록이었죠.(기사) 중국 정부가 양회(兩會·전국인민대표대회와 전국인민정치협상회의)에서 그해 성장률 목표치를 제시하기 시작한 1994년 이후 가장 낮은 목표치라고 해요. 연초 리오프닝 이후 중국 경제가 빠른 회복세를 보여주면서 중국 내에서는 올해 6% 성장도 가능하다는 기대감도 있었어요. 하지만 더딘 내수 회복과 부동산 경기 위축, 글로벌 경기 침체 등을 고려해 중국 당국이 보수적인 목표치를 제시했습니다. 문제는 중국의 저성장 기조가 중국과 상호 의존성이 높은 우리 경제에 부정적 영향을 미칠 수 있다는 점이에요. 중국은 지난 2003년 이후 한국의 최대 교역국 자리를 차지하고 있어요. 중국 경제의 반등 폭이 낮아지면 그만큼 우리나라 경제도 제대로 된 반등 기회를 잡기 어려워질 수밖에 없죠. 이미 대(對) 중국 수출은 9개월째 감소하며 무역수지 적자 폭이 커지고 있어요. 중국 내 수요가 위축되면서 반도체 수출도 직격탄을 맞고 있고요. 더구나 미국을 비롯한 서방국가들은 중국을 상대로 한 반도체 수출통제 움직임을 본격화하고 있어, 중국에서 반도체를 생산하는 국내 기업들의 고민도 깊어지고 있는 진퇴양난의 상황이에요. 중국, 기준금리 6개월째 동결… "가계·부동산 여전히 불안" 지난 2월, 중국 중앙은행이 사실상 기준금리 역할을 하는 대출우대금리(LPR)를 올 들어 두번째 동결했어요.(기사) 미국 중앙은행이 기준금리 추가 인상 여지를 남긴 영향을 받았다고 여겨져요. 블룸버그는 인민은행이 코로나19 규제 철폐 이후 예상보다 빠른 회복이 금리에 영향을 줬다고 분석했어요. 일부 전문가들은 부동산 침체와 수출 악화, 소비신뢰 악화로 인해 성장 전망이 어둡다며 몇 달 안에 기준금리를 인하할 수 있다고 내다봤죠. 1년 만기 LPR 동결은 이미 예상됐던 일이에요. 미국 연방준비제도(연준)가 추가 금리 인상의 여지를 남겨둔 상황에서 중국이 반대 방향으로 통화정책을 펼치면 양국 금리 격차는 좁혀지게 되니까요. 이는 중국 내 외국 자본 이탈, 위안화의 급속한 평가절하 등 부작용을 초래할 가능성이 있어요. 中 저금리 기조에 꿈틀대는 부동산 투기 망령에 '경고장' 이처럼 연 2%대 안정적인 물가 상승률에 힘입어 저금리 기조를 유지하고 있는 중국이지만, 기업대출과 일반 가계대출을 부동산 투기자금으로 전용하는 편·불법 사례가 다시 늘어나고 있어 중국 당국의 고민이 깊어지고 있어요.(기사) 위드코로나 전환과 함께 리오프닝(경제활동 재개)에 나선 중국 정부가 저금리를 활용해 기업 활동을 독려하고 소비 진작에 나섰는데 실제로는 자금이 부동산으로 쏠리고 있는 것이죠. 중국 금융당국은 기업대출이 주택 구입 자금으로 전용되는 것을 명시적으로 금지하고 있지만, 은행 뿐만 아니라 금융당국의 감독이 허술하기 때문에 위험을 무릅쓰고도 자금을 전용하고 있는 사례가 나오고 있어요. 블룸버그는 중국인들이 낮은 금리의 가계대출을 전용해 기존 주택담보대출을 갚거나 주식투자에 사용하고 있다며, 소비자 주도의 경제 회복을 추진하고 있는 시진핑 국가주석의 계획이 새로운 장벽에 부딪혔다고 분석했어요. 중국의 부동산 시장은 개발업체 헝다그룹의 디폴트 사태 이후로 침체의 늪에서 빠져나오지 못하고 있죠. 부동산 부문은 중국 전체 국내총생산(GDP)의 약 30%를 차지하며 그동안 중국 경제 성장을 견인해 온 만큼 계속되는 부동산 시장 침체는 리오프닝의 효과를 반감시킬 수밖에 없어요. 이에 중국 주요 도시들이 생애 첫 주택담보대출 금리를 3% 대로 낮추는 등 주택 구매를 독려하고 있는 상황이지만, 부동산 침체 못지 않게 투기로 인해 주택 가격이 가파르게 오르는 것 역시 주거비용 증가와 저출산 등 다양한 문제를 촉발시킬 수 있다는 점에서 중국 정부 입장에서는 골칫거리예요. 근래 들어 겪어보지 못한 저성장의 늪에 빠지며 가계·부동산·기업 모두 위태로운 중국을 둘러싸고 '중국 쇠퇴론'까지 나올 정도로 중국의 경제도 어수선한 상황인데요. 우리나라에 미치는 영향이 워낙 큰 국가인 만큼 중국의 다음 행보가 어떻게 이어질지 지속적으로 지켜봐야겠습니다. 매주 월요일, 더 많은 정보를 담은 핀다 Editor's Letter와 주요 소식을 알고 싶으시다면? 👇🏻아래 버튼을 눌러 핀다레터를 구독해주세요👇🏻 (이전 뉴스레터도 볼 수 있어요😊)