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주택 구입할 때 필요한 대출, 핀다에서 100% 비대면으로 받으세요 이제 핀다에서 1금융권인 광주은행의 주택자금 대출을 영업점 방문 없이 모바일로 간편하게 받을 수 있어요. 이용 가능한 상품은 최저금리 연 4%대·최대한도 10억 아파트대출로, 다양한 우대금리가 적용될 뿐만 아니라 주택구입 외 생활안정자금, 대출상환, 전세자금반환 목적으로도 이용이 가능해요. 또 대출 실행일로부터 3년 이내 갚을 경우, 중도상환수수료를 매년 최초 대출금의 10% 내에서 면제받을 수 있는데요. 지금부터 해당 상품을 포함해 핀다에서 가장 좋은 조건의 주택담보대출받는 법을 안내해 드릴게요! 내 조건에 가장 유리한 상품 찾기까지 3분이면 충분해요 1️⃣ 주담대 메뉴 찾기 핀다 앱 홈 화면에서 [나에게 딱 맞는 대출 찾기] 버튼을 누른 후, 이어지는 페이지에서 [주택담보대출]을 선택해 주세요. 2️⃣ 주담대 상품 찾기 주담대 찾기 설명글 아래 [비교하기] 버튼을 눌러, 내 조건에 가능한 주담대 찾기를 시작해 주세요. 이어서 대출 목적을 선택해야 해요. 목적에 따라 받을 수 있는 상품이 달라지니 목적을 정확히 확인해 주시고요. 생애 첫 주택구입의 경우 대출 한도가 높아질 수 있으니, 조건에 해당된다면 꼭 선택해 주세요! 이후 단계는 목적에 따라 달라지는데요. 대표 예시로 '새로운 주택 구입'의 경우를 살펴볼게요. 3️⃣ 주택 정보 입력 여기서부터는 입력 및 선택해야 하는 정보가 많으니, 차근차근 진행해 주셔야 해요. 우선 대출받을 주택 정보를 입력 및 확인한 후, [다음] 버튼을 눌러주세요. 찾으시는 주소가 나오지 않는다면, KB시세가 조회되는 주택인지 확인해 주세요. 지금은 KB시세가 있는 주택만 신청 가능해요. 4️⃣ 주택 보유 현황 입력 이어서 주택 보유 현황을 입력해 주세요. 5️⃣ 본인 인증 및 소득 정보 입력 이제 입력 마지막 단계로 본인 인증 및 소득 정보를 입력해야 하는데요. 휴대폰 본인 인증을 통한 서비스 약관 동의 후, 소득 정보를 입력해 주세요. 6️⃣ 내 조건에 맞는 상품 확인 상품 조회에 필요한 정보 입력이 끝나면, 신청 가능한 상품을 확인할 수 있어요. 원하는 조건의 대출이 있다면 해당 상품을 눌러 상세보기 페이지를 확인해 주세요. 만약 ‘받을 수 있는 상품이 없다’는 결과가 나오면, 대출 거절 콘텐츠 확인 또는 핀다 고객센터로 문의해 주세요. ✅ 대출 거절 해결방법 확인하기 >> ✅ 핀다 고객센터에 문의하기 >> 7️⃣ 대출 상세 정보 확인 및 신청 대출 상세페이지에서는 금리와 한도, 상환 방식과 기간에 따른 예상 월 납입금 등을 확인할 수 있는데요. 꼼꼼히 확인한 후, 해당 상품을 신청하고자 한다면 [신청하기] 버튼을 눌러주세요. 이후 연결해 드리는 페이지에서 안내에 따라 진행하면 대출 실행이 완료돼요! 👏 핀다에서 주택담보대출 받는 법, 정말 간단하죠? 여기까지 잘 따라오셨다면, 아래 버튼을 눌러 내가 실제로 받을 수 있는 주담대 상품을 확인해 보세요! 신용에는 영향이 없으니 안심하고 진행하셔도 돼요.

추석이 지나고 2023년이 3개월밖에 남지 않은 상황에서, 여러 가지 금융 정책이 바뀌게 되었는데요. 어떤 점이 달라졌는지 핵심만 살펴볼게요! 1️⃣ 대출 이자 절약 방법이 많아져요 : 변동 > 고정금리⋅주담대 갈아타기 오는 12월부터 변동금리에서 고정금리 대출로 대환 시 중도상환수수료를 낮춰주는 정책이 시행될 예정이에요. 또한, 이르면 올해 말부터 온라인 플랫폼을 통한 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있어요. 영업점 방문 없이 금융사 앱을 통해 다양한 주담대 상품을 비교하고 최저금리로 갈아탈 수 있도록 하는 건데요. 5월에 선보인 신용대출 갈아타기 서비스 이용자들은 금리를 평균 1.5%p(핀다의 경우 4.59%p) 줄였다고 해요! 신용대출, 가장 낮은 금리로 갈아타기 >> 2️⃣ 신혼부부 주거 지원이 확대됐어요 : 디딤돌·버팀목 대출 소득요건 인상 기존 정책상품은 신혼부부 소득요건을 초과하는 경우가 많아 혜택을 받을 수 있는 대상이 한정적이었는데요. 지난 6일부터 신혼부부의 주택구입(디딤돌)·전세자금(버팀목) 대출 소득요건이 1천5백만원씩 인상됐어요. 구입대출은 소득요건이 7천만원→8천5백만원으로, 금리는 2.45~3.55%로 변경됐고요. 전세대출은 6천만원→7천5백만원으로, 금리는 2.1~2.9%로 개정됐어요. 다만, 대출 시 주택가격과 보증금요건, 대출한도 등은 기존과 동일하게 유지돼요. 구입대출은 주택가격 6억원 이하, 대출한도 4억원 이하의 규제가 적용되고요. 전세대출은 보증금이 수도권 3억원(비수도권 2억원) 주택에 한해서만 1억2천만원(비수도권 8천만원)까지 대출이 가능해요. 아이가 있는 신혼부부라면 내년 초 시행될 신생아 특례 대출을 받는 것이 유리해요. 소득요건은 1억3천만원으로, 구입대출 금리는 1.6~3.3%, 전세대출 금리는 1.1~3%로 금리가 비교적 저렴한 편이에요. 3️⃣ 대출받기가 더 어려워졌어요 : 50년 만기 주담대·특례보금자리론 축소 연말에는 대출받기가 더 어려울 것으로 예상돼요. 금리는 오르고 대출 조건은 까다로워졌기 때문인데요. 우선 미국이 추가 금리인상 가능성을 예고하며 하반기에도 대출금리 상승세가 이어지고 있어요. 지난 5일 기준 시중은행 주담대 최고금리가 8%를 돌파할 것이라는 전망까지 제기되고 있는 상황이에요. 여기에 가계대출 증가 우려로 대출 심사 기준이 강화됐어요. 특히 가계대출 상승세를 주도한 50년 만기 주담대에 대한 규제가 강화되었는데요. 9월 13일부터 DSR 산정 만기가 최장 40년으로 제한되어 대출 한도가 축소됐어요. 정책상품인 특례보금자리론도 연간 목표 공급액의 90%가량이 소진되어 9월 말부터 일반형 공급이 중단됐고요. 내년 1월까지는 부부합산 연 소득 1억원 이하 및 주택가격 6억원 이하의 조건이 요구되는 우대형 상품만 공급될 예정이에요. 주담대 금리 낮은 은행 TOP10 바로보기 >> 4️⃣ 보이스피싱 처벌이 강화돼요 : 피해구제 가능·범죄수익 최대 5배 벌금 11월 17일부터 보이스피싱 피해구제가 가능해지고 처벌수위도 강화돼요. 보이스피싱은 형법상 사기죄로 규정되어 있어 처벌이 약하다는 지적이 있었는데요. 이에 금융당국이 보이스피싱을 ‘통신사기피해환급법’ 적용 대상으로 지정하여, 지급 정지 및 피해금 환급 등의 구제절차가 가능해졌어요. 뿐만 아니라, 보이스피싱 처벌수위도 10년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에서 1년 이상의 유기징역 또는 범죄수익 최대 5배 벌금으로 강화됐어요. 보이스피싱 이렇게 대처하세요! >> 모르면 손해 보는 정책이 더 궁금하다면? 아래 버튼을 눌러 더 많은 내용을 확인해 보세요! 생활비부터 결혼·출산·양육까지 일상에 꼭 필요한 내용만 정리했어요.

한국에서 집을 사려면 무려 26년이 걸린다는 사실 알고 계신가요? 우리나라 연간 평균 소득을 26년 꼬박 모아야 보금자리를 마련할 수 있다는 의미인데요. 이런 상황에서 ‘주택담보대출’이 주택 구입의 유일한 대안으로 주목받고 있어요. 주담대는 대출 규모가 크고 만기가 길어 금리가 낮은 은행을 찾는 것이 중요한데요. 주담대를 고려하는 분들이 조금이나마 유리한 선택을 하실 수 있도록, 오직 핀다에서만 볼 수 있는 신용점수대별(KCB) 주담대 금리 낮은 은행 TOP10*을 소개해 드릴게요! 신용점수에 맞는 정보를 확인하고 핀다 앱에서 바로 조회해 보세요. *핀다 마이데이터 연결 사용자 주택담보대출 현황 데이터 (2022년~2023년 누적 집계) ◼️ 신용점수 : 1000~901 ✅ Check Point 1000~901점 구간에서는 BNK경남은행이 가장 낮은 금리 1위에 올랐어요. 지방은행은 건실한 1금융권으로 시중은행보다 유리한 조건의 상품을 다양하게 제공하고 있는데요. 지역 제한 없이 온라인을 통해 간편하게 이용할 수 있으니, 지방은행도 꼭 고려해 보세요. ◼️ 신용점수 : 900~801 ✅ Check Point 900~801점 구간에서는 농협은행의 민간상품 금리가 가장 낮았어요. 내 집 마련 생애최초 등 은행 최저금리 조건에 충족한다면 민간상품도 합리적인 금리로 대출받을 수 있으니, 최저금리 상품과 조건을 꼭 꼼꼼히 살펴보세요. 💡 정부와 민간 상품은 이런 차이가 있어요 ‘정부상품’은 정부에서 발행 및 보증하는 대출로 특정 조건만 충족된다면 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 것이 특징이고요. ‘민간상품’은 금융기관에서 제공하는 대출로 신용점수와 같은 개인 금융 조건에 따라 금리와 한도 등이 결정돼요. ◼️ 신용점수 : 800~701 ✅ Check Point 800~701점 구간에서는 은행별 정부와 민간 상품 간 금리 차이가 크지 않아요. 이런 경우 금리를 조금이라도 더 낮추는 것이 관건인데요. 주거래 및 지역은행 등의 우대금리 상품을 선택하는 것이 유리해요. ◼️ 신용점수 : 700~601 ✅ Check Point 700~601점 구간에서는 정부상품 간 금리 차이가 크지 않아요. 이 경우에도 주거래 및 지역은행 등의 우대금리 상품을 선택하는 것이 유리해요. ◼️ 신용점수 : 600~501 ✅ Check Point 600~501점 구간에서는 정부와 민간 상품 간 금리 차이가 약 1.8%로 큰 차이를 보이고 있는데요. 2~3%대 금리가 적용되는 은행의 정부상품을 우선 고려하는 걸 추천드려요. 참고로 주담대 최고금리가 7%대를 넘어선 현시점에서 4%도 최저금리라는 점, 꼭 기억해 주세요. ◼️ 신용점수 : 500~401 ✅ Check Point 500~401점 구간에서는 은행별 금리가 큰 차이를 보이고 있는데요. 최대한 많은 은행의 상품을 비교하고 가장 유리한 조건을 선택하는 걸 추천드려요. ◼️ 신용점수 : 400~ ✅ Check Point 400~ 구간에서는 은행별 금리가 가장 큰 차이를 보이고 있는데요. 먼저 저신용자를 위한 한국주택금융공사 등의 정부 기관 대출을 확인해 보는 걸 추천드려요. 대출이 거절되어 고민이라면 ‘이렇게’ 해결하세요 >> 내가 받을 수 있는 가장 낮은 금리의 상품이 궁금하다면, 아래 버튼을 눌러 지금 바로 조회해 보세요. 핀다가 70개 은행의 상품을 한 번에 비교해 드려요!

내 집 마련에 성공했지만 고금리 이자에 어깨가 무거운 대출자분들 많이 계실 텐데요. 지속되는 금리 상승기와 흔들리는 부동산 시장에서 살아남는 방법을 알려드릴게요. 꿀팁도 준비되어 있으니 꼭 끝까지 확인해 보세요! 🔄 2년 만에 뒤바뀐 부동산 시장 흐름 ◼️ 2021년: 🌟황금기 (금리↓ 집값↑) 고공행진하는 집값과 저금리 대출을 기회로 집을 구매한 ‘영끌(영혼까지 끌어모은) 대출자’들의 주도로, 부동산 시장은 금빛 미래만을 바라보고 있었는데요. ◼️ 2022년: ❄️냉각기 (금리↑ 집값↓) 예상치 못한 글로벌 경기침체와 금리인상으로 부동산 냉각기가 시작됐어요. 금리가 급등했고 집값은 폭락했죠. 전세가보다 떨어진 집값에 집주인은 은행과 세입자 양쪽 모두에게 채무자가 되는 상황까지 벌어졌어요. ◼️ 2023년 현재: 🌀혼란기 (금리↑ 집값↑) 최근 상황은 어떨까요? 이례적으로 금리와 집값이 함께 상승하고 있어요. 미국 금리인상의 영향으로 주택담보대출의 최고금리가 7%까지 상승했고요. 집값이 바닥을 찍었다는 기대감과 대출 규제 완화로 주택 매수 수요가 회복되면서 집값이 크게 올랐어요. 전문가들은 금리 상승과 집값의 불안정함이 최소 2024년까지 계속될 것으로 예상하고 있는데요. 이런 위기 상황에서 대출자들은 어떻게 대비해야 할까요? ⚔️ 고금리 시대에 살아남는 대출 전략 4가지 1️⃣ 고정금리로 대출 갈아타기 주택담보대출을 변동금리로 이용하고 있다면 만기가 긴 고정금리로 대환 하여 이자 부담을 줄이는 걸 추천드려요. 특히 정책금융상품인 ‘특례보금자리론’의 경우 최저 연 3.45%의 최대 만기 50년 고정금리로 이용할 수 있으니, 꼭 먼저 확인해 보세요. 금융권 상품보다 2%가량 금리를 낮출 수 있고, 대출만기 연장으로 매월 고정이자를 줄일 수 있어요. 가장 낮은 금리의 대출로 갈아타고 싶다면? >> 2️⃣ 여윳돈 있다면 상환하기 여윳돈이 있다면 금리 상승 전 상환하는 게 가장 좋은 방법이에요. 무엇부터 어떻게 갚아야 할지 모르겠다면 핀다의 ‘현금자산 관리 서비스’와 ‘여윳돈 계산기’를 활용해 보세요. 나에게 가장 유리한 상환 방법을 확인할 수 있어요. 나에게 가장 유리한 상환 방법 확인하기 >> 3️⃣ 금리인하요구권 행사하기 소득, 재산, 신용점수 등이 증가했다면 대출 금리 인하 요청으로 이자를 줄일 수 있어요. 신청은 대출 실행 기관의 홈페이지, 모바일 앱, 고객센터, 영업점 방문 등을 통해 가능하고요. 절차 및 서류는 개인별로 다를 수 있으니 자세한 내용은 대출 실행 기관에 직접 문의해 주세요. 🍯 주택담보대출 이자 소득공제 신청하기 무주택 또는 1주택 근로자가 집을 구매하기 위해 주택담보대출을 받은 경우, 근로소득에서 납입한 대출 이자가 제외되어 그만큼 세금 부담을 줄일 수 있는데요. 자격 요건 확인 후 가능하다면 아래 서류를 준비하여 회사에 제출해 주세요. 준비 서류 장기주택저당차입금 이자상환증명서 (발급기관: 국세청 홈택스) 주민등록표 등본 (주민센터 또는 정부24) 개별(공동) 주택가격 확인서 (시, 군, 구청 또는 정부24)

대출을 받았는데 더 이상 대출금이 필요하지 않거나, 더 좋은 조건의 상품을 발견하여 고민된다면? ‘대출계약철회권’을 이용해 받은 대출을 취소하면 돼요. 대출자라면 꼭 알아야 할 권리, 핵심만 쉽게 설명해 드릴게요. 🔄 대출도 취소가 가능해요 ‘대출계약철회권’이란 자신이 신청한 대출을 철회, 즉 취소할 수 있는 권리를 말해요. 대출을 갚는 게 아니라 취소하는 것이기 때문에 중도상환수수료가 면제되고요. 대출받은 기록이 삭제되어 신용점수 하락도 복구돼요. 단, 취소하려면 2가지 조건을 충족해야 해요. 기간: 대출실행일로부터 14일 이내 대상: 신용대출 4천만원 이하 또는 담보대출 2억원 이하 (법인 제외) 참고로 금융당국이 감독하지 않는 우체국, 새마을금고, 농⋅수협 등에서 받은 대출은 제외돼요. 💁 대출계약철회권 이렇게 신청하세요 대출받은 은행의 홈페이지, 고객센터, 영업점을 통해 취소 의사를 밝힌 후, 대출 원금과 취소시점까지의 이자, 대출받을 때 은행이 부담했던 부대비용(세금)을 반환하면 끝인데요. 이런 절차로 진행돼요. ① 대출 취소 가능 여부 확인 및 신청 ② 원금 + 이자 + 부대비용 반환 ③ 취소 완료 및 대출기록 삭제 ⚠️ 주의사항, 신청 전 꼭 확인하세요 동일 금융회사의 경우 1년 이내 2회, 전체 금융회사의 경우 1개월 이내 1회까지 신청할 수 있어요. 횟수가 초과되면 신규대출이 거절되거나 대출만기연장과 대출한도, 금리우대에도 불이익이 따를 수 있으니 남용은 금물! 신중히 결정해야 해요. 현명한 금융생활을 위해 불필요한 대출은 갚지 말고 취소하세요. 만약 기간 만료 등으로 대출계약철회권을 행사할 수 없다면, ‘대출 갈아타기 서비스’를 통해 더 낮은 금리의 대출로 갈아타는 것도 좋은 방법이에요! 🔽

🔎 소액생계비대출이 무엇인가요? 불법 사금융에 노출되기 쉬운 취약 계층을 대상으로 연 금리 15.9%로 최대 100만원을 신청 당일에 빌려주는 정책 금융상품이에요. 만 19세 이상, 신용평점 하위 20% 이하 (NICE기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하), 연 소득 3천 500만원 이하인 경우라면 지원 대상으로 신청할 수 있어요. 소액생계비대출은 상담 예약 첫날부터 홈페이지가 마비될 정도로 뜨거운 반응을 보였어요. 출시 한 달여 만에 대출액이 150억원을 넘을 정도였죠. 💡이런 분들에게 꼭 필요한 정보예요! • 생계비 목적으로 소액의 급전이 필요하신 분 • 대출 심사 요건을 충족하기 어려워 불법사금융을 찾아보고 계신 분 → 금융 취약 계층의 고금리 피해 보호를 위한 정부 지원 대출상품이 있어요. 🤔 소액생계비대출 성공 VS 실패 대출 승인 여부는 상담 과정에서 결정이 돼요. 대출금과 관련해 사행성 위험, 상환의지 부족 등의 사유가 있으면 대출이 거절될 수도 있어요. 🔑 소액생계비대출 후기 🙋 긴급 소액생계비대출을 받은 김핀다씨의 후기를 들어 볼게요. 1️⃣ 상담 예약 "집주인이 갑자기 월세를 올리겠다고 해서 급하게 소액생계비대출을 알아보게 됐어요. 우선 서민금융콜센터를 통해 대출 상담을 받았어요. (콜센터는 대기 시간이 길어서 가능하면 서민금융진흥원 홈페이지에서 하는 게 더 편할 것 같아요.)" 2️⃣ 상담 및 대출 신청 "대출 목적에 대한 증거 자료가 필요하더라고요. 저는 주거비가 필요했던 거라서 월세 계약서를 제출했어요. 10~15분 정도 상담이 진행됐는데 연체가 많아서 받지 못할까 봐 너무 떨렸어요. 대출을 성실히 갚아 나갈 수 있다는 상환 계획서를 작성하고 이외 계약서에 서명을 하고 나니, 기본 50만원에 주거비 50만원까지 총 100만원 신청 절차가 마무리됐어요." Tip1 상담을 받기 전 필요한 자료를 미리 확인하고 준비해서 최대 100만원 지원받는 걸 추천드려요. Tip2 간단한 5분 금융 교육도 잊지 말고 이수하세요. 0.5% 우대금리를 적용받을 수 있어요. 3️⃣ 서류 준비 대출 신청 당일에 입금을 받고 싶다면 서류는 미리 꼭 챙겨주세요! ☑️ 예금주 신분증 사본 ☑️ 예금주 통장 사본 ☑️ (본인이 받을 수 없는 경우 대리인) 가족관계증명서 아래 서류는 서민금융진흥원 홈페이지 자료실에서 다운로드할 수 있어요. ☑️ 예금주 계좌 이용 동의 및 확인서 ☑️ 예금주 개인정보 수집 이용 제공 동의서 📖 함께 읽으면 좋은 콘텐츠 ➡️ 세입자에게 돌려줄 전세금 부족할 땐? '전세보증금 반환대출' 오늘의 핀다위키는 어떠셨나요? 생계비가 부담스러울 때는 소액생계비대출부터 알아보는 거 잊지 마세요! 그 외에 또 다른 대출이 궁금하시다면 지금 바로 핀다의 대출 알아보기 서비스를 이용해 보세요.

‘올해는 절약왕이 될 거야! 티끌 모아 태산으로 뭐든 해 볼 거야!’라는 새해 다짐을 한 지도 얼마 안 됐는데 눈 떠보니 벌써 7월⋯ 월급 빼고 다 오르는 세상에서 살아남기 위해 절약을 다짐했지만, 어떻게 실천해야 할지 몰라 시간만 보내고 있는데요. 친구 누구는 쿠폰으로 식비를 해결하고 동료 누구는 앱테크라 불리는 만보기로 커피값을 해결하고, 다들 어떻게 그렇게 잘 아는 건지 ‘나도 누가 돈 아끼는 방법 좀 알려주면 좋겠다!’라고 생각하는 분들 많으실 거예요. 그런 분들을 위해 핀다가 준비했습니다. 알차게 절약하는 방법! 이것만 알면 올해 절약 끝🔥 1️⃣ 전기요금 돌려받기🔋 : 대한민국에서 가정집 전기 사용하는 분들은 모두 주목해 주세요. 정부가 전기요금의 일부를 돌려준대요. 전기를 절약한 만큼 현금으로 돌려주는 ‘에너지캐시백’ 제도를 하반기에 추가 운영하기로 한 건데요. 과거 2개년 대비 전기사용량을 3% 이상 줄였거나 동일지역 평균절감률보다 더 많이 아낀 경우라면 지급 대상에 해당되니, 일단 신청해 보세요! 자세한 내용은 → 주택용 에너지캐시백 홈페이지 (한국전력공사) 2️⃣ 대출 이자 줄이기🏦 : 대출자라면 무엇보다 매월 내야 하는 이자가 부담인데요. 높은 금리의 대출을 낮은 금리의 대출로 갈아타면 대출 이자를 줄일 수 있어요. 특히 5월부터 대출 갈아타기의 온라인 이용이 가능해지면서, 핀다 등의 대환대출플랫폼을 통해 은행별 금리 비교부터 대출 갈아타기까지 한 번에 실행할 수 있는데요. 대출 갈아타기로 이자만 월 14만원 아낀 분도 있다고 해요. 내 대출 이자는 얼마나 아낄 수 있는지 궁금하다면, 대출 갈아타기 계산기로 확인해 보세요! 자세한 내용은 → 대출 갈아타기 계산기 3️⃣ 교통비 아끼기🚌 : 교통비, 안 쓸 수는 없는데 줄이기도 쉽지 않죠. 대중교통 비용의 최대 30%까지 아낄 수 있는 ‘알뜰교통플러스카드’ 발급이 시작됐어요. 버스⋅지하철 등 대중교통 이용을 위해 보행이나 자전거로 이동한 거리만큼 마일리지를 적립해 주는 카드인데요. 기존 알뜰교통카드의 업그레이드 버전으로 마일리지 적립 횟수가 최대 60회(기존 44회)로 확대되면서, 교통비를 월 최대 약 6만원까지 절약할 수 있게 됐어요. 자세한 내용은 → 알뜰교통카드 홈페이지 핀다와 함께 하는 절약, 지금이라도 포기하지 않고 일상에서 조금씩 실천한다면 연말에는 뿌듯해하며 웃을 날이 올 거예요! 그런데 잠깐✋ 대출자분들은 뭔가 조금 아쉽지 않은가요? 대출 갈아타기로 매달 최소 커피값, 최대 월급만큼 아낄 수 있는 방법이 궁금한 분들을 위해 이어서 자세히 설명해 드릴게요.

💁 신용점수는 이렇게 평가돼요 신용점수를 평가하는 곳은 공식적으로 '나이스평가정보(이하 NICE)'와 '코리아크레딧뷰(이하 KCB)' 두 곳이에요. 각각 '나이스지키미', '올크레딧'이라는 이름으로 신용점수 평가 서비스를 제공하고 있죠. 신용점수는 5가지 기준으로 평가돼요. 상환 이력: 채무는 잘 갚아왔는지, 연체 이력은 없는지 부채 수준: 현재 보유하고 있는 채무는 어느 정도인지 신용 거래 형태: 어떤 종류의 대출과 신용카드를 사용해왔는지 신용 거래 기간: 금융 거래 이력이 얼마나 오래됐는지 비금융: 통신비, 보험비 등을 잘 납부해왔는지 신용평가사마다 항목별 평가 비중이 다르기 때문에 NICE와 KCB의 신용점수가 동일하지 않을 수 있어요. 참고로 NICE는 상환 이력(31%)과 신용 거래 형태(30%)에, KCB는 신용 거래 형태(38%)와 부채 수준(24%)에 높은 비중을 두고 평가해요. 대출이나 신용카드가 없으면 불리한 거 아니냐고요? 맞아요. 대출이 없고 현금이나 체크카드만 사용하는 분들은 금융회사에서 돈을 빌려줬을 때 잘 갚을 사람인지 판단할 근거자료가 없기 때문에 높은 점수를 주기 어려워요. 💡 신용점수 올리고 싶다면? 3가지를 기억하세요 1️⃣ 신용카드를 잘 사용해야 해요 신용카드는 금융 거래 이력을 쌓기에 가장 좋은 수단이에요. 한도의 30~50%만 이용하면서 카드 대금을 연체하지 않고 거래 기록을 유지한다면, 신용점수가 꾸준히 올라갈 거예요. 2️⃣ 잘 빌리고 잘 갚아야 해요 신용점수에 악영향을 미치는 대부업 대출, 현금 서비스, 카드론은 가급적 이용하지 않는 것이 좋은데요. 꼭 써야만 하는 상황이라면 성실 상환으로 하락했던 신용점수를 다시 회복시킬 수 있어요. 추가로 주거래 금융회사를 이용하면 거래 실적도 쌓을 수 있어요. 대출 잘 받고 잘 갚는 방법이 궁금하다면? >> 3️⃣ 통신, 보험 납부내역을 적극적으로 알려야 해요 통신요금, 국민연금, 건강보험 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 대상자에게는 가산점이 적용되는데요. 그 내역을 신용평가사에 적극적으로 알려야 가점을 받을 수 있어요. 핀다의 '신용점수 올리기' 서비스를 이용하면 간편하게 할 수 있으니, 꼭 활용해 보세요. 👏 무직자, 사회초년생도 신용점수 관리가 가능해요! 금융거래 내역이 없는 무직자 및 사회초년생 이른바 '씬 파일러(thin filer)'의 경우, 신용평가를 받기도 어려운 게 현실인데요. 최근부터 주택관리비나 전화요금 같은 서비스 신용도 일정 부분 반영해 산정하는 '대안 신용평가 모델'이 개발·적용되고 있다고 해요. 씬 파일러 분들도 이제 1금융권에서 대출을 받을 수 있다는 의미인데요. 앞으로는 대출하실 때 2금융권으로 바로 가지 마시고, '핀다'에서 내 조건에 딱 맞는 모든 금융사의 상품을 확인해 보세요! 경제생활에서 가장 중요한 신용점수, 단기간에 올리기는 쉽지 않은데요. 뭐부터 해야 할지 모르겠다면 알아서 척척 관리해 주는 핀다의 '신용점수 올리기' 서비스를 이용해 보세요!

🔎 지방은행도 1금융권이란 사실 알고 계셨나요? 부산은행, 대구은행 등 지역 이름을 딴 은행, 한 번쯤은 들어보셨을 텐데요. 당연히 지역 주민만 이용할 수 있고, 2금융권일 거라는 편견 때문에 늘 선택지에는 없었을 거예요. 알고 보면 지방은행은 매우 건실한 1금융권인데요. 유용한 선택지가 될 수 있는 ‘지방은행’에 대한 오해와 진실에 대해 자세히 설명해 드릴게요. 💡이런 분들에게 꼭 필요한 정보예요! • 1금융권 대출을 희망하지만 시중은행 이용은 어려운 분 → 다중채무자⋅저신용자⋅저소득자 등을 위한 다양한 상품이 있어요. ☑️ 지방은행이 무엇인가요? 종류도 궁금해요. 지방에 본점을 두고 해당 지역을 중심으로 영업하는 은행이에요. 전국적인 영업망을 갖춘 시중은행에 상대해서 지방은행이라고 불려요. 지방은행은 지역 경제 활성화를 위해 1967년도부터 설립되기 시작했는데요. 현재는 대구·전북·경남·광주·부산·제주은행 총 6곳이 있어요. 사람들이 가장 선호하는 지방은행 순위는? >> ☑️ 지방은행에 대한 오해와 진실, 꼭 확인하세요! 💭 지방은행 2금융권 아닌가요? 지방은행은 1금융권이에요. 대부분 2금융권으로 알고 있지만, 주거래 은행으로 많이 이용하는 우리⋅신한⋅국민⋅하나 등의 시중은행과 같은 1금융권이에요. 💭 지방은행은 지역 주민만 이용할 수 있는 거 아닌가요? 지역 관계없이 모두 이용할 수 있어요. 물론 해당 지역 주민에게 더 다양한 혜택이 제공되지만 타 지역 거주자도 좋은 조건으로 이용할 수 있어요. 특히 최근에는 영업점이 전국으로 확대되면서 서울을 포함한 수도권에도 영업점을 많이 가지고 있는데요. 굳이 방문하지 않아도 온라인을 통해서 대출 등의 금융서비스를 간편하게 이용할 수 있어요. 💭 지방은행 이용하면 신용점수 떨어지는 거 아닌가요? 지방은행은 1금융권이기 때문에 이용하는 것 자체로는 신용점수에 아무런 영향이 없어요. 단, 연체 시에는 금융권 관계없이 신용점수 하락 위험이 있으니 이 점 유의해 주세요. 💭 지방은행 대출 금리 높지 않나요? 1금융권이기 때문에 비교적 낮은 금리가 적용되고요. 시중은행과 비슷하거나 더 낮은 수준이에요. 은행별 대출 평균금리(은행연합회소비자포털)를 통해 확인해 볼까요? 전세대출금리의 경우 대구은행 2.95%, 카카오뱅크 3.55%, 국민은행 4.19%, 신한은행 4.36%, 부산은행 4.61%로 적용됐고요. (2023.06.12-2023.06.18 기준) 가계대출금리의 경우 대구은행 4.16%, 카카오뱅크 3.88%, 국민은행 4.25%, 신한은행 4.62%, 부산은행 4.34%로 책정됐어요. (2023.06 기준) 지방은행과 시중은행 차이, 금리만 봐도 정말 모르시겠죠? 오히려 지방은행인 대구은행이 시중은행보다 금리가 낮다는 걸 알 수 있어요. 🔑 ‘전세보증금 반환대출’ 지방은행에서 확인해 보세요! ‘전세보증금 반환대출’이 뭐지? >> 최근 전세가 하락에 따른 ‘역전세난*’으로 전세보증금 반환에 어려움을 겪는 임대인(집주인)이 늘고 있어요. 수중에 동원할 수 있는 현금이 없다면 대출을 생각할 수밖에 없는데요. *역전세난: 전세 시세가 계약 당시보다 내려가 집주인이 세입자(임차인)에게 보증금을 돌려주기 어려운 상황 또는 전세 수요의 감소로 세입자가 구해지지 않는 상황 이런 분들을 위해 ‘전세보증금 반환대출’이라는 상품이 마련되어 있지만, 시중은행에서는 조건이 충족되지 않아 대출이 불가한 경우가 많아요. 참 막막하고 암담한 상황이죠. 하지만 이럴 때! 지방은행이 유용한 선택지가 될 수 있어요. 전세보증금 반환대출은 지방은행에서도 가능한데요. 시중은행보다 완화된 조건에 동일한 수준의 금리로 이용이 가능해요. 핀다위키 에디터의 금융용어 소개, 어떠셨나요? 지방은행 상품이 궁금하다면 영업점 방문할 필요 없이 지금 바로 핀다의 ‘대출 한 번에 비교하기’를 통해 확인해 보세요. 생각지도 못했던 좋은 상품들이 기다리고 있을 거예요!

💡잠깐, 이전 이야기를 안 보신 분들이 있다면 먼저 읽어보시는 걸 추천드려요! 1편: 대출 종류 알아보기: 담보대출, 신용대출 >> 2편: 대출받을 때 필요한 서류 총정리 >> 3편: 대출 잘 받고 잘 갚는 방법 >> 3편까지 모두 보신 분들은 이제 대출에 대해 잘 아실 텐데요. 어떻게 적용해야 할지 고민하는 분들을 위해, 막막한 대출의 세계에서 자신만의 노하우를 찾은 영욱님의 이야기로 ‘대출 개수와 이자를 동시에 줄일 수 있는 방법’을 소개해 드릴게요. 영욱님은 학업과 창업의 과정에서 여러 대출을 만나게 됐는데요. 8번의 대출 갈아타기로 4개의 대출을 1개로 줄이고 이자도 10% 이상 낮춘 영욱님의 대출 관리 노하우, 궁금하시다면 지금 바로 확인해 보세요! ☑️ 대출 관리 노하우 1️⃣ 신용점수 관리 영욱님은 대출에 영향을 미치는 신용 관리를 통해 300점대의 신용점수를 800점대로 회복했어요. 방법이 뭘까요? 영욱님은 1) 신용카드 한도 30% 이내 일시불 사용 2) 공과금 등 결제대금 성실 납부 3) 더 낮은 대출로 갈아타는 대환대출 방법으로 신용점수를 관리했어요. 영욱님의 이야기를 들어볼까요? 🙍‍♂️ “신용 회복이 1순위 과제였어요. 더 좋은 조건의 대출로 바꾸려면 신용도가 중요했거든요.” “신용도를 높이려면 당연히 신용카드 사용을 잘 해야 하고 또 잘 갚아야 하죠. 당시에 카드 한도가 100만원이었어요. 신용등급 관리를 위해서 30만원 이상은 쓰지 않되, 신용거래 기록을 쌓기 위해 20~25만원 정도는 꾸준히 일시불 기록으로 만들었습니다. 대환대출과 건전한 신용카드 사용 및 공과금 납부로 신용점수를 차근히 올렸어요.” 2️⃣ 대환대출 (더 낮은 금리로 갈아타기) 영욱님은 꾸준한 신용 관리와 대환대출을 통해 4개의 대출을 1개로 줄이고 이자도 10% 이상 낮췄어요. 이야기에서 살펴보면, 대출비교플랫폼 ‘핀다’ 등을 통한 대환대출이 방법이라는 걸 알 수 있어요. 🙍‍♂️ “일단 기회가 있을 때마다 대출을 갈아탔어요. 지난 4년 동안 총 8번의 대환대출을 했는데요. 2019년 저축은행의 15~17% 대출에서 지금은 1금융권의 4%대 대출을 가지고 있습니다. 처음 받은 대출 금리에 비하면 10% 넘게 내린 셈이에요. 여러 번의 대환대출을 꾸준히 시도한 결과죠.” “저도 대환을 잘 몰랐어요. 어떻게 하는 건지도, 어디서 할 수 있는 건지도 전혀 몰랐거든요. 그때 핀다 앱을 켜고 대출 한도조회를 해봤어요. 그렇게 대출비교플랫폼의 힘을 빌려, 최근 6개월에만 4번 대출을 갈아탔고 현재는 금리 4%대 대출 1개로 정리했습니다.” ☑️ 대환대출 전 꼭 확인해야 할 3가지 영욱님이 짚어준 ‘대환대출 전 꼭 확인해야 할 3가지’를 알아볼게요. 1️⃣ 가지고 있는 대출을 정확히 알아야 해요 낮은 금리의 대출로 갈아타기 위해서는 현재 갖고 있는 대출 조건을 정확히 알고 있어야 해요. 남은 대출 잔액은 얼마인지, 금리는 몇 퍼센트인지, 상환방식은 만기일시인지 원금균등인지, 원리금균등인지 잘 알아야 합니다. 계산을 해봐야 하거든요. 2️⃣ 중도상환수수료를 확인해 봐야 해요 요즘 신용대출은 3개월만 지나도 중도상환수수료가 없거나 애초에 없는 상품도 꽤 있는데요. 중도상환수수료가 없다고 해서 무조건 좋은 상품은 아니에요. 수수료가 있으면 금리가 더 낮을 수도 있거든요. 3️⃣ 갈아탈 대출의 조건도 면밀히 살펴봐야 해요 대출 총 이자 금액을 낮추는 데에 방점을 찍었다면, 이자 부담을 낮추는 방향으로 확인해 보는 게 좋고요. 당장 월 지출 금액을 조금이라도 아끼고 싶다면 상환기간을 늘리는 방법도 있어요. 저는 핀다의 여러 가지 계산기 중에 ‘대출 갈아타기 계산기’를 잘 활용해요. 마이데이터*를 연결하면 DSR*도 계산해 주고, 갈아탈 대출의 조건을 선택하면 매월 내야 하는 금액도 바로 계산해 주더라고요. *마이데이터: 정보를 한곳에 모아 관리해 주는 서비스 *DSR(총부채원리금상환비율): 연 소득에서 전체 부채가 차지하는 비중 대출이 핀다 네 번째 이야기, 어떠셨나요? 더 이상 대출의 세계에서 헤매지 않도록 앞으로도 핀다가 잘 안내할게요.🙂 다음 편에서는 모두가 궁금해하시는 대환대출(더 낮은 대출로 갈아타기)에 대해 소개해 드릴게요. 곧 만나요!