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좋은 조건의 대출, 대환에 대한 관심이 높아지면서 ‘대출 사기 보이스피싱’이 기승을 부리고 있습니다. 특히, 은행, 저축은행 직원, 대출 중개인, 대출중개 플랫폼의 상담원을 사칭하여 개인 정보를 요구하거나 대환을 해주겠다는 핑계로 대출금을 갈취하는 사례들이 많은데요, 대출사기 보이스피싱 예방을 위해 최근 유행하는 사례를 소개해 드립니다. 사례 1) “A은행과 B은행에서 각각 대출을 실행해 보고 어디가 더 좋은지 비교해 보세요” 대출중개인 혹은 대출중개 플랫폼의 직원을 사칭하며, 두 군데 이상의 금융사에 대출을 신청하게 하는 경우는 무조건 의심해야 합니다. 1) 대출 실행이 가능한 금융사 사이트(또는 대출중개인)와, 가짜로 만든 금융사 사이트(또는 대출중개인)에서 대출 실행을 각각 유도한 한 후, 2) 가짜 금융사에서 대출이 승인된 것처럼 꾸미고 곧 입금이 된다고 한 후, 실제 금융사에서 심사 승인이 되는 것을 기다립니다. 3) 실제 금융사에서 대출이 실행되면 금융감독원을 사칭하여 동시 대출이 금융거래법 위반이라며 공포감을 조성합니다. 4) 먼저 실행한 대출을 금융감독원에 상환하면 문제 삼지 않겠다고 안심시키고, 5) 두 번째 신청한 실제 금융사의 대출금으로 첫 번째 신청한 가짜 금융사의 대출을 상환하도록 종용합니다. 6) 금융감독원에서 상환을 도와주겠다며 대출액을 대면으로 수거해갑니다. ⛔금융감독원은 개인에게 직접 연락하거나 금융감독원으로의 대출 상환을 요구하지 않습니다. 금융감독원을 사칭한다면 무조건 의심하고 112에 신고해 주세요. 사례 2) “저희를 통해 대출을 갚으면, 피해를 입지 않습니다” 고객이 가지고 있는 대출 정보를 사전에 알아낸 뒤, 해당 대출을 더 좋은 조건으로 갈아탈 수 있게 도와주겠다고 하며 신규 대출 실행을 유도합니다. 이 과정에서 대출모집인을 소개해서 대출실행을 돕기도 합니다. 대출이 실행되면 기존 은행으로 대환을 하게 되면 '신용불량자로 등록될 우려가 있다', '계좌로 송금하면 중도상환수수료가 많이 나온다', '기존 대출 계좌가 막혀서 현금으로 상환해야 한다' 등 근거 없는 사유를 주장하며, 본인들에게 현금을 주면 피해를 입지 않도록 기존 은행의 돈을 상환해 주겠다고 유도합니다. 💰대환은 대출을 실행한 본인이 직접 해당 금융사를 통해 진행해야 합니다. 타인을 통한 대출 상환은 불가능하기 때문에, 어떤 이유로도 대출 상환을 위한 현금 전달을 요구할 수 없습니다. 사례 3)“대출이 가능한지 확인하려면 앱을 다운로드하셔야 합니다” ‘대출이 가능한지 확인할 수 있는 서류가 필요하다’며 신용 조회를 명목으로 간단한 온라인 서류작성 인증 등을 요구하거나 정교하게 만들어진 가짜 애플리케이션(앱)을 다운로드하도록 유도하는 경우가 많습니다. 파일명에 ‘zip’이라는 글자를 넣어 마치 일반적인 대출 지원서류 등을 모은 압축 파일처럼 보이지만, 실제로는 그 파일을 다운로드하면 휴대전화에 원격 조정이 가능한 해킹 앱이 설치되게 됩니다. 이 과정을 통해 이름·나이·기존 대출 상황 등 피해자의 기본적인 정보가 해킹되고, 피해자의 휴대전화가 완벽하게 장악 당하게 됩니다. 👿모르는 사람의 요청으로 앱 혹은 서류를 다운로드한 경우, 이미 설치된 해킹 앱으로 인해 금융감독원이나 해당 기관 등 어디에 확인 전화를 걸더라도, 가짜 기관으로 연결되는 경우가 많습니다. 앱을 다운로드한 후, 보이스피싱이 의심된다면 은행, 금융감독원에 전화를 걸어 확인하기보다는 가까운 경찰서에서 신고해 주세요. 사례 4)“안녕하세요 **은행, 홍길동 과장입니다. 최근에 대출 조회하셨죠?” 가장 흔한 케이스는 우리 모두가 잘 알고 있는 은행, 저축은행의 직원을 사칭하는 것입니다. ‘02′나 ‘010′으로 시작하는 번호라도 안심해서는 안 됩니다. 중국·필리핀 등에 거점을 둔 콜센터에서 조작을 통해 번호를 02, 010으로 바꾸는 것이 얼마든지 가능하기 때문입니다. 은행, 저축은행, 대출중개 플랫폼의 직원을 사칭하며, 대출 조회를 목적으로 신분증 사본 및 개인 정보를 요구하는 경우가 많은데요, 이렇게 유출된 개인 정보로 대포폰을 개설해 금융사 앱에서 대출을 실행하고 가로채는 수법을 사용합니다. 📞 은행의 전화번호가 맞는지 의심스럽다면 은행 전화번호 진위 확인 서비스를 이용해 보세요. 해당 은행명과 수신한 전화 혹은 문자의 발신번호를 (여기)에서 쉽게 조회할 수 있습니다. 🚨보이스피싱 체크포인트 ⅴ 금융사, 은행 직원을 사칭한 사람의 권유로 은행 앱을 다운로드한 경우 ⅴ 금융사, 은행 직원을 사칭한 사람이 핀다 앱 가입 시 발송되는 ‘인증번호’를 요구한 경우 ⅴ 금융사, 유사 기관명으로 대출이 가능하다는 문자 혹은 상담전화를 받은 경우 ⅴ 두 군데 이상의 금융기관에서 대출을 조회하도록 유도하는 경우 ⅴ 신용 조회를 명목으로 간단한 온라인 서류작성, 본인 인증 등을 요구한 경우 ⅴ 메시지로 링크를 전송하고 본인 인증을 유도한 경우 ⅴ 금융감독원을 사칭하여 개인에게 연락, 돈을 요구한 경우 📢 핀다 직원은 대출 영업 전화를 걸지 않습니다. 핀다를 사칭한 대출 유도 전화를 받을 경우, 즉시 핀다 앱 1:1 채팅으로 문의를 주시기 바랍니다.

고금리, 고환율, 고물가의 영향으로, 한순간에 불어난 대출 이자. 오늘 핀다위키에서는 청년들의 이자 부담감을 덜어주기 위해 정부에서는 시행하는 ‘신속채무조정 청년특례’를 소개 합니다.💪🏼 계속되는 고금리 시대! 어떻게 해결해야 하나요? ‘신속채무조정 청년특례' 제도는 생계유지 등을 목적으로 고금리 대출을 이용한 저신용 청년의 대출 상환 부담을 덜어주기 위해 마련됐습니다. 채무 변제가 어려운 청년의 연체이자를 감면하고 최고 이자율 15% 이내에서 이자율을 조정해 최장 10년 동안 이자와 원금을 합친 원리금을 나눠 갚는 제도인데요. 즉, 원금 상환 기간을 늘리고, 이자율을 대폭 인하하는 방식입니다. 또한, 연체 이전 이더라도 어려움이 있는 청년이라면 개인별 상황에 맞춰 이자나 상환기간을 조정해 줍니다. 구체적인 지원 내용은 어떻게 될까요? 첫째, ‘대출 이자율을 낮추는 것📉’입니다. 기존에 가지고 있던 채무의 이자율을 30~50% 정도 인하하는 것인데요. 예를 들어, 연 10.0% 이자율을 부담하고 있는 청년이라면, 최대 연 5.0%까지 이자율을 인하해줄 수 있다는 것이죠. 지금까지 연체된 이자도 감면이 가능하고, 상환능력이 낮다면 연체 발생 전에도 이자율 인하를 지원 받을 수 있습니다. 둘째, 상환을 유예하고 상환 기간을 연장하는 것도 가능해 졌습니다. 돈을 갚기 어려운 상황이 지속되면, 최장 3년까지 원리금을 내기 전 상환유예를 지원받을 수도 있습니다. 개인별로 지난 1년간 발생한 월평균 소득과 지출한 생활비 등을 고려하여 최장 10년 범위까지 원금을 분할해서 갚는 것도 가능합니다. 단, 원금은 감면되지 않습니다. 만 34세 이하 청년 이라면 아래 조건 모두 충족 시 지원 가능해요 연체자 : 30일 이하의 단기 연체중인 분 무연체자 : 하단의 연체 위기 조건 중 하나라도 속해있는 분 개인신용평점 하위 20% 이하 최근 6개월 이내 실업자, 무급휴직자, 폐업자 신청 전 1개월 이내에 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병을 진단받은 분 최근 6개월 이내 5일 이상 연체횟수가 3회 이상인 분 빚이 총 15억원 이하인 분 담보가 없는 빚(신용대출, 신용카드채권 등) 5억원 이하, 담보가 있는 빚(집 담보, 차량 담보 등) 10억원 이하 재산평가액이 담보가 없는 빚의 총액보다 적은 경우 최근 6개월 내 발생한 빚의 원금이 총 빚 원금의 30% 미만인 경우 예를 들어, 총 채무 원금이 1천만원 이라면, 최근 6개월 내에 대출한 금액은 300만원 미만이어야 함 어떤 지원을 받을 수 있나요? 신청 비용 면제 최장 10년 범위 내 상환기간 연장 및 대출금 상환 방식 변경 대출금 만기일까지 총이자와 원금을 합하여 대출 기간으로 나누어서 일정 금액을 상환하는 ‘원리금 분할 상환’* 으로의 방식 변경 원리금 분할 상환 전 상환을 유예할 수 있도록 지원 상환 전 유예 최장 1년, 상환 중 유예 최장 2년 (총 3년) *연 3.25% 유예 이자율 적용 대출 이자율의 30~50% 범위 내에서 인하 연체이자 감면 이제 신속채무조정을 신청하는 방법에 대해 알아볼까요? 방문 신청, 인터넷 신청 모두 가능합니다! 대면 신청 : 전국 서민금융통합지원센터 50개 소를 직접 방문해 신청 가능합니다. 방문 전 콜센터(1600-5500)를 통해 지원 요건 및 서류에 대한 안내를 받을 수 있어요. 사전 방문 예약도 가능합니다. 비대면 신청 : 사이버지부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)나 신용회복위원회 애플리케이션(APP)을 통해 인터넷 상담 및 접수할 수 있습니다. 단, 공동인증서(구 공인인증서)를 소지한 경우에 한해서만 비대면 신청이 가능합니다. 잠깐! 신분증과 서류를 챙기셨나요? 신청을 위해 신분증(주민등록증, 운전면허증(모바일 운전면허증은 불가), 여권)을 꼭 지참해 주셔야 합니다. 추가적으로 자격 확인 서류가 요구될 수 있어요. 자격 확인 서류는 개인이 어떤 지원 대 따라 달라지는데요, 지원 대상별로 필요한 서류는 하단의 표를 참고하여 점검해 주세요. 채무현황, 재산 보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있으므로 신청 전, 꼭 자세히 상담을 받아보시는 것을 추천합니다. 기존 채무를 막기 위해 더 높은 금리의 대출을 알아보고 계셨나요? ‘채무조정’이라는 단어가 어렵게 다가와서, 좋은 제도가 있음에도 선뜻 시도해 보시지 못한 청년분들이 많으실 텐데요. 신속채무조정 청년특례를 포함해서 신속채무조정 청년특례를 주관하는 신용회복위원회, 금융위원회 정책마당, 소상공인시장진흥공단의 여러 정책 자금까지, 정부에서 시행하는 다양한 금융정책 지원을 확인해 현명한 금융생활을 하시길 바랍니다.🙌🏼

만약에 은행이 파산하게 된다면 어떻게 될까요? 20년 넘게 꼬박꼬박 납부했던 보험 상품의 보험사가 망한다면 내 돈은 어떻게 되는 걸까요? 이럴 때는 만약의 사태를 대비해 가입하는 보험처럼, 금융기관의 만약에 대비해 생겨난 제도 ‘예금자 보호법'을 통해 내 돈을 지켜낼 수 있습니다. 예금자 보호는 법적으로 보호받을 수 있는 권리! 예금이나, 적금은 원금 손실이 발생하지 않는 상품으로 알려져 있습니다. 단, 한 가지 예외 상황이 있습니다. 예,적금 상품을 판매하는 은행과 같은 금융기관이 영업정지 혹은 파산하게 되었을 때인데요. 이런 경우를 대비해 만든 법이 바로 ‘예금자 보호법’입니다. 법적으로 예금자의 현금을 지켜준다는 뜻이죠. 이 법을 준수하기 위해 ‘예금보험공사'가 존재하고, 실제로 문제가 발생했을 때 예금보험공사가 금융기관 대신 예금자의 금액을 보장해주게 됩니다. 보험과 같은 개념이에요! 나라에서 정한 법이기 때문에, 시중은행이나 저축은행을 포함한 대부분의 금융기관은 예금보험공사에 일종의 보험금을 납부해서 만약의 사태에 대비해야만 합니다. 만약 금융기관들이 그동안 납부한 보험금으로도 피해액 전부를 매꾸지 못해도 예금보험공사가 채권 등을 발행하는 방법으로 재원을 조달합니다. 예금자 보호는 법적으로 보장되어 있기 때문이에요. 다만 채권, 금융투자상품, 변액보험 주계약 등은 보호대상이 아닙니다. *예금보험공사의 보호를 받는 금융기관과 상품은 이곳을 통해 확인해 주세요! 금융기관 1곳 당 5,000만원까지! 하지만 금액 전체를 보호받을 수 있는 것은 아닙니다. 한도가 있기 때문인데요.‘1인당 금융기관 별 최대 5,000만원' 입니다. 예를 들어 A은행에 예금 6천만 원과 적금 6천만 원, B저축은행 적금에 5천만 원이 있다면 금융기관 별로 5천만 원씩 총 1억 원을 보호받을 수 있습니다. 1인 당의 기준이 가입 상품이 아니라 금융기관이기 때문입니다. 여기서 주의해야할 점! 보장 금액은 원금 기준이 아니라 원금과 세전 이자를 합친 총액 기준 5천만 원입니다. 이자는 상품 가입 당시 이율과 예금보호 위원회에서 공시이율 중 낮은 이자로 계산됩니다. (2022년 11월 현재 은행·저축은행·종합금융업 공시이율 2.89%) 공시이율은 전체 예적금 상품 등의 평균이율을 고려하여 산정된다고 해요. 예를 들어 볼까요? 연 금리 5%의 예금 상품인 경우, 공시이율보다 금리가 높기 때문에 원금을 포함해 연 2.89%로 계산된 이자 까지만 보호받을 수 있습니다. (2022.11 기준) 신청은 어떻게? 금융기관에 문제가 발생(영업정지 및 파산)할 경우, 해당 금융기관의 예금자는 우편물이나 문자 메시지 등을 통해 지급기한이나 구비서류 등을 안내받습니다. 지급대행기관 방문이나 예금보험공사 홈페이지를 통해 지급신청이 가능합니다. 통상적으로 영업일 기준 신청일 다음날 입금이 완료되는데 피해액 규모가 큰 경우 지급 일정에 조정이 있을 수 있습니다. 갑자기 많은 금액을 마련해서 보상하기 현실적으로 어려운 경우가 있기 때문인데요. 과거의 사례를 살펴보면 일정 금액을 가지급 형태로 우선 지급했다고 해요. 전체 보장금액 5천만 원 중 2천만 원을 먼저 지급하고, 나머지 3천만 원은 자금이 마련된 즉시 추후 지급받는 방식이죠. 조금 특별한 경우도 있어요! 농협이나 신협, 수협, 새마을금고같은 경우에는 자체적으로 ‘예금자보호기금’을 만들어 운영하고 있어요. 다시 말해, 예금보험공사를 통하지 않을 뿐 예금자 보호는 동일하게 이루어 진다는 뜻입니다. 덧붙여 우체국은 공공기관이기 때문에, 예금보험공사가 아닌 정부에서 예금자 보호를 진행합니다. 정부에서 예금자 보호를 진행하는 만큼 한도에 제약 없이 원금과 이자를 보장받습니다. 최근 예적금 금리가 가파르게 상승하면서 많은 분들이 예적금 상품 가입을 알아보시는데요. 예금자로서 당연히 받아야 할 권리인 ‘예금자 보호'에 대해 알아 보았습니다. 예금자 보호 금액 등을 고려하여 본인에게 알맞는 예적금 포트폴리오를 구성해 보세요!

JB금융그룹·500글로벌로부터 470억 규모 시리즈C 투자 유치…2년 6개월 만, 누적 투자금 644억 핀다-JB금융그룹, 전략적 파트너십 강화 위해 상호 지분투자…‘핀테크-금융그룹' 동맹 결성해 ‘금융 메기' 꿈꾼다 담보대출 대환, 예금·보험 비교·중개 서비스 등 플랫폼 고도화에 투자금 활용 핀다가 시리즈 C 투자 유치를 완료하며 ‘금융 메기'가 되겠다는 출사표를 던졌다. 대출 중개·관리 핀테크 기업 핀다(공동대표 이혜민·박홍민)는 JB금융그룹과 500글로벌로부터 총 470억원 규모의 시리즈 C 투자를 유치했다고 26일 밝혔다. 지난 2021년 1월 기아(KIA), 500글로벌의 메인 펀드 등이 참여했던 115억원 규모의 시리즈B 투자 유치 이후 2년 6개월 만으로, 누적 투자금은 644억원 규모다. 업계에서 가장 많은 68개 제휴사와 손잡은 핀다는 대출비교플랫폼 시장에서 토스·카카오페이 등 빅테크와 빅3를 형성하며 핀테크의 저력을 보여주고 있다. 핀다는 지난해에만 4조원에 달하는 대출을 중개했고, 이 가운데 대환대출을 목적으로 실행된 대출 총액도 1조원에 달했다. 현재까지 누적 대출 중개 금액은 7조원을 넘어섰고, 핀다의 사용자들이 등록한 대출 관리 총액은 70조원 규모다. 특히 이번 시리즈 C 라운드는 JB금융그룹이 전략적 투자자(SI)로 참여했다. 핀다는 지난 2020년부터 JB금융그룹의 자회사인 전북은행과 비대면 전용 신용대출 상품 제휴를 시작으로 파트너십을 맺어왔다. 핀테크와의 협업을 전방위적으로 강화해 온 JB금융그룹은 핀다와 손잡고 경쟁력 있는 비대면 상품 및 대안신용평가 모델을 개발해 제휴 사업을 확대해 나갈 계획이다. 이를 위해 JB금융그룹은 핀다 지분 15%를 투자하고, 인수 방식은 JB금융지주가 5%, 전북은행이 10%를 각각 투자한다. 핀다 또한 JB금융지주 지분 일부를 매입하고 ‘핀테크-금융그룹 동맹'을 결성하여, 빅테크와 시중은행에 맞서 시장의 판도를 뒤흔드는 ‘금융 메기'로 나아간다는 전략이다. 또한 핀다는 기존 투자자였던 500글로벌로부터 후속 투자 유치를 받았다. 핀다의 시드 투자와 시리즈B 투자에도 참여한 500글로벌은 한화 약 8조 5천억원에 Intuit에 인수된 미국의 Credit Karma, 멕시코의 대표적인 핀테크 유니콘인 Clip, Konfio 그리고 아프리카의 대표적인 핀테크 유니콘인 Chipper 등에 투자하며, 글로벌 핀테크 시장에서 유니콘 이상으로 성장한 다수의 포트폴리오를 가지고 있다. 신규 자금을 조달하게 된 핀다는 추후 오픈 예정인 주택담보대출 대환과 예금 및 보험 비교·중개 서비스 개발을 비롯해, AI-FDS(이상거래탐지시스템) 구축과, 특화 CSS(대안신용평가모델)인 핀다스코어 개발 등 플랫폼 사업 고도화에 투자금을 투입할 계획이다. 이혜민 핀다 공동대표는 "해외에서는 핀테크 기업과 금융사가 지분 투자를 통한 파트너십을 맺으며 동반 성장해 온 사례가 많은 만큼 국내에서도 좋은 선례를 남기겠다"라며, “이번 투자 유치를 통해 보다 더 전문화되고 차별화된 금융서비스와 금융 상품을 시장에 선보일 수 있을 것이라고 생각하며, 더 많은 고객들에게 기존보다 더 큰 효용과 혜택을 줄 수 있도록 최선을 다하겠다”라고 밝혔다.

🔎 대출 계산기 사용해 보셨나요? 최근 대출 연관 검색어 1위*는? 바로 ‘대출 계산기’가 차지했어요. 이제는 많은 분들이 대출을 계산하고 비교하여 선택한다는 의미인데요. *네이버 검색량 (2023.06.26 기준 월간) 현명한 대출자라면 꼭 알아야 하는 ‘대출 이자 계산기’부터, ‘대출 갈아타기⋅전월세⋅DSR 계산기’ 등 일상에서 필요한 금융 계산기까지 다양하게 준비했으니 끝까지 확인해 주세요! 💡똑똑한 경제생활의 필수품, 계산기 5종 1️⃣ 대출 이자 계산기 → 사용하러 바로 가기 매달 갚아야 하는 대출 원금과 이자가 얼마인지 계산해 주는 ‘대출 이자 계산기’예요. 총 상환액을 미리 살펴볼 수 있을 뿐만 아니라, 가장 유리한 상환 방식과 기간을 확인 할 수 있어요. 2️⃣ 대출 갈아타기 계산기 → 사용하러 바로 가기 ‘대출 갈아타기(대환대출)’란 기존 대출을 더 나은 조건의 대출로 바꿀 수 있는 제도예요. 얼마나 절약할 수 있는지 정확히 계산하고 실행하는 게 중요한데요. 이럴 때 유용한 도구가 ‘대출 갈아타기 계산기’예요. 기존 대출 정보를 입력하면, 갈아탔을 경우에 예상되는 월 납입금과 총 이자를 알 수 있어요. 3️⃣ 전세 vs 월세 계산기 → 사용하러 바로 가기 전세와 월세의 각각 발생하는 비용을 비교하여, 더 유리한 것을 추천해 주고 얼마나 절약할 수 있는지 알려주는 계산기 예요. 4️⃣ DSR 계산기 → 사용하러 바로 가기 ‘DSR(총부채원리금상환비율)’이란 나의 연간 소득에서 갚아야 하는 부채가 차지하는 비율이에요. 소득 대비 갚아야 하는 부채가 많을수록 DSR 값이 올라가는데요. DSR 값이 40%를 초과하면 은행에서 추가 대출이 어려워요. 따라서 추가 대출을 받기 위해서는 DSR 계산이 필수 인데요. 공식*대로 손수 계산하는 방법도 있지만 번거롭고 정확하지 않을 수 있기 때문에, 많은 분들이 DSR 계산기를 사용하고 있어요. *DSR: 주택담보대출 연간 원리금 상환액+기타 대출 연간 원리금 상환액/연간총소득X100 5️⃣ 청년도약계좌 계산기 → 사용하러 바로 가기 청년도약계좌 개설을 위한 자격 적합성과 예상 총 이자, 한도를 알려주는 계산기 예요. 참고로 대출비교플랫폼 ‘핀다’에서는 가입 가능한 은행 바로 가기 서비스를 통해, 계산부터 가입까지 한 번에 진행할 수 있어요. 오늘의 핀다위키는 어떠셨나요? 핀다에는 소개해 드린 계산기 5종을 포함하여, 연말정산 계산기 등 일상에서 꼭 필요한 계산기가 다양하게 준비되어 있는데요. 이런 유용한 계산기를 한곳에 모아 보고 싶다면, 핀다 앱을 설치하고 필요할 때마다 바로 꺼내서 사용해 보세요!* *핀다 계산기 사용하기: [핀다 앱] > [우측 하단 '더보기' 탭] > [계산기] 📖 함께 읽으면 좋은 콘텐츠 ➡️ 나도 5,000만원 모아볼까? 청년도약계좌? >>

조심스럽지만, 우리나라는 이제 엔데믹 시대의 초입에 들어선 듯합니다. 그러나 가시밭을 지나 평탄한 길을 걷나 싶었더니 곧바로 고물가·고금리·고환율, 이른바 ‘3고’ 현상에 맞닥뜨렸는데요. 코로나와 함께 종식될 줄 알았던 경제적 고민은 여전한 데다, 이 상황이 지속될 거라 생각하니 조바심까지 나는 것 같습니다. 특히나 뉴스와 유튜브 등 각종 미디어의 소식에, 무엇이 최선의 정답인지 고민되기도 하죠. 이럴 때 우리는 도대체 어떻게 해야 하죠? ① 식탁 위의 경제학자들 많은 이들의 구조 신호에 답하듯 조원경 교수는 올 8월, <식탁 위의 경제학자들>을 출간했습니다. 그는 26명의 노벨 경제학 수상자들의 이론을 통해 그 해답을 제시하는데요. 건강한 자본주의 사회를 이루기 위한 정부와 기업의 역할을 5개 테마로 나누어 설명하는 것이 이 책의 구성입니다. 복잡하고 어려울 것 같기만 한 경제학 이론들이 저자의 입을 통해 실용 가이드라인으로 전달되는 것이 흥미롭습니다. 실제로 폴 로머의 ‘보건 경제 상생론’에서 이상적인 방역 전략의 실마리를 찾고, 사이먼 쿠즈네츠의 ‘인구 혁신론’을 바탕으로 난민 유입과 독신세 도입 등 사회적 이슈를 논하고, 올리버 윌리엄슨의 ‘거래비용 이론’을 통해 대기업과 중소기업의 동반 성장 전략을 주장해 나가는데요. 중용과 협력을 거듭 강조하는 저자가 평화주의자처럼 보일 수도 있지만, 주위의 비관론에 무력감이 들어 힘들어하고 있다면! ‘근거 있는’ 자신감을 충전할 수 있게 도와줄 책으로 추천해 드려요. 이런 분들에게 추천해요 - 요동치는 경제에 어떻게 대처하는지 모르겠는 분 - 투자만이 아닌 경제 전반에 관심이 많으신 분 - 경제학적 관점으로 엔데믹 시대를 보고 싶은 분 ② 세 번째 위기, 세 번째 기회 한국 경제 위 먹구름이 짙습니다. 러-우 전쟁으로 식량 걱정을,미-중 패권 다툼에 외교적 곤란함을 겪고 있는 데다 가계부채의 증가 속도는 GDP 대비 세계 최고 수준이며 원달러 환율은 1400원을 돌파했죠. 이런 복합적이고 유기적인 위험 요소들은 글로벌 경제 위기, ‘퍼펙트 스톰’을 만들어 내고 있어요. ‘정문일침 홍반장’이라는 별명을 가진 홍사훈 기자가경제 전문가 8인의 제언을 엮은 책, <세 번째 위기, 세 번째 기회>는 98년도의 외환 위기, 08년도의 금융 위기에 이어 30년 만에 찾아온 세 번째 위기와 그 대안을 다룹니다. 오건영의 거시 경제 읽기, 안유화, 홍춘욱의 국제 정경 동향 파악, 염승환 이종우의 냉철한 시장 분석과 박병창, 박세익, 윤지호의 투자 솔루션 등,‘한국 경제 어벤저스’의 인사이트를 얻을 수 있는 이 책은경제 흐름과 부의 기회, 두 가지 챕터로 나뉘어요. 1부에서는 글로벌 정경 이슈 속 한국이 나아가야 할 방향을 알려줍니다. 종식되지 않은 전쟁과 코로나19, 저출산 문제와 부동산 버블, 그리고 인플레이션 속에 연준의 ‘빅 스텝’까지. 이제 서로 돕고 살던 세계화는 끝났고, 낙관할 수 없는 내수 경제를 가진 한국은정치적 경제적 포트폴리오를 분산해야 한다고 말해요. 장기적 시야를 가지고 조심스럽게 외교를 풀어가야 하는 시점이며 동시에 대체할 수 없는 최첨단 기술력을 강화하여 에너지, 원자재, 식량 등 대외의존도를 줄여야 한다고요. 2부에서는 이러한 폭풍우 속 우산이 돼줄 투자 솔루션을 제시합니다. 요약하자면,기본에 충실한 기준을 세워 미래 가치가 큰 기업을 선택해 투자하고 분산투자나 저점매수를 통한 ‘올 웨더 포트폴리오’를 만들라는 것. 다가올 ‘퍼펙트 스톰’에 젖는 걸 피할 순 없지만 적어도 휩쓸리진 않을 최소한의 대비책이 되지 않을까요. 위기 다음엔 기회라고 하죠. 전망 다음에 희망을 볼 수 있던 <세 번째 위기, 세 번째 기회>였습니다. 이런 분들에게 추천해요 - 글로벌 정치&경제 동향을 다각도로 읽고 싶은 분 - 위기의 현 한국 경제 속 앞으로의 대안을 고민하는 분 - 흔들리는 투자 심리, 기본 원칙을 점검하고 싶은 분 ③ 부를 재편하는 금융 대혁명 현금 경제에서 디지털 경제로 대이동하고 있는 지금, 핀테크가 가져온 ‘이미 와 있는 미래’를 확인할 수 있는 책이 있습니다. 바로 하버드에서 디지털 금융을 가르치는 스타 경제학자, 마리온 라부와 유명 컨설턴트 니콜라스 데프레스가 공동 집필한 <부를 재편하는 금융 대혁명>인데요. 그들은 이 책에서 글로벌 경제 위기와 금융 불평등의 솔루션으로 핀테크를 제시합니다. 1장은 금융제도의 혜택을 받을 가능성이 매우 낮은 서브 프라임 세대, MZ 앞에 놓인 경제 환경 직시로 시작합니다. 2~4장에서는 그런 상황에 등장한 핀테크 기술이 어떻게 월스트리트를 뒤집어 놓을 수 있었는지 역사적 예시와 반복되는 논거를 통해 설명하죠. 이어 5~7장에서는 선진국과 개도국이 각각 극복해야 할 행정과 인프라 문제에 대한 가이드를 전달한 후,‘암호화폐’에 대한 애널리스트의 관점이 담긴 8장으로 마무리됩니다. 저자들은 핀테크의 다양한 서비스와 기술로 인해 정보 비대칭의 간극이 좁혀지면 금융 접근성이 낮은 계층에게도 제도권의 균등한 혜택과 안정성이 제공될 수 있고, 궁극적으로는 빈부격차 해소와 부의 재분배까지 이루어질 수 있을 거라 보고 있어요. 하지만 제아무리 혁신적인 금융 기술이라도 독립적으로 그 위력을 발휘할 수 없죠. 통신망과 도로망 보급, 디지털 교육과 실명 인증 등 다방면의 인프라 구축이 선제적으로 필요합니다. 세계 인구의 3분의 1, 무려 약 17억 명이 빈곤한 정보와 인프라적 허들에서 비롯된 ‘금융 문맹’에 해당된다고 해요. 핀테크는 현 시장에 새로운 질서를 만들어 ‘금융 민주화’를 이룰 수 있을까요? <부를 재편하는 금융 대혁명>에서 함께 답을 찾아보아요. 이런 분들에게 추천해요 - 디지털 금융 서비스에 관심이 많아요 - 핀테크의 세계적 동향이 궁금해요 - 재테크에 관심 많은 디지털 네이티브라면 책핀다 콘텐츠는 핀다 인스타그램(@finda_official)에서 보다 빠르게 만나보실 수 있습니다. 책으로 공부하는 금융디자인, 핀다에서 만나요!

주택 가격 4억 원 이하 부부 합산 연 소득 7000만 원 저소득 청년층 연 소득 6000만 원 차주 대상 금리 연 3.8~4.0% 적용, 저소득 청년층 0.1% p 우대 17일부터 주택금융공사, 6대 은행 홈페이지서 사전 안내 다음 달 15일부터 변동금리 주택 담보대출(이하 주담대)을 연 3%대 고정금리로 바꿔주는 '안심전환대출' 신청이 시작됩니다. 총 공급 규모는 25조 원으로 장기·고정금리·분할상환 주담대인 보금자리론 보다 금리가 낮아 인기가 높을 것으로 예상됩니다. 안심전환대출은 제1·2금융권에서 받은 변동금리 또는 혼합형 금리 주담대를 주택금융공사의 장기·고정금리로 대환하는 상품입니다. 금리 상승기에 있는 만큼 자격 조건이 된다면 기존 주담대를 갈아타는 것을 적극 고민해 보면 좋습니다. 안심전환대출 대상자 대상은 부부 합산 연 소득 7000만 원 이하 1주택자가 신청할 수 있습니다. 주택 가격은 4억 원 이하여야 하며 기존 대출의 잔액 범위 내에서 최대 2억5000만 원까지 대출이 가능합니다. 기존 주담대 이용자가 추가 비용 부담 없이 안심전환대출로 쉽게 갈아탈 수 있도록 기존 대출에 대한 중도상환수수료를 면제합니다. 단, 만기까지 금리가 고정돼 있는 금융기관 주담대 또는 정책 모기지(보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출) 이용자는 신청할 수 없습니다. 안심전화대출 신청방법 17일부터 주택금융공사와 6대 은행 홈페이지를 통해 상품 내용과 주택 가격 등 대상 여부, 신청방법과 일정 등을 안내합니다. 국민·기업·농협·신한·우리·하나 등 6대 은행에서 주담대를 받은 차주(대출자)는 해당 은행 홈페이지로, 이외 은행과 제2금융권에서 주담대를 받은 차주는 주택금융공사 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 원활한 신청을 위해 주택 가격 3억 원 이하 차주는 9월 15일부터 28일까지, 주택 가격 4억 원 이하 차주는 10월 6일부터 10월 13일까지 안심전환대출을 신청할 수 있습니다. 주택금융공사는 안심전환대출 재원이 한정적인 만큼 대상자 선정을 선착순이 아닌 주택 가격이 낮은 순으로 결정할 계획입니다. 주택금융공사는 금리 상승기 취약계층의 금융부담 완화를 위해 안심전환대출 금리를 온라인으로 신청하는 'u-보금자리론' 대비 0.45~0.55%포인트 낮추기로 했습니다. 이에 따라 안심전환대출 금리는 연 3.8%(10년)에서 연 4.0%(30년), 만 39세 이하면서 연 소득 6000만원 이하 저소득 청년층은 연 3.7%(10년)에서 연 3.9%(30년) 금리가 각각 적용됩니다. 기존 주담대를 안심전환대출로 갈아타면 연 3%대 금리가 만기까지 고정되는 만큼 금리 상승기 그 위험에서 자유롭고 중도상환수수료도 면제됩니다. 때문에 신청 대상이 된다면 안심전환대출로 갈아타는 것에 관심을 가져볼 필요가 있습니다. By. 전종헌 매경닷컴 기자

서민들의 금융회사, 새마을금고가 부도나는 것 아니냐 소식이 언론과 SNS에 도배 됐어요. 심지어 동네 새마을금고 앞에는 예금인출을 위해 오픈런을 하는 이들도 많았죠. 왜 이런 일이 일어났고, 왜 이렇게 핫한 키워드가 된 걸까요? 😵‍💫 무엇 때문에 이런 일이? 발단은 남양주동부새마을금고 폐업 소식이에요. 경기 남양주동부새마을금고가 악성채권 이슈로 인근 지역 금고로의 합병이 결정되었어요. 남양주동부새마을금고는 올해 초 발생한 600억원대의 부실 대출 문제가 해결되지 않아 인근 금고인 화도새마을금고로의 합병 결정이 난 거예요. 이러한 결정에 불안해진 인근 주민들은 이른 아침부터 부랴부랴 예금 인출을 위해 해당 지점에 몰렸어요. 올해 초에 우려했던 뱅크런이 실제 일어나는 게 아니냐는 불안감이 조성되고 있어요. '새마을금고'에 대한 웅성웅성 🧐 👥 너무 불안하다… 곧 터질 거야! ‘새마을금고’ 연관검색어에는 ‘부도’, ‘뱅크런’, ‘예금자보호한도’ 등이 잡히고 있는 만큼, 사람들의 불안감은 갈수록 높아지고 있어요. 대출 연체금액만 12조원이라는데 금고 망하고 우리 돈 다 못 돌려받는 거 아니겠어? 지점에 방문해서 상담을 하려 해도 사람이 너무 많으니까 상담 하나 받기도 어려워. 불안해 죽겠어~ 🏦 통상적인 통폐합일 뿐이야! 안전하니까 걱정말어! 고객 여러분, 통상적인 통폐합 과정일 뿐입니다-! 걱정하지 마세요. 통폐합이 일어나도 경영진만 바뀔 뿐, 지점은 그대로 유지됩니다. 또한 예금자보호기금을 통해 1인당 5천만원까지 예금자보호가 되기 때문에 피해를 입을 우려가 전혀 없어요. 🙅 ‘불안하지만 않으면’ 괜찮아. 우리가 해결해볼게! 이러다가 대규모 예금 인출(뱅크런) 사태가 터질 수도 있으니 빠르게 범정부 대응단을 구성해야겠어. 국민 여러분의 불안이 결국 상황을 더 악화시킬 수도 있으니 말이야! 🤝 문제 해결 방법이 있대? 단 며칠만에 상황이 악화일로로 빠지자 7월 6일에 행안부와 기획재정부, 금융위원회, 금융감독원, 한국은행이 머리를 맞대고 모였어요. 새마을금고 이용자들의 원금과 이자를 보장하고 필요시에 정부 차입으로 유동성을 충분히 지원하겠다고 밝혔는데요. 발표를 맡은 한창섭 행안부 차관은 “최근 연체율이 상승하면서 새마을금고 건전성 우려가 크다는 것을 알고 있지만 걱정하지 않으셔도 된다”며 “새마을금고 연체율은 충분히 관리가 가능한 수준”이라고 자신감을 보였는데요. 그러면서 “금고 창설 60년 역사 이래 크고 작은 위기는 있었지만, 고객의 예금을 지급하지 못한 적은 한 번도 없었다”라고 덧붙였습니다. 관련 기사 👉 동아일보 🙏 앞으로 주목할 키워드는? ‘뱅크런’ ‘예금자보호한도’ ‘부동산대출’ ‘연체율’ ‘저축은행사태’ 이번 일은 과거 저축은행 사태를 떠올리게 하는데요. 관련 기사 👉 경향신문 총 피해금액 5,132억원에 피해 인원만 8만2,333명에 달했던 대형 금융사고였죠. 이때부터 예금자들의 금액을 보장해야겠다는 여론이 조성되면서 ‘예금자보호제도’가 만들어졌기도 했습니다. 예금자보호제도와 한도가 궁금하다면? 👉 핀다위키 보호를 받을 수 있는 제도적 장치가 전부는 아니겠죠? 금융회사들은 중장기적인 플랜을 세우며 고객이 믿고 맡긴 자산을 안전하게 운영하며 수익 활동을 이어갈 수 있도록 시장과 고객의 트렌드에 민감하게 반응하고 있어요. 불안감은 굉장히 빠르게 확산되기 마련입니다. 정부 당국이 머리를 맞대고 과거와 같은 사건을 되풀이하지 않기 위해 노력하는 만큼, 개인들도 각별한 주의와 현명한 현금 흐름 관리를 하길 바랍니다. 📖 함께 읽으면 좋은 콘텐츠 ➡️ SVB의 파산을 불러 온 그 이름, '뱅크런'

체크포인트1. 우대금리 조건을 다 지킬 수 있을까? 예금과 적금에서 가장 중요하게 보아야 할 항목은 누가 뭐래도 금리겠죠. 하지만 기본금리와 최대금리, 우대금리를 정확히 알고 가입하는 것이 중요합니다. 기본금리는 해당 상품에 가입하는 누구나 기본적으로 받게 되는 금리를 뜻합니다. 중도해지를 하지 않는 한 무조건 보장되는 금리입니다. 우대금리는 기본금리에 추가로 받을 수 있는 일종의 혜택이라고 볼 수 있는데요. 보통 해당 금융사와 같은 계열의 카드를 매월 일정금액 이상 사용할 때 0.1%p, 납입 금액을 자동이체로 설정할 때 0.1%p 같이 조건이 따라 붙습니다. 요즘에는 갈 수록 우대금리 조건이 세분화 되는 추세에요. 연동 어플을 통해 월 평균 걸음 수나 봉사활동 인증 등 이색 우대금리 조건도 있어요. 최대금리는 기본금리에 우대금리를 모두 합산한 금리라고 볼 수 있어요. 결국 가장 중요한 것은 우대금리 조건을 따져보고 본인이 달성할 수 있는 조건이 무엇인지 알아보는 것입니다. 우대금리는 한 번이라도 지키지 못할 경우에는 적용이 안 되는 경우가 많고, 갈수록 조건이 깐깐해지고 있기 때문입니다. 체크포인트2. 최근에 비대면으로 계좌를 개설한 적이 있나? 요즘엔 비대면 금융상품 가입이 일반적인데요. 금융상품에 쉽게 가입할 수 있게 되면서, 상대적으로 보이스피싱이나 대포통장 등 부작용도 급증했습니다.. 이를 방지하기 위해 생긴 것이 ‘단기간 다수계좌 개설 제한 제도' 입니다. 비대면으로 계좌를 한 번 개설하면, 주말이나 공휴일을 제외한 20일 동안 (영업일 20일) 새로운 계좌를 만들지 못하는 제도입니다. 공식적으로는 2020년에 폐지되었지만, 대부분의 금융사가 자체적으로 시행하고 있어요. 주로 입출금 통장에만 적용되는 제도이기 때문에, 예적금과는 무관하다고 생각하실 수 있지만, 아닙니다! 대부분의 우대금리 조건 중 하나가, 당행 입출금 통장에서의 자동이체이기 때문에 우대금리를 받기 위해서는 신규 계좌 개설이 필요합니다. 이 경우 최근 20 영업일 이내 계좌개설한 이력이 있으면 안되기 때문이죠. (단, 기존에 해당은행 입출금 계좌가 있다면 해당되지 않습니다) 체크포인트3. 최대 납입 한도, 가입기간은 확인했나? 대출에만 한도가 있는 것이 아니라, 적금에도 한도가 있습니다. 바로 월 납입한도와 가입기간인데요. 생각보다 높은 금리를 주는 적금인 경우엔 이 두 요소를 꼭 확인하셔야 합니다. 매월 최대 납부할 수 있는 금액이 소액이거나, 가입할 수 있는 기간이 1년 이내로 짧을 경우가 있기 때문입니다. 이 경우에는 보다 많은 금액을 길게 납입하는 것이 좋은지, 여러 개의 소액 적금을 짧게 가져가는 것이 좋은지 따져볼 필요가 있습니다. 지금까지 금과 적금을 들기 전에 확인해야 하는 기본적인 사항을 알아보았습니다. 핀다 웹에서 예적금 이자를 손쉽게 계산해 보고, 자금 상황에 맞춰 최적의 혜택을 누릴 수 있는 예적금을 찾아보세요!

Q. 연말정산이 뭐였더라..?🙄 연말정산은 매달 정해진 급여를 받는 근로자를 대상으로 1년 동안 벌고 쓴 돈을 따진 후 "세금을 얼만큼 낼지"를 정하는 것이에요. 매달 월급에서 미리 떼어간 세금과 비교해서, 세금을 더 낸 사람에게는 돌려주고 덜 낸 사람에게는 추가로 청구해요. *일한 대가를 받을 때 3.3% 세금이 떼인 프리랜서 사업자의 경우, 내년 5월에 종합소득세 신고를 하면 돼요! Q. 어떻게 계산하나요?💸 ① 소득공제(=‘이 만큼은 번돈에서 빼줄게’) 내가 1년 동안 벌어들인 돈에서 식대 등 세금을 매기지 않는 소득과 부양하는 가족여부, 카드 현금 사용액의 일부 등을 번 돈에서 빼주는 방식이예요. ✔ 비과세소득 : 처음부터 세금을 안 매기는 소득 (ex- 식대, 보육수당 등 정해져 있음) ✔ 근로소득공제 : 1년 동안 번 돈에서 비과세소득을 뺀 걸 ‘총 급여’라고 하는데요. 총 급여에서 일정한 금액을 기본으로 공제해 줘요. 기준은 총 급여가 얼마인지에 따라 달라져요. ✔ 인적공제 : 부양하는 가족이 있다면 1명당 150만 원 공제해 줘요. (단, 만 70세 이상이거나 장애인이라면 추가 공제) ✔ 카드·현금 소득공제 : 신용카드·체크카드·현금 등으로 쓴 돈 중 일부를 공제해 주는 거예요. (단, 총 급여의 25%보다 초과해서 쓴 돈만 공제해 줘요.) ② 세액공제(=‘이 만큼은 세금에서 빼줄게’) 보험료, 기부금, 의료비, 교육비, 월세액 등을 세금에서 빼주고 있어요. ✔ 기부금 : 사회단체나 정당 등에게 기부한 돈으로 기부를 장려하기 위해 도입한 거예요. 1000만 원 이하일 경우 15%, 1000만 원 초과일 경우 30%의 세금을 공제해 줘요. ✔ 의료비 : 내가 벌어들인 돈의 3%보다 큰 금액을 병원에서 썼다면 15%까지 세금에서 빼줘요. 실손보험 청구로 이미 돌려받았다면 적용되지 않아요. ✔ 연금저축 : 개인이 따로 드는 연금으로 소득에 따라 연간 3~400만원까지 공제해 줘요. 공제액은 소득 수준에 따라 달라져요. 연말정산 세액공제 혜택을 받고 싶다면 12월 31일 영업 종료 전까지 납입해야해요. 소득공제와 세액공제까지 한 후에 나오는 세금이 바로 올해 내가 납부 해야하는 돈이예요. 내 월급에서 이미 떼간 세금과 최종 세금을 비교해서, 더 냈다면 돌려주고 덜 냈다면 더 떼가는 거죠. 돈을 어떻게 썼냐에 따라 누군가는 13월의 월급을 받고, 누군가는 13월의 세금을 내게 되겠죠? Q. 그래서 어떻게 하면 돈을 돌려받을 수 있죠?🤯 연말정산 똑똑하게 챙길 수 있는 4가지 꿀팁 공개할게요! ① 큰돈 사용은 잠시 넣어두기💰💳💷 12월에 큰 돈을 쓰려 하는데 올해 쓴 돈이 많다면 내년으로 미루는 것이 좋아요. 신용카드·체크카드·현금으로 쓴 돈이 총 급여의 25%를 넘으면, 넘은 금액의 최대 30%까지만 소득공제를 받을 수 있는데요. 총 급여에 따라 정해지는 올해 소득공제 한도를 이미 꽉 채웠다면 세금 혜택을 더 받을 수 없거든요! 신용카드, 체크카드, 현금의 소득 공제 한도 계산은 핀다의 연말정산 계산기에서 간편하게 체크할 수 있어요. ② 문화 활동·전통시장 활용 🎨🖼🎭 총 급여가 7,000만 원을 넘지 않으면 1년 동안 도서·신문·공연·박물관·미술관·영화관 등에 쓴 돈의 30%를 소득공제받을 수 있어요. 공제받을 수 있는 문화 활동 리스트는 문화비 소득공제 홈페이지에서 확인 가능해요. ③ 기부하기👕🧶🧦 아름다운가게 같은 공익단체에 물건을 기부하면 기부한 돈의 20%까지 세금으로 돌려받을 수 있어요. 안 쓰는 물건을 정리하고 기부도 하면서 연말정산까지 챙기면 일석삼조! ④ 현재 나의 상황 체크하기✅ 맞벌이 부부라면 고소득자에게 소비를 몰아주는 것이 유리해요. 소득세는 소득이 많을수록 높은 세율이 적용되기 때문에 고소득자의 카드를 먼저 쓰되 공제 한도를 채우면 부양가족이 아닌 다른 가족에게 넘겨주는 것이 좋습니다. ⑤ 2030 청년 근로자라면 🧑‍👩‍ 올해부터 적용되는 맞춤형 안내 서비스를 이용해서 주택 마련 저축 소득공제, 주택 임차차입금 원리금 상환액, 월세 세액 공제 등의 혜택을 알아보는 것을 추천드려요. 💵 예상 환급액이 궁금하다면? 지금 바로 핀다 ‘연말정산 계산기’를 이용해 보세요. 실시간으로 예상 환급액은 물론 주택관련 소득 공제, 연금 및 펀드 관련 세액공제까지 알아서 계산해 주니 얼~마나 편하게요?! 13월의 월급, 연말정산 우리 모두 핀다와 함께 단단히 준비해서 한 푼이라도 꼭 돌려받아요!🍯