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예・적금 깬 돈 '여기'로 모이고 있대요 미국 대선 이후, '트럼프 트레이드(트럼프 당선 수혜 자산으로 돈이 몰리는 현상)' 열풍이 불면서 국내 투자자들이 예・적금을 빼거나 마이너스통장을 이용해 미국 달러와 증시, 비트코인 등으로 자금을 옮기고 있어요. 특히 미국 대통령으로 재선된 도널드 트럼프가 비트코인을 '국가 비축자산'으로 삼겠다고 공약하면서, 비트코인 가격이 연일 사상 최고가를 기록하고 있는데요. 시장에서는 앞으로 20만 달러(2억 7천만 원) 도달도 가능하다고 보고 있어 투자 열기가 계속되고 있어요. 덩달아 대출도 늘고 있어요 투자 자금을 마련하기 위해 대출을 찾는 분도 많아지고 있어요. 하지만 변동성이 큰 투자 시장에서는 대출에 주의가 필요하다는 점, 꼭 염두에 두셔야 해요. 대출 시 현금 마련에 중점을 두는 것보다는 필요한 자금을 얼마나 안전하게 저비용으로 받을 수 있는지에 중점을 둬야 하고요. 여러 대출 상품을 비교해 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요해요. 💡대출을 현명하게 활용하고 싶다면? 투자에 활용 가능한 대출은 크게 2가지가 있어요. 1. 투자 자산을 활용한 대출 투자 자산을 활용한 대출에는 '주식담보대출'과 '미수・신용 거래'가 있어요. 보유한 주식을 담보로 대출을 받거나, 주식계좌의 자산을 증거금으로 대출을 받아 추가로 주식을 사는 방식인데요. 주식 보유액과 현금을 합친 금액이 대출받은 금액의 140% 이상이 되어야 해요. 이를 담보유지비율이라고 하며, 이 비율이 140% 아래로 떨어지면 강제로 반대매매가 실행될 수 있어요. 2. 일반 신용⋅담보 대출 주식담보대출의 경우 연 금리가 10% 이상으로 높은 편에 속하고, 담보비율이 맞지 않으면 보유 자산을 강제로 팔아야 한다는 점에서 각별한 주의가 필요한데요. 대안으로 소득과 신용점수를 바탕으로 받는 신용대출과, 주택이나 자동차 같은 자산을 담보로 받는 담보대출을 고려해 볼 수 있어요. 특별한 조건 없이 소액을 마련해야 한다면 당일 입금 가능한 '비상금대출'도 도움이 될 수 있으니, 두루 살펴보는 걸 추천드려요!

대출받으려 '줄 서고 있어요!' 맛집 앞에 줄을 서는 것처럼, 대출도 '오픈런'이 시작됐어요. 정부의 대출한도 규제가 강화되면서 받을 수 있는 금액이 점점 줄어들고 있기 때문인데요. 실제 대출한도는 얼마나 줄었을까요? 소득 1억 원 기준으로, 규제 전과 비교해 대출한도가 최대 1억 원이나 줄어든 사례도 있어요. 입주를 앞두고 잔금을 준비하거나 대출 계획이 있었던 분들 사이에서는 갑작스러운 한도 축소로 계획에 차질이 생기며, 발등에 불이 떨어졌다는 이야기도 나오고 있죠. 내년 1월 대출 준비가 벌써 시작됐어요 이러한 상황에, 내년 초 대출을 미리 준비하려는 움직임이 빨라지고 있어요. 특히 연초가 되면 은행들의 가계대출 총량이 '초기화'되면서 한도가 늘어날 거라는 기대감도 커지고 있는데요. 게다가 주택담보대출은 실행일 기준 60일 전부터 신청 가능하기 때문에, 내년 상담 대기열이 벌써부터 길어지고 있어요. 대출도 다 팔리면 문 닫아요 은행들은 매년 초에 1년 동안 대출해 줄 총금액을 미리 정해둬요. 그렇기 때문에 목표액이 소진되기 전에 알아보는 게 유리하죠. 내년에는 대출한도 규제 중 가장 강력한 스트레스DSR 3단계가 시행되는 만큼, 계획이 있다면 대출 가능한 금액을 수시로 살펴보고 미리 준비하는 걸 권장 드려요. * 대출 조건은 매일 변동될 수 있으며, 대출 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않아요.

두 달 연속 금리가 내려갔어요 오늘(28일) 한국은행이 올해 마지막 기준금리를 0.25%p(3.25%→3.00%)인하했어요. 전문가들은 여전히 높은 집값과 가계부채 문제를 고려해 금리 유지 가능성을 높게 봤는데요. 이런 예상을 깨고 지난달에 이어 두 달 연속 금리를 내렸어요. 이번 결정은 금융 안정보다 경기 회복을 우선시한 조치로 보여요. 꼼짝 않던 대출금리 이번엔 달라질까? 여기서 중요한 건 그래서 "대출금리가 떨어지느냐"예요. 대출금리는 기준금리와 은행이 더하는 가산금리로 결정돼요. 보통 기준금리가 내려가면 대출금리도 낮아져 이자 부담이 줄어드는데, 지난달엔 큰 변화가 없었어요. 오히려 은행들이 대출 관리 차원에서 가산금리를 올리며 대출금리가 오르는 경우도 있었죠. 이번엔 다를까요? '15년 만에 두 달 연속 인하'라는 점에서, 대출금리 방향을 지켜볼 필요가 있을 것으로 보여요. 타이밍과 꾸준함이 중요해요 대출금리는 언제, 얼마나 오르내릴지 모르기 때문에, 수시로 변동 상황을 살피는 것이 중요해요. 실제로 핀다에서는 타이밍을 잘 맞춰 기존 한도조회 결과보다 4.5%p 더 낮은 금리의 조건을 찾은 사례도 있었어요. 이자를 계산하면 많게는 수백만 원을 절약한 거죠. 이런 기회를 놓치지 않으려면 꾸준히 금리 변동을 파악하고, 유리한 시점에 대출 조건을 개선하는 것이 필요해요.

대출 문 연말엔 왜 닫힐까요? 연말이 되면서 은행들이 하나둘 대출 상품 판매를 중단하고 있어요. 은행들이 정해놓은 연간 가계대출 목표치를 이미 채운 경우가 많기 때문인데요. 금융당국도 대출 총량 관리를 권고하면서, 은행들이 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출 같은 주요 상품의 판매를 일시적으로 중단하고 있어요. 대출 아직 가능한 곳은 여기래요 아직 희망은 있어요. 일부 은행에서는 서민금융상품(새희망홀씨대출, 햇살론15, 햇살론뱅크)과 소액급전대출(비상금대출)을 여전히 이용할 수 있다고 해요. 이런 상품들은 갑작스럽게 자금이 필요한 분들에게 유용한 선택지가 될 수 있어요. 서민금융상품과 비상금대출, 이런 특징이 있어요 1. 새희망홀씨, 햇살론 정부가 지원하는 서민금융상품이에요. 특히 새희망홀씨는 중・저신용자도 1금융권 대출을 이용할 수 있고요. 최대 3,500만 원 한도에, 성실히 이자를 갚으면 금리 할인 혜택도 받을 수 있어요. 2. 비상금대출 누구나 신청 가능한 소액급전상품이에요. 직업과 소득에 관계없이 간편하게 신청 가능하고요. 최대 300만 원 한도에, 심사가 빠르게 완료되면 당일 입금도 가능해요. 금융 시장과 은행 상황에 따라 조기 마감될 수 있다는 점 참고해 주세요!

예금자보호한도 5천만 원에서 1억 원으로 예금자보호한도가 내년 중 5천만 원에서 1억 원으로 늘어나요. 예금자보호란? 금융기관이 파산 등으로 예금을 돌려줄 수 없는 상황에 빠지면 예금보험공사가 대신 돌려주는 제도를 말해요. 24년 만에 오르는 거예요 5천만 원으로 지정된 2001년 이후 24년 만의 변화예요. 그동안 우리나라의 보호 한도는 주요국에 비해 낮았는데요. 미국 : 25만 달러(약 3억 5천만 원) 영국 : 8만 5천 파운드(약 1억 5천만 원) 일본 : 1천만 엔(약 9천만 원) 2023년 SVB 파산과 새마을금고 뱅크런 위기를 계기로 보호 한도를 현실화해야 한다는 목소리가 커지면서 이번 개정안이 의결되었어요. 대출금리도 올라갈 수 있어요 예금자보호한도가 오르려면 은행이 예금보험공사에 지급하는 보험료도 함께 오를 수밖에 없어요. 은행권은 예금보험료 부담이 약 23% 오를 것으로 전망하는데요. 결국 이 부담이 예금금리 하락이나 대출금리 인상 등으로 소비자에게 돌아갈 수 있다는 우려가 나오고 있어요. 최근 한국은행이 깜짝 금리 인하를 발표한 이후, 시중은행의 대출금리가 줄줄이 내려가고 있는데요. 예금자보호한도 상향과 같은 변수가 대출금리에 어떤 영향을 줄지, 수시로 살펴보고 대응하는 것이 중요할 것으로 보여요.

지난 12월 3일 밤, 45년 만의 비상계엄 여파가 금융시장 곳곳에서 나타나고 있어요. 어떤 영향을 미쳤는지 그리고 우리가 어떻게 대비하면 좋을지 살펴볼게요. 금융시장에 미친 영향은 생각보다 컸어요 ① 금융위기와 맞먹는 환율 폭등 원・달러 환율은 3일 밤 1,442원까지 치솟으며 2년 만의 최고치를 기록했어요. 정치적 불안이 계속되면 환율이 1,450원대를 넘을 가능성도 있다고 해요. 환율 상승은 곧 원화 가치 하락을 의미하는데요. 원화 가치가 떨어지면 같은 돈으로 살 수 있는 수입품의 양이 줄어들어 수입 물가가 상승하고 생활에 직접적인 영향을 미칠 수 있어요. ② 외국인 투자자들의 ‘셀 코리아’ 환율 변동과 정치적 불안 속에서, 외국인 투자자들은 계엄령 이후 사흘 동안 한국 주식 약 1조 원어치를 팔았어요. 이는 국내 주식시장을 크게 흔들고, 주식 하락을 가속화했어요. ③ 요동친 코인 계엄령 직후 비트코인 가격은 순간적으로 약 35% 폭락하며 1억 3,000만 원에서 8,800만 원까지 떨어졌어요. 비록 20분 만에 다시 회복했지만, 이 과정에서 투자 심리가 크게 위축됐어요. 대출에도 충격이 불어닥쳤어요 금리가 오르고 대출받기가 더 까다로워질 수도 있어요. 정부는 국채*를 발행해 필요한 자금을 조달하는데요. 금융시장이 불안정해지면 투자자들이 더 높은 이자를 요구하면서 국채금리가 올라요. 은행은 이를 참고해 대출금리를 정하기 때문에 함께 오를 가능성이 높아져요. 또한, 금융시장 불안이 커지면 은행은 대출금을 회수하지 못할 위험을 우려해 대출심사를 더 까다롭게 할 수 있어요. *국채란? 정부가 발행하는 채권으로, 돈을 빌리면서 일정 기간 후 이자와 원금을 갚겠다고 약속하는 일종의 ‘차용증’이에요. 이렇게 대비하세요 ① 물가상승 대비와 안전자산 고려 생활비가 늘어날 가능성에 대비해 필수 소비품 가격 변동을 살펴보고, 효율적인 소비 전략을 세워보세요. 또한, 변동성이 큰 자산보다는 미국 달러나 금 같은 안전자산에 주목하는 것도 좋은 방법이에요. ② 대출조건 점검 금리가 오를 가능성이 있는 만큼, 나에게 유리한 대출 금리와 한도를 미리 점검해 보세요. 변동성이 큰 시장일수록 최적의 대출조건을 수시로 살피는 것이 중요해요.

은행에서 대출받기 어려운 분들을 위한 ‘새희망홀씨’의 올해 공급액이 곧 마감돼요. 한 달도 채 남지 않은 지금, 놓치는 분들이 없도록 핵심만 정리해 드릴게요. 새희망홀씨 대출 이런 특징이 있어요 ✅ 중⋅저신용자도 가능한 1금융권 대출 새희망홀씨는 별도의 심사 기준을 마련해 1금융권 대출이 어려웠던 분들도 유리한 조건으로 이용할 수 있어요. ✅ 최대 3,500만 원 대출 한도는 최대 3,500만 원으로 햇살론(2,500만 원), 사잇돌(3,000만 원)보다 높은 편이에요. 대환을 하기에도 안성맞춤인 상품이죠. ✅ 금리 할인 혜택 평균 금리는 연 7%대로, 대출금을 성실히 갚기만 해도 금리를 할인받을 수 있고요. 청년⋅고령자⋅사회취약계층 등은 추가 우대금리 혜택이 적용돼요. ✅ 무보증⋅무담보 햇살론과 달리 보증과 담보가 필요 없기 때문에 절차가 간단하고 추가 비용이 발생하지 않아요. 올해 12월까지인 공급액 4조원, 곧 마감돼요 올해 새희망홀씨의 공급목표액은 4조 1,000억 원으로, 지난해보다 1,300억 원가량 늘어났어요. 상반기에만 목표액의 46.2%가 소진되며 많은 분들이 혜택을 받았는데요. 남은 하반기 목표액 약 2조 원도 빠르게 줄어들고 있어요. 이 공급액은 올해 12월을 끝으로 마감될 예정이에요. 대출 한파에도 새희망홀씨는 열어둔대요 최근 정부의 대출 규제로 은행들이 하나둘 대출을 중단하고 있는데요. 일부 은행에서는 새희망홀씨와 같은 서민금융상품은 여전히 운영한다고 해요. 단, 은행 상황에 따라 조기 마감될 수 있으니, 계획이 있다면 서둘러 살펴보는 것을 추천드려요. 대출 조건 핵심만 살펴보면요 * 대상에 해당되지 않거나, 공급액이 소진되면 이용이 어려울 수 있어요. * 대출 조건은 매일 변동될 수 있으며, 대출 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않아요.

내년에도 은행권의 '대출 한파'가 예상되는 가운데, 스트레스 DSR 3단계 시행이 예고돼 있어 걱정하는 분들 많은데요. 어떤 내용이고 또 대비할 수 있는 방법은 무엇인지 모두 알려드릴게요. 스트레스 DSR이란? DSR ‘갖고 있는 대출의 원리금이 소득의 40~50%를 넘어서는 안 된다’는 규제예요. 과도한 대출을 받지 못하게끔 막아두는 것으로, ‘내가 빌릴 수 있는 돈의 상한선’이라고 할 수 있죠. 스트레스 DSR DSR에 ‘스트레스 금리’를 적용해서 기준을 한층 더 강화한 규제예요. 스트레스 금리란? 지금의 금리에 앞으로 더 오를 가능성까지 반영한 수치인데요. 이를 고려하면 원리금 역시 높아지기 때문에, 대출받을 수 있는 금액은 기존보다 줄어들게 돼요. 2025년부터 스트레스 DSR 3단계가 시작돼요 스트레스 DSR 규제는 지난 2월 처음 도입되었어요. 다만, 시장의 충격을 최소화하기 위해 시간에 걸쳐 점점 강화해 나가고 있는데요. 다가오는 2025년에는 스트레스 금리의 100%가 적용되는 가장 높은 강도인 3단계 규제가 시행될 예정이에요. 그만큼 대출 금리는 높아지고, 한도는 줄어드는 거죠. 대출한도는 어떻게 변할까요? 결론부터 말씀드리면, 최대 1억 원 이상 줄어들 수 있어요. 만약 연 소득 1억 원인 직장인이 30년 만기의 변동형 주택담보대출을 받는다고 가정하면, 스트레스 DSR 시행 전에는 6억 6천만 원까지 한도가 나왔지만 1단계부터는 6억 3천만 원 2단계부터는 6억 원 3단계부터는 5억 6천만 원이 돼요. 이렇게 대비하세요 ① 대출기간 늘리기 우선 갖고 있는 대출, 혹은 새롭게 받을 대출의 상환기간을 길게 잡는 방법이 있어요. 오랫동안 돈을 빌리게 되면서 매년 갚아야 할 원리금이 줄어들기 때문이죠. 다만, 대출기간을 통틀어 내는 총 이자액수는 늘어날 수 있으니 ‘대출한도’와 ‘총 이자액수’ 중 어떤 것이 더 중요한 상황인지 꼼꼼히 따져봐야 해요. ② DSR 미적용 상품 알아보기 정부지원대출은 DSR 규제가 적용되지 않고, 고정금리 역시 완화된 기준이 적용되기 때문에 눈여겨보면 좋은데요. 곧 정부지원대출에도 규제가 적용될 수 있다고 하니 계획이 있다면 서두르는 걸 추천드려요. * DSR 미적용 상품 (신규대출) : 서민금융상품 (햇살론 등), 300만 원 이하 소액대출, 전세자금대출, 주택연금 (역모기지론), 중도금대출 등 ③ 한도 줄어들기 전에 대비하기 가장 좋은 방법은 한도가 줄어들기 전에 대출을 준비하는 거예요. 2단계 시행 전에도 대출 막차를 타려는 차주들이 몰리며 자금 마련에 어려움을 겪는 분들이 많았는데요. 마지막 단계인 3단계가 시행되면 대출 실행에 직격탄이 올 수 있는 만큼, 계획 있으신 분들은 지금부터 미리 대비해두는 것이 유리할 듯해요.

매년 이맘때면 '연말정산 벼락치기 팁'이 들리곤 하는데요. 오늘은 연말정산 카드공제와 관련된 오해와 진실을 하나씩 풀어볼게요. 가장 궁금해하실 만한 질문을 딱 3가지 추려봤어요. 1️⃣ 카드는 쓰기만 하면 모두 공제가 되나요? 🙅 그건 아니에요. 소득공제를 받을 수 있는 기준선이 정해져 있는데요. 바로 ‘연 소득의 25% 이상’이에요. 가령 1년에 4,000만 원의 급여를 받는다면? 체크카드와 신용카드를 합쳐서 1,000만 원 넘게 사용해야만 소득공제를 받을 수 있어요. 1,800만 원을 썼다면 1,000만 원을 초과한 800만 원이 소득공제 대상이 되는 식으로요. 그러니, 국세청 홈페이지 등을 통해 우선 현재까지의 카드 사용액을 먼저 확인해 보세요. 사용액이 연 소득의 25%에 한참 모자라다면, 굳이 연말정산을 이유로 과소비를 할 필요는 없겠죠. 하지만 반대로 연 소득의 25%가 넘었다면, 내년 초쯤 계획해두었던 소비를 미리 앞당겨서 연말정산 카드공제를 늘리는 것도 좋은 방법이에요. 2️⃣ 신용카드, 체크카드 중 어떤 걸 써야 좋을까요? 💁 소득공제율로 따져보면 체크카드가 30%, 신용카드가 15%로 체크카드가 더 유리해요. 선불카드, 지역화폐, 현금 역시 체크카드와 마찬가지로 높은 공제율을 적용받고요. 만약 카드 사용액이 연 소득의 25%를 넘어 소득공제를 받는 게 확실해졌다면? 지금부터는 되도록 체크카드나 지역화폐 등을 사용해 보세요. 공제율이 2배 더 높은 만큼, 신용카드로 썼을 때보다 더 많은 금액을 공제받을 수 있을 거예요. 3️⃣ 1년 내내 체크카드만 쓰는 게 유리할까요? 🤷 꼭 그런 건 아니에요. 어차피 연 소득의 25%까지는 공제가 되지 않으니, 신용카드를 쓰든 체크카드를 쓰든 별다른 영향을 주지 않겠죠. 게다가 연말정산 카드공제는 결제 시점과 상관없이 신용카드가 먼저 적용돼요. 예를 들어볼게요. [김 핀다 씨의 연말정산] 연 소득 : 4,000만 원 올해 카드 사용액 : 1,800만 원 연말정산 카드공제 금액 : 800만 원 1. 신용카드로만 1,800만 원을 모두 썼다면? : 800만 원에 신용카드 공제율 15%를 곱한 120만 원을 공제받음 2. 체크카드로만 1,800만 원을 모두 썼다면? : 800만 원에 체크카드 공제율 30%를 곱한 240만 원을 공제받음 3. 신용카드 1천만 원, 체크카드 800만 원을 썼다면? : 신용카드 사용액이 먼저 차감되고, 남은 800만 원에 체크카드 공제율 30%를 곱한 240만 원을 공제받음 결국 체크카드만 쓰든, 신용카드와 체크카드를 섞어 쓰든 같은 금액을 공제받게 되는 거예요. 그러니 연 소득의 25%까지는 굳이 체크카드만 고집할 필요는 없고요. 오히려 여러 혜택이 제공되는 신용카드를 쓰는 게 더욱 도움이 될 수도 있어요. ✅ 세 줄 요약 연말정산 카드공제는 연 소득의 25%를 넘어선 금액부터 카드 사용액이 연 소득의 25%를 넘었다면, 공제율이 높은 체크카드를 쓰는 게 효과적 25% 전까지는 오히려 신용카드로 여러 혜택을 받는 것을 권장 💡 공제 한도가 400만원 올랐어요! 연 소득 7천만 원 이하인 경우 300만 원, 초과인 경우 250만 원까지 소득공제 한도가 정해져 있어요. 단, 7천만 원 이하의 경우 전통시장, 대중교통 등 사용분은 최대 300만 원, 전년보다 소비가 늘었다면 100만 원을 더해 총 공제 한도가 700만 원까지 확대돼요.

2025년부터 달라지는 대출 소식이 있어요. 오늘은 중요한 변화들만 골라서 핵심만 살펴볼게요! ① 대출 혜택 이렇게 강화돼요 ✔ [공통] 중도상환수수료 50% 인하 여윳돈이 생겨 대출금을 갚거나 더 좋은 조건으로 갈아탈 때, 수수료 부담이 절반으로 줄어요. 이 혜택은 1월 중순 이후 신규 대출부터 적용돼요. ✔ [청년] 분양가 80% 저금리 대출 분양가의 최대 80%를 최저 2.2% 금리로 대출받을 수 있는 '청년 주택드림대출'이 올해 출시돼요. 대상은 청년주택드림 청약통장에 가입하고 1년 이상 돈을 납입한 만 19~34세 무주택 청년인데요. 일반 주택담보대출 대비 연간 800만 원가량의 이자를 절약할 수 있어요. ✔ [출산가정] 신생아특례대출 조건 완화 출산가정을 위한 특례대출 소득조건이 기존 1억3000만 원에서 2억5000만 원으로 완화됐어요. 올해 1월부터 3년 동안 출산한 가구를 대상으로 지원돼요. ✔ [소상공인] 맞춤형 금융지원 소상공인의 경우, 3월부터 대출 상환에 어려움이 예상된다면 대출 만기를 1년 더 연장하거나 최장 10년까지 분할상환이 가능하고요. 4월부터는 폐업을 결심했다면 대출 만기를 최장 30년까지 연장할 수 있어요. 또한, 잔액이 1억 원 이내라면 대출금리가 평균 6%에서 3%대로 대폭 낮아져, 1인당 100만 원 이상의 이자를 절감할 수 있을 것으로 예상돼요. ✔ [취약계층] 채무조정・복합지원 확대 취약계층을 위한 금융지원도 강화돼요. '소액 채무면제' 등 맞춤형 채무조정이 신용회복위원회를 통해 지원되고요. 대출・취업 등을 한 번에 지원받을 수 있는 연계 서비스도 제공돼요. ② 대출 규제 이렇게 지속돼요 ✔ 스트레스 DSR 3단계 시행 대출혜택이 강화되는 한편, 강도 높은 대출규제는 여전히 지속돼요. 7월부터 전 금융권 대출에 스트레스 DSR 3단계가 적용돼 빌릴 수 있는 금액이 최대 1억 원까지 줄어들 수 있어요. ③ 2025 대출 전략은? 💡 상반기에 미리 준비하기 "스트레스 DSR 3단계가 도입되면 대출받기 더 어려워지고 대출한도도 줄어들 수밖에 없다"는 게 전문가들의 의견이에요. 대출을 고민하고 있다면, 상반기에 미리 준비하는 것이 여러모로 유리할 것으로 보여요. 💡 갈아타기로 비용 절감하기 중도상환수수료 인하를 활용해 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것도 방법이에요. 금리 하락과 수수료 절반 인하가 맞물린 올해는 대출 전략을 세우기에 최적의 시기가 될 수 있어요.