대출 상환 능력(DSR)을 심사할 때 금리가 오를 가능성을 고려한 '스트레스 금리'를 더해, 한도를 보수적으로 계산하는 제도예요. 이 스트레스 금리는 실제 대출 이자에는 적용되지 않지만, 한도를 줄이는 효과가 있어요. 📌 3단계부터는 모든 금융권 대출에 스트레스 금리 1.5%가 적용돼요. 대출 한도 감소폭은 소득, 금리유형 등에 따라 다른데요. 다만, 대출기간을 통틀어 내는 총 이자액수는 늘어날 수 있으니 '대출 한도'와 '총 이자액수' 중 어떤 것이 더 중요한 상황인지 꼼꼼히 따져봐야 해요. 2️⃣ 정책대출・고정금리 알아보기 햇살론, 300만 원 이하 소액대출, 중도금대출 등 서민금융상품은 규제 대상이 아니고, 고정금리 역시 완화된 기준이 적용되기 때문에 눈여겨볼만해요.

지금부터 방법 4가지 를 알려드릴게요. ① 대환대출 : 더 싼 금리 상품으로 갈아타기 ‘대환대출’은 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 걸 말해요. 대출비교플랫폼 또는 금융기관 앱에서 간편하게 신청할 수 있어요. ② 금리인하요구권 : 은행에 금리 인하 요청하기 ‘금리인하요구권’은 대출을 받았을 때보다 상환능력이 좋아졌을 때, 금리를 2023년 하반기 기준, 5대 은행(하나⋅NH농협⋅신한⋅KB국민⋅우리)의 금리인하폭은 평균 0.3%p 로 나타났어요. (신용대출로 대표되는 만기일시상환 제외) [1억 원, 금리 연 4%, 만기 10년 조건일 경우] 원금균등상환: 2,017만 원 원리금균등상환: 2,150만 원 총 이자액 차이: 약

파킹통장과 CMA 최근 고금리 기조가 이어지면서 자주 들어보셨을 겁니다. ‘하루만 맡겨도 이자!’ 여기에는 크게 두 가지 상품이 있는데요. 보다 구체적으로 표현하면 수시로 입출금이 가능한 보통예금이면서 2~3% 대의 금리를 하루만 맡겨도 쳐주는 상품을 뜻해요. 보통 은행이나 저축은행 등에서 판매하는 상품인데 최근 들어 금융사 간 금리 경쟁이 붙어 하루가 다르게 높은 금리의 상품들이 계속 출시되고 있어요. 과거에는 파킹통장보다 CMA 계좌의 이율이 높았지만, 현재 기준금리 인상의 영향으로 두 상품 간의 금리 차이가 줄어들고 있어요. 고금리 시대인 지금, 개개인의 현금 흐름에 맞추어 예금과 적금 그리고 파킹통장과 CMA의 포트폴리오를 재구성 해야 할 시기인데요.

. ✅ 3% 주택담보대출 고정금리가 3%대로 떨어졌어요. ◾ 왜 중요하지? 고정금리(최저 3%대)와 변동금리(4%대) 차이가 1%p 가까이 벌어지면서, 대출을 받으려는 소비자들의 고민이 커지고 있어요. 현재로서는 이자가 더 적은 고정금리가 유리할 것 같은데, 일각에서는 앞으로 금리가 떨어질 것을 고려해 변동금리를 선택해야 한다는 의견도 있기 때문이죠. ◾ 그래서 나는? 금리가 언제, 얼마나 떨어질지 모르는 현 상황에서는 이자가 적은 고정금리를 선택하고, 금리가 떨어지면 갈아타는 게 가장 유리할 것으로 보여요.

카드대출 장기카드대출(카드론): 10만원 이상 단기카드대출(현금서비스): 1만원 이상 담보대출 예·적금 담보대출: 10만원 이상 보험 담보대출: 5만원 이상 단, 카드대출은 금리가 또한 고금리 카드대출은 얼마를 빌렸는지보다 얼마나 자주 이용했는지가 신용점수에 더 큰 영향을 줘요.

더 낮은 금리로 많은 돈을 빌릴 수 있어요. 대출금을 꾸준히 갚아나가면 또 신용점수가 올라서 더 좋은 대출을 받을 수 있어요. 연쇄효과인 거죠.

대출받으려 '줄 서고 있어요!' 맛집 앞에 줄을 서는 것처럼, 대출도 '오픈런'이 시작됐어요. 정부의 대출한도 규제가 강화되면서 받을 수 있는 금액이 점점 줄어들고 있기 때문 인데요. 실제 대출한도는 얼마나 줄었을까요? 소득 1억 원 기준으로, 규제 전과 비교해 대출한도가 최대 1억 원 이나 줄어든 사례 도 있어요. 입주를 앞두고 잔금을 준비하거나 대출 계획이 있었던 분들 사이에서는 갑작스러운 한도 축소로 계획에 차질이 생기며, 발등에 불이 떨어졌다는 이야기도 나오고 있죠. 내년 1월 대출 준비가  벌써 시작됐어요 이러한 상황에, 내년 초 대출을 미리 준비하려는 움직임이 빨라지고 있어요. 특히 연초가 되면 은행들의 가계대출 총량이 '초기화' 되면서 한도가 늘어날 거라는 기대감도 커지고 있는데요. 게다가 주택담보대출은 실행일 기준 60일 전부터 신청 가능 하기 때문에, 내년 상담 대기열이 벌써부터 길어지고 있어요. 대출도 다 팔리면 문 닫아요 은행들은 매년 초에 1년 동안 대출해 줄 총금액을 미리 정해둬요. 그렇기 때문에 목표액이 소진되기 전에 알아보는 게 유리 하죠. 내년에는 대출한도 규제 중 가장 강력한 스트레스DSR 3단계가 시행되는 만큼, 계획이 있다면 대출 가능한 금액을 수시로 살펴보고 미리 준비하는 걸 권장 드려요. * 대출 조건은 매일 변동 될 수 있으며, 대출 조회는 신용점수에 영향을 미치지 않아요.

대출 조건이 더 유리할 수 있어요 지방은행은 시중은행과의 경쟁을 위해 대출 한도나 금리 조건이 비교적 유리 한 경우가 많아요. 실제 주택담보대출 평균금리를 보면, 광주은행(4.03%)이 하나은행(4.08%), 신한은행(4.14%)보다 낮게 적용됐고요.

👩 어? 그 운동화 구하기 엄청 어렵다던데 어떻게 구했어? 🧑 매장 오픈 시간에 맞춰 바로 오픈런 했지~ 👩 미국은 뱅크런으로 엄청 큰 은행이 사라졌다던데… 🧑 응? 뱅크런이 뭔데? 우리는 돈이 생기면 은행에 예금을 해요. 은행은 우리가 예금한 이 돈으로 다양한 금융활동을 하며 돈을 벌죠. 하지만 내가 돈을 맡긴 은행이 불안하다고 느낀다면? 은행에 예금을 한 고객들은 돈을 인출해 다른 금융기관에 맡기게 되겠죠. 이처럼, 은행의 건전성에 문제가 있다고 판단한 사람들이 은행에서 돈을 대규모로 인출하는 사태를 뱅크런이라 말해요. 뱅크런이란, 은행의 대규모 예금인출사태, 즉 은행에 돈을 맡긴 사람이 은행 건전성에 문제가 있다고 판단해 그동안 저축한 돈을 한꺼번에 인출을 하는 걸 말해요. 대규모 뱅크런 사태가 발행하면 고객이 맡긴 돈으로 수익을 창출하는 은행은 고객에게 당장 돌려줄 돈이 바닥나는 패닉 현상을 맞게 되고, 자칫 파산으로 이어지기도 해요. 요즘 뱅크런이 기사와 뉴스에서 자주 오르락 내리는 이유는 최근 일어난 미국의 SVB 파산사태 때문이에요. 미국 스타트업의 돈줄 역할을 해오던 실리콘밸리 은행(SVB)이 뱅크런(대규모 인출 사태)로 인해 2023년 3월 10일 파산했어요. 이로 인해 실리콘밸리 생태계의 불안은 커졌고, 이는 여러 나라의 경제에도 영향을 미쳤죠. 📌뱅크런 관련 키워드로 확실하게 짚고 가세요! ✔️SVB 파산 사태 미국 내 자산 기준 16위 규모인 실리콘밸리은행(SVB·Silicon Valley Bank)이 2023년 3월 10일 파산한 사태를 말해요. 뱅크런 발생 2일 만에 SVB 은행은 파산하게 되는데, 이 파산 사태는 2008년 워싱턴뮤추얼 붕괴에 이어 미 역사상 2번째로 큰 규모의 은행 파산이기 때문에 미국뿐만이 아닌 전 세계 금융에 영향을 미쳤어요. ✔️펀드런 (Fund Run) 펀드에 가입한 투자자들이 투자한 돈을 회수하기 위해 서둘러 펀드를 환매하게 되면서, 대량의 투자금이 한꺼번에 대량으로 이탈하는 현상을 말해요. 비슷한 말로 불안한 금융위기 속에서 투자자들이 앞다퉈 본드(채권)를 파는 본드런(bond run)도 있어요. ✔️뱅크데믹(Bankdemic) 뱅크런과 펀드런, 본드런까지 이 모든 건 불안으로 촉발되는 현상이라는 점에서 닮아 있어요. 이렇듯 SVB 파산사태로 인한 금융위기는 ‘이 은행도 혹시…?’라는 불안감을 촉발시키는데요. 이를 두고 세계 금융시장에 불안감이 전염병처럼 번진다는 의미의 뱅크데믹이라는 신조어가 생기기도 했어요. 📌FINDA POINT 로 정리하세요! '우리나라는 안전한 거야!?' 미국의 사정이 이렇다 보니 ‘우리나라는…!?’이라는 불안감이 생길 수밖에 없어요. 얼마 전 한 직장인 커뮤니티에 확산된 인터넷 은행의 뱅크런 루머까지 더해져 뱅크런에 대한 불안감을 더욱 커진 상황이죠. SVB 파산 이후, 우리나라 금감원에서는 국내 은행권에 미치는 영향을 종합적으로 모니터링 했어요. 현재는 입출금 동향을 살펴본 결과 큰 문제가 없다고 판단한 상태예요. 이밖에, 우리나라 예금보험공사는 뱅크런으로 인해 은행으로부터 돈을 돌려받지 못하는 걸 방지하기 위해 은행이 문을 닫더라도 5,000만 원까지는 보호를 해주는 예금자보호법을 시행하고 있어요. 📰 뉴스로 보는 핀다위키 키워드 🗞️美 SVB 사태 1주일 만에 예금 127조 원 뱅크런 미국 실리콘밸리은행(SVB), 시그니처은행의 연쇄 파산 이후 미 은행에서 약 984억 달러(127조9200억 원)가 빠져나간 것으로 집계됐어요. 세부적으로 보면 소규모 은행의 예금은 1200억 달러 감소했고, 상위 25개 대형은행 예금은 670억 달러 가까이 증가해 대조를 이뤘어요. 지방은행 시스템에 대한 불확실성이 확대되면서 고객들이 자금을 대형은행으로 옮긴 것이죠. 여기에 독일 최대은행인 도이체방크가 휘청거리면서 금융시장 위기감이 높아지자 재닛 옐런 재무부 장관이 예정에 없던 금융안정감독위원회(FSOC)를 여는 등 미 당국은 추가 대책 마련에 나섰어요. 🗞️SVB 사태로 촉발된 '폰 뱅크런' 위기감...인뱅 "가능성 낮아" 우리나라의 사정은 어떨까요? 전 세계적으로 '폰 뱅크런'에 대한 위기감이 확산하는 가운데 국내 인터넷은행의 대규모 자금 인출 가능성에 대해도 관심이 모아졌죠. 일단 국내 인터넷은행의 유동성은 당국 규제를 훨씬 웃도는 수준으로 관리되고 있고, 지난 SVB 사태 이후 수신 잔액에 큰 변동은 없는 것으로 조사됐어요. 또한 인터넷은행의 1인당 평균 예금액은 200만원대로 SVB와 달리 1인당 예수금도 작고 고객층도 다양하기 때문에 대규모 자금 인출 가능성은 매우 낮다고 판단되고 있어요. 🗞️IMF 때도 예금 '전액보호'…한도상향으로 '뱅크런' 막는다 미국 SVB(실리콘밸리은행) 파산으로 촉발된 금융시장 불안이 예금 보호한도 확대 논의로 이어지고 있어요. 불안심리로 인한 뱅크런을 막고, 금융소비자를 보호하겠다는 취지죠. 이미 우리나라는 1997년 IMF 외환위기가 발생하자 그전까지 업권별로 관리되던 예금 보호를 통합해 전액보호하기로 결정한 바 있어요. 이 조치는 2000년까지 이어졌죠. 현재 예금 보호한도가 경제 규모 확대 속도를 따라오지 못한다는 지적도 있어요. 2001년 이후 1인당 GDP(국내총생산)는 2.7배가 늘었지만 보호한도는 여전히 그대로니까요. 현재 가장 가능성 높은 방안은 5000만원에서 1억원까지 단계적으로 한도를 높이는 방식이에요.

대출금리의 기준은 국내 8개 은행의 자금조달비용지수인 코픽스(COFIX;Cost of Fund)이죠. ​ ✔코픽스 은행 대출금리의 기준이 되는 자금조달비용지수입니다. 회수에 대한 리스크가 높기 때문에 선순위에 비해 금리가 높겠죠? 후순위 담보대출 한도는 2금융권의 경우 99%까지도 가능합니다. 물론 신용도에 따라서요. 이 밖에도 P2P 대출도 가능하지만 금리와 한도, 수수료를 비교해 봐야 가장 유리한 대출이 뭔지 알 수 있습니다. ​ 있는 직장인이라도 2금융권에서 추가 대출을 좀 더 받을 수 있습니다. 7월부터 1억 원 이상 대출이 있는 경우 DSR 규제가 은행 40%, 2금융권 50%로 제한하고 있기 때문에 금리가