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정부에서 주는 여러 지원금을 받을 수 있는 기준을 살펴보면 대상자들을 ‘중위소득 기준’으로 나누어 지급하는 걸 본 적이 있으실 텐데요. 작년에는 긴급재난지원금 지급과 관련해서 많은 사람들이 중위소득을 계산해보곤 했었죠. 오늘은 2021 기준 중위소득과 중위소득 계산 방법을 알아보려고 해요. 그럼 지금부터 같이 살펴볼까요? 기준 중위소득이란? 먼저 ‘중위소득’이란 전 국민을 소득 순으로 줄 세웠을 때 정중앙에 위치한 사람의 소득을 말합니다. 기준 중위소득은 2015년에 최초로 도입되어 매년 보건복지부 장관이 산출한 중위소득을 공표하고 이는 다양한 정부 정책 수급자 선정에 활용되는 가장 기본적인 지표가 됩니다. 기준 중위소득을 바탕으로 우리가 흔히 아는 국가장학금, 긴급복지지원제도, 국민취업지원제도 등 정부 정책에 대한 수혜자 선정을 하게 되는 것이죠. 중위소득 계산 방법 기준 중위소득은 가구 경상 소득의 중간 값에 최근 가구소득 평균 증가율, 가구 규모에 따른 소득수준의 차이 등 여러 경제 지표를 반영하여 산출되는데요. 중위소득을 체크하실 때는 보건복지부에서 제공하는 정확한 기준으로 확인하시는 것이 가장 좋지만, 제공되는 100% 외의 다른 기준을 확인할 필요가 있다면 중위소득 100%를 기준으로 간단하게 계산하실 수 있습니다. 예를 들어 중위소득 75%에 한해 혜택을 받을 수 있다고 명시되어 있다면 가구 중위소득 100% 값 x 0.75로 계산하면 값을 알 수 있습니다. 그렇다면 2021 기준 중위소득은 어떻게 될까요? 2021 기준 중위소득은 위와 같이 산출되었습니다. 가구원수별로 2021 기준 중위소득이 다르니 알아 두시면 좋을 것 같아요. 참고로 2021 기준 중위소득 50% 이하에 해당하는 가구는 기초생활 수급자나 차상위계층으로 분류됩니다. 2021 기준 중위소득으로 수급자 선정하는 기준 마지막으로 2021 기준 중위소득으로 선정되는 기초생활 수급자 선정 기준까지 알아두면 좋을 것 같은데요. 기초생활 수급자의 경우 월 소득이 2021 기준 중위소득의 30% 이하인 경우 교육급여가 제공되고 45%인 경우 주거급여, 40%인 경우 의료급여, 30%인 경우 생계급여가 지급됩니다. 여기까지 2021 기준 중위소득과 중위소득 계산 방법을 알아보았습니다. 정부에서 주는 여러 복지제도를 이용하시는 분들은 기준 중위소득에 대한 정보를 정확히 알고 계시면 좋을 것 같은데요. 보건복지부 홈페이지에서는 [복지서비스 모의 계산기]를 제공하고 있으니 참고해 보시길 바라며 저희는 더 유익한 컨텐츠로 돌아오겠습니다😊

보험은 사망 시 보험금이 지급되는 보험입니다. 하지만 사망 사유에 따라서 보험의 종류가 달라집니다. 사망 사유와 관계없는 사망보험에 가입되어 있을 경우, 사망 시에 사망보험금을 받지 못할 수 있습니다. 사망보험은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 종신보험의 ‘종신’은 죽을 때까지 보장을 해준다는 뜻 종신의 사전적 의미는 ‘목숨을 다하기까지의 동안’과 ‘일생을 마침’ 입니다. 즉, 죽을 때까지 보장을 해준다는 뜻입니다. 만약 입원 보장 기간이 ‘종신’이라면 죽을 때까지 입원에 대한 보장이 된다는 것입니다. 종신보험은 딱 한가지로, 일반사망만 여기에 속합니다. 일반사망은 사망 사유와 관계없이 보험금을 받을 수 있는 보장으로 생명보험사에서만 가입이 가능합니다. 단, 가입 후 2년 이내에 자살하면 보험금을 받을 수 없고 보험계약자나 수익자가 보험대상자를 고의로 사망하게 하는 경우는 일반사망보험금 수령이 어렵습니다. 정기보험은 종신보험과 달리 기간이 정해져있는 보험 대부분의 일반사망을 제외한 사망보험과 대부분의 건강보험이 정기보험에 속하는데요. 이중 정기보험에 해당하는 사망보험은 세 가지입니다. 정기보험의 세 가지 종류 1) 상해사망은 사고로 사망했을 때 보장 조금 더 정확하게 말하면 ‘우연하고 급격한 외래의 사고로 인한 사람의 신체에 입은 상해’에 기인한 사망이어야 사망보험금 수령이 가능합니다. 2) 재해사망은 사고로 인한 사망과 천재지변, 유행병 등으로 사망했을 때 보장 상해사망과 거의 동일하지만 조금 더 넓은 범위를 포함한다고 보시면 됩니다. 3) 질병사망은 질병으로 사망했을 때 보장 대부분의 사람이 질병으로 사망하기 때문에 보험료가 높은 편입니다. 4) 많은 조건이 추가된 사망보장일수록 보험금 받을 확률이 낮아집니다. 그 외 특정한 조건에 해당하는 다양한 사망보장이 있습니다. 암 사망보장은 암이 사망의 원인인 경우입니다. 휴일 대중교통상해사망은 반드시 휴일에 대중교통수단을 이용해 발생한 사망만 보장됩니다. 이처럼 많은 사망 조건이 추가된 사망보장일수록 보험금 받을 확률이 낮아집니다. 일반사망, 상해사망, 질병사망처럼 조건이 덜 추가된 사망보장을 선택하는 것을 추천합니다.

클릭 몇 번만으로 더 저렴한 금리의 대출로 손쉽게 갈아탈 수 있다면? 대출을 갖고 있는 분들이라면 마다할 이유가 없겠죠. 고금리 시기에 갈수록 늘어나는 이자 부담을 낮출 수 있는 세계 최초의 실시간 대출 이동 시스템이 우리나라에 도입됩니다. 오는 5월 31일부터 소비자는 53개 금융회사에서 받은 대출을 영업점 방문 없이도 유리한 조건으로 옮길 수 있게 됐죠. 📌 '대환대출 인프라'란? "금융 플랫폼과 은행, 저축은행, 카드, 캐피탈사 등의 온라인 대출이동 시스템으로, 소비자들은 이곳에서 신용대출을 비교해 보고 쉽게 갈아탈 수 있음" 대환대출 인프라는 핀다와 같은 대출비교 플랫폼에서 은행, 저축은행, 캐피탈 등 여러 금융기관 대출상품을 비교해 더 낮은 금리의 상품을 선택한 다음, 연결된 해당 금융사 앱으로 이동해 갈아타는 방식의 시스템이에요. 해외에도 대출상품을 온라인으로 비교하는 서비스는 있지만, 주요 금융회사 간 대출을 실시간으로 이동할 수 있게 만든 시스템은 우리나라가 처음으로 도입했죠. 📌 대환대출 인프라 기대효과 ✔️ 자연스럽게 금리 낮추는 효과 대환대출 인프라가 활성화되면 자연스럽게 금리를 낮추는 효과가 있을 것으로 기대돼요. 소비자들이 한눈에 금리를 비교할 수 있게 되는 만큼 기존 대출 금융회사는 고객 유출을 막기 위해 대출금리를 내리고, 신규 대출 금융회사는 차주 유치를 위해 대출금리를 인하할 가능성이 높아질 것으로 보이는데요. 결과적으로 소비자는 더 낮은 금리의 대출로 이동해 직접적으로 이자 부담을 경감할 수 있는 효과가 생기게 되죠. ✔️ 압도적인 시간 단축 이전까지는 기존 대출을 갈아타려면 대출을 받은 사람은 영업점을 방문하거나 유선연락을 통해 확인 서류를 전달해야 하는 불편함이 있었어요. 하지만 대환대출 인프라가 가동되면 은행을 직접 방문하지 않고도 전체 신용대출 시장의 90% 이상을 차지하는 19개 은행과 저축은행 18곳, 카드 7곳, 캐피탈사 9곳 등의 신용대출을 더 저렴한 다른 대출로 갈아탈 수 있게 되죠. ✔️ 더 많은 정보 제공 대환대출 인프라가 도입되면 중도상환수수료와 우대금리 정보도 제공돼요. 즉, 대환대출이 가능한 상품 간 비교도 가능해지는 것이죠. 소비자는 나에게 가장 유리한 조건을 한 번에 비교하고 대출을 갈아탈 수 있게 됐어요. 📌 주의할 점이 있다고요? ✔️ 6개월 이상의 개인 신용대출만 우선 적용돼요. 금융당국에서는 우선 6개월 이상의 개인 신용대출을 대상으로 시작하지만, 오는 12월부터 주담대로 대환 대상을 확대할 계획이라고 밝혔어요. 주담대 대환대출은 부동산 등기이전 등이 필요해 온라인으로 구현하는 것이 더욱 어렵다 보니 시간이 필요한 상황이에요. ✔️ 53개 제휴사 상품으로만 갈아탈 수 있어요. 대환대출 인프라에 참여하는 53개 금융회사의 대출 상품으로만 갈아탈 수 있어요. 제휴하지 않은 금융사의 대출 상품은 비대면으로 진행할 수 없어요.

갑작스럽게 큰 돈이 필요한데, 현금서비스 이용해도 될까요? 큰 돈이 필요한 위급한 상황! 현금 서비스가 정답일까요? 살다보면 큰 돈이 필요할 때가 있습니다. 결혼이나 이사, 자동차 구입 등이 대표적인 상황인데요. 미리 저축을 해뒀다면, 상관없겠지만, 저축금액이 부족하고 카드의 한도 마저 모자랄 때는 고민이 생기기 마련이죠. 이럴 때, 캐피탈 소액대출이나 카드사 현금 서비스 등을 이용하는 경우가 있습니다. 그런데 현금 서비스 등은 잘 못 사용하면 신용점수가 낮아질 수 있다는 치명적인 단점이 있죠. *카드론, 현금서비스는 절대 사용하지 마세요! 그럼 사용하는 신용카드의 한도를 올리는 방법이 있나요? 네 가능합니다. 바로 ‘신용카드 한도 임시 상향 서비스’를 이용하면 됩니다. 신용카드 한도 임시 상향 서비스는 결혼이나 특별한 계획이 있는 경우, 한 달만 신용한도를 임시로 상향시켜주는 서비스입니다. 늘어난 한도에 대하여 연체만 하지 않는다면 신용 등급에 영향을 주지 않으며, 급하게 적금이나 예금을 깰 필요도 없죠. 신용카드 한도 임시 상향을 위한 필요 서류는? 한도 임시 상향 서비스를 위해서는, 자신이 일시적으로 큰돈이 필요하다는 증빙서류를 카드사에 제출해야 합니다. 예를 들어, 차량을 구매하는 것이 목적이라면 차량 구매 계약서를, 결혼이 목적이라면 예식장 예약 계약서를 제출하면 됩니다. 단, 늘어난 한도는 사용 목적에 맞게 해당 업종에만 쓸 수 있도록 가맹점을 지정하는 등 카드 사용이 일부 제한될 수 있습니다. 신용카드 한도 임시 상향 신청방법은? 서비스를 이용하고 싶다면 카드사 콜센터나 홈페이지에서 신청하면 됩니다. 신청 후 증빙 서류를 제출하면 지정된 기간까지 일시적으로 추가 한도를 받고, 이후에는 원래 한도로 복원되는 방식입니다.

1) 할부 결제 금액을 확인해 보세요! 신용카드 결제가 안되는 가장 흔한 이유는 바로 한도 초과 때문입니다. '한도가 남았는데 이상하다'라고 생각하신다면 할부 결제액을 확인해 봐야 합니다. 신용카드 이용한도는 '월 기준'이 아니라 '통합'으로 봐야하는데요. 예를 들어 한도가 1,000만원 신용카드로 600만원짜리 물건을 3개월 간 할부 결제 했다면, 이번달의 남은 한도는 총 결제 금액을 뺀 400만원이 됩니다. 다음 달에 1차 할부금인 200만원을 결제하면 해당 금액만큼 한도가 다시 채워지게 되는 거죠. 2) 한 번에 결제할 수 있는 금액을 초과한 건 아닌가요? 월마다 결제할 수 있는 최대 금액 혹은 한 번에 결제할 수 있는 금액을 초과할 경우 결제가 실패할 수 있습니다. 카드 한도가 복원되는 시점은 통상카드 대금 결제일의 다음날인데요. 한도를 다 썼지만 카드 대금 결제일 전에 신용카드 사용이 반드시 필요한 경우에는 '선결제' 기능을 활용하면 됩니다. 카드사 홈페이지 혹은 앱에서 이 번달에 쓴 금액을 모두 선결제 할 수도 있고, 일부금액을 선결제 하는 것도 가능합니다. 필요한 금액만큼 선결제하면 한도는 즉시 복원됩니다. 3) 도난이 의심되는 상황일 수 있어요. 평소 신용카드 사용을 활발히 하기보다는 대금을 갚아나가는 통장 용도로 사용하다가 값비싼 물건을 갑자기 구매할 때 이런 경우를 겪게 될 수 있는데요, 이는 바로 신용카드의 전산이 자동적으로 도난 방지 기능을 작동하기 때문입니다. 이는 주로 신용카드 소비 패턴에 급격한 변화가 있을 때 작동하기도 합니다. 이럴 때에는 한번에 과소비를 하지 않도록 주의하며, 갑자기 큰 돈을 쓰게되는 경우 해당 은행이나 신용카드 회사에 미리 연락하는 것도 도움이 되겠죠? 4) 해외 결제를 차단한 건 아닌가요? 구매대행이나 직구가 유행처럼 번져나가면서 해외 계좌로 송금을 한다거나 결제를 하는 경우를 종종 볼 수 있습니다. 그러나 해당 신용카드가 해외에서 승인이 되지 않은 카드인 경우 결제 오류가 뜨곤 하는데요, 은행 고객센터에 문의 하거나 창구를 방문하지 않아도 은행 모바일 서비스(앱)에서 '해외결제승인'을 신청하거나, '해외원화결제 차단'을 해지하면 쉽게 해결할 수 있습니다. 단, 자주 해외결제를 하지 않는 경우라면 혹시 모를 피싱에 대비해, 필요한 결제를 진행한 후 다시 '해외결제 차단'을 신청해두는 것을 추천합니다. 5) 해외 결제 시에는 카드 결제 비밀번호가 설정되어 있는지 확인하세요. 해외 결제가 필요할 때는 계좌 비밀번호가 아닌 카드결제용 비밀번호 입력이 필요합니다. 카드결제 비밀번호는 카드사 홈페이지 혹은 모바일 서비스(앱), ARS를 통해 설정 가능합니다. 혹시, 체크카드가 해외 결제 오류가 나는 경우에는, 체크카드 연결 계좌에 잔액이 있는지 확인해 보세요. 해외 사이트에서는 카드를 등록할 때 해당 체크카드가 유효한지 확인하기 위해 1달러 정도의 소액을 결제 요청하고 취소하는 과정을 거치기 때문에 잔액이 충분해야 오류가 발생하지 않습니다. *2022.12.07 업데이트

오랜 시간 국회에서 계류되다 지난해 3월 드디어 법안 통과가 된 금융소비자 보호에 관한 법률, 약칭 ‘금소법’이 지난 3월 25일부터 시행되었습니다. 금융소비자보호법은 말 그대로 금융소비자를 보호하기 위한 법안으로, 금융위원회에서는 이번 금소법 제정이 ‘금융소비자의 권익 신장뿐만 아니라 금융회사에 대한 국민의 신뢰 제고 차원에서도 중대한 전환점이 될 것’이라고 하는데요. 금소법은 과연 무엇인지, 이번 금소법의 시행으로 소비자들에게는 어떠한 점이 변화될지 알아보도록 하겠습니다. 금소법이 적용되는 금융상품 및 서비스는? 금융소비자 보호에 관한 법률에 따르면 금융업상 모든 금융상품 및 서비스는 성향에 따라 예금성, 대출성, 투자성, 보장성까지 4가지로 구분합니다. 각각의 개념과 실제 규제가 적용되는 대상인 금융상품의 예시는 아래와 같은데요. 사실상 금융 소비자들이 실생활에서 접할 수 있는 거의 대부분의 금융상품이 포함된다고 볼 수 있습니다. 금소법으로 무엇이 달라질까? 그렇다면 금융소비자 보호법의 시행으로 달라지는 점은 무엇일까요? 다음은 금융위원회에서 보도자료를 통해 발표한 ‘금융소비자보호법 시행 후 주요 변화’입니다. 자료 출처 : 금융위원회 각각 사전 규제, 사후 제재, 소비자 권리 신설, 사후 구제로 구분할 수 있는 다양한 소비자 보호를 위한 제도들이 신설 및 변경되었는데요. 이중 몇 가지 눈에 띄는 변화들을 살펴보겠습니다. 1. 6대 판매 규제 사실상 금소법의 가장 주요한 핵심은 바로 6대 판매 규제의 확대 적용입니다. 기존에는 일부 금융업법에 한해 개별적으로 적용하던 6대 판매 규제가 원칙적으로 모든 금융상품에 해당하게 된 것인데요. 6대 판매 규제는 1) 적합성 원칙, 2) 적정성 원칙, 3) 설명의무, 4) 불공정 영업행위 금지, 5) 부당권유행위 금지, 6) 금융 상품에 대한 광고 관련 준수 등입니다. 하나씩 어떠한 내용을 포함하고 있는지 살펴보죠. 이와 함께 금융상품 직접 판매업자 및 금융상품 자문업자는 계약을 체결하는 경우 금융상품의 유형별로 정해진 계약서류를 지체없이 제공해야 하는 ‘계약서류의 제공의무’도 지게 됩니다. 2. 사후 제재 및 사후 구제 금소법 시행 이후 금융사가 이러한 6대 규제를 위반한 경우에는 징벌적 과징금 및 과태료 등의 사후 제재가 가해집니다. 설명의무 준수, 불공정 영업행위, 부당 권유 행위, 허위/과장 광고 등을 위반한 경우에는 투자자의 손실액 규모와는 관련 없이 상품 판매액의 최대 50%가 징벌적 과징금으로 부과될 수 있습니다. 또 원칙적으로 이러한 불완전판매로 상품을 권유한 직원에게는 최대 1억 원의 과태료 부과가 가능합니다. 더불어 설명 의무 위반으로 인해 소비자가 손해배상을 청구하는 경우, 고의 또는 과실로 이 법을 위반했는지 여부에 대한 입증 책임도 금융사가 지게 됩니다. 그뿐만 아니라 적합성과 적정성 위반에 대해서도 최대 3천만 원의 과태료가 부과될 수 있다고 하네요. 신설된 소비자 권리 금소법으로 인해 소비자가 새롭게 행사할 수 있게 된 권리도 있습니다. 청약 철회권 보험에서는 계약을 한 이후에라도 일정 기간 내라면 청약의 철회가 가능합니다. 또 이렇게 청약이 철회된 경우, 보험사는 소비자가 납부한 보험료를 반환해야 하죠. 이러한 권리는 청약철회권이라고 합니다. 금소법이 시행되기 전까지는 이러한 청약철회권이 보험과 투자자문업에서만 적용이 되었었는데요. 금소법이 시행되며 원칙적으로 모든 금융상품에 소비자의 청약철회 권리가 보장됩니다. 위법 계약해지권 위법 계약해지권은 금융사가 앞서 소개해드린 6대 규제 행위 등을 위반한 경우, 소비자가 계약의 해지를 요구할 수 있는 권리입니다. 이번 금소법의 시행으로 새롭게 신설된 권리로, 청약 철회권과 동일하게 원칙적으로 모든 금융상품에 해당합니다. 자료 열람 요구권 마지막으로 자료 열람 요구권이 신설되었습니다. 자료열람요구권에 따라 소비자는 분쟁 조정 및 소송 대응의 목적으로 금융회사에 관련 자료의 열람을 요구할 수 있고, 금융사는 이를 수용할 의무가 있습니다. 여기까지 지난 3월 25일부터 시행되는 금융소비자 보호에 관한 법률의 핵심 사항을 알아보았습니다. 큰 변화인 만큼 금융사들의 자체 기준 마련, 관련 시스템 구축 등을 위해 일부 규정은 적용이 최대 6개월까지 유예된다고 합니다. 이러한 금소법의 시행에 따라 소비자들은 더욱 권리를 보장받고 금융사들의 불완전 판매를 피하거나 이후 구제를 받도록 되었는데요. 금융사들이 만반의 준비를 하는 동안 우리 금융소비자들도 제정된 금소법에 대해 잘 인지하여 본인이 보장받은 권리를 필요한 때에 잘 행사할 수 있기를 바랍니다.

신용점수 잘 관리하면 통장에 예금 3억 원 예치 효과 1. 재력을 소유한 40대 사업가 김모 씨. 그는 학벌에 재력까지 특별히 빠질 것이 없지만 돌싱(돌아온 싱글)입니다. 한 번은 재혼 전문 결혼정보 회사를 찾았다가 회원 가입 문턱을 넘지 못했습니다. 맞선은커녕 회원 가입부터 퇴짜라니. 뭐가 부족해서일까. 알고 보니 사업 때문에 제때 챙기지 못한 휴대전화 요금이 발목을 잡은 것이었죠. 김씨는 이것을 해결한 후 비로소 회원 가입을 승인받을 수 있었습니다. 2. 건물주 50대 박모 씨. 해외여행을 앞두고 카드사에 해외에서 사용할 수 있는 신용카드 신규 발급을 신청했다가 거절을 당했습니다. 부동산 세금 체납이 신용카드 발급 심사에 부정적으로 작용해서인데요. 설마 이런 일들이 정말일까 생각할 법도 있지만 실제 사례입니다. 실수나 잘못된 신용 관리로 인해 신용카드 발급 거절은 물론 결혼정보 회사 등록에서도 제외되는 굴욕(?)을 겪는 사례가 발생할 수 있습니다. 창업을 할 때도 신용에 따라 각종 창업 자금 대출 가능 여부와 한도, 금리 수준이 달라집니다. 때문에 평소 신용 관리에 관심을 기울일 필요가 있습니다. 우리나라처럼 가계빚 규모가 큰 나라에서는 떼려야 뗄 수 없는 관계가 신용과 대출금리인데요. 특히 요즘처럼 대출금리가 뜀박질할 때는 더욱 그렇습니다. 신용점수가 곧 ‘돈’인 시대. 신용점수가 높으면 대출할 때 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있지만 그렇지 않으면 비싼 이자를 감당해야 합니다. 종종 고 신용자보다 중 저 신용자에게 더 낮은 대출금리를 적용하는 인터넷전문은행의 대출 상품도 있지만, 상당수 상품은 고 신용자에 낮은 대출금리를 적용합니다. 현재 법정 최고금리가 연 20%, 은행권 대출 최저금리가 연 3%대라는 점을 감안하면 5000만 원을 금융권 등에서 빌릴 때 단순 계산으로 최저 및 최고 금리차에 따른 연간 이자비용이 850만 원 정도입니다. 이는 예금이자가 연 3%라고 가정하면 3억 원을 1년간 예치해야 받을 수 있는 이자 수준과 비슷한데, 신용점수만 잘 관리해도 통장에 예금 3억 원을 갖고 있는  효과를 낼 수 있는 셈이죠. *신용점수란 신용점수는 각 개인에 대한 수많은 신용 정보를 종합해 향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성(위험도)을 통계적 방법에 따라 1~1000점으로 평가한 체계입니다. 각 점수는 상대적인 위험 정도를 나타내는 것으로 점수가 낮을수록 리스크가 높다는 의미고요. 신용점수가 높을수록 은행 등 제도권 금융회사에서 대출을 받는데 제약을 덜 받으며 금리도 낮게 받을 수 있습니다. 신용점수가 상승하면 대출을 받은 금융기관에 금리 인하도 요구할 수 있습니다. *신용점수 관리 팁은? 오래 사용한 신용카드는 유지하는 게 신용점수에 유리 대출이나 신용카드 개설 등 신용거래 이력은 기간이 지날수록 신용점수에 긍정적으로 반영됩니다. 반대로 대출, 신용카드 사용 등 적절한 신용거래를 하지 않을 경우 신용점수를 평가할 수 있는 정보가 부족하기 때문에 좋은 신용점수를 받기 어렵습니다. 신용점수를 올리기 위해서는 연체 없이 꾸준하게 신용카드를 사용하거나 우량 금융회사(은행 중심)와 거래해야 합니다. 또, 오래 사용한 신용카드는 해지하지 않는 것이 신용점수 관리에 유리할 수 있습니다. 신용카드 정보는 개설정보와 이용 실적, 보유기간 등으로 다양하게 신용평가에 활용됩니다. 때문에 해지 후 일정 기간이 경과하면 기존의 건전한 거래 이력이 활용되지 않아 신용점수에 변동이 생길 수도 있습니다. 통신요금 납부 정보는 신용평가 회사에 등록을 많이 알려진 팁! 비금융 정보(공공요금, 국민연금, 건강보험료, 통신요금) 자료는 신용평가에 가산점 요인으로 활용됩니다. 이중 2건 이상에 대해 6개월 이상(최근 3개월 포함) 납기일에 맞춰 납부한 내역을 개인신용평가기관에 등록하면 됩니다. 단, 비금융 정보 가산점은 개인의 상황에 따라 차이가 있을 수 있습니다. 빚에 허덕인다면 서민금융진흥원 신용·부채관리 컨설팅을 서민금융진흥원(이하 서금원) 따르면 정책 서민금융 이용자의 신용·부채관리 역량 강화를 위해 지난해 4~12월 실시한 신용·부채관리 컨설팅 서비스 이용자 중 53.2%의 신용점수가 평균 51점, 최고 509점 상승했습니다. 이는 서금원이 지난해 12월 말 기준 컨설팅 3회 이상 완료자 3158명의 컨설팅 이용 전후 신용·부채 변동 현황을 분석한 것인데요, 신용·부채관리 컨설팅은 생업에 쫓겨 신용·부채관리가 어려운 정책 서민금융 이용자 대상으로 금융전문가가 최대 6개월 동안 금융생활 개선을 위한 1 대 1 컨설팅을 제공해 주는 서금원 만의 특화 서비스입니다. 컨설팅에 따른 별도 비용은 없으며 6개월 이상 정책 서민금융을 이용하고 있다면 서금원에 서비스를 신청할 수 있습니다. 신용점수 급하다면 이 방법도 신용평가회사 중 KCB에서 실시하는 ‘신용 성향 설문’ 조사에 참여하면 신용점수에 가점을 받을 수도 있습니다.  신용점수가 오르면 금융기관에 금리 인하 요구권을 적극 행사할 수 있는 만큼 이자비용을 줄일 수도 있는데요, 신용 성향 설문 참여 시 최대 20점까지 신용점수에 가점을 받을 수도 있으며 결과는 바로 적용됩니다. 다만, 설문 결과에 따라 가점이 주어지지 않을 수도 있습니다. 미국의 ‘렌도 EFL’과 영국의 ‘비주얼 DNA’는 비금융 정보 중에서도 심리성향을 파악할 수 있는 설문조사를 통한 신용평가를 시행해 오고 있습니다. By. 전종헌 매경닷컴 기자

① 부의 인문학 최근에 핀다와 콜라보한 재테크 유투버 김짠부님을 아시나요? 부동산 왕초보였던 그는 20대에 내집마련을 할 수 있게 도움을 준 인생책들을 한 영상에서 소개했는데요. <부의 인문학>이 바로 그중 하나입니다. "재테크에 대한 나만의 WHY를 찾게 해주는 책이에요." 저자가 WHY를 찾을 수 있게 도와주는 방식은, 제학 거장들의 통찰력을 빌리는 것입니다. 애덤 스미스의 <국부론>에서 우리나라 부동산 투자에 대한 힌트를 얻고, 케인스와 워런 버핏의 주식투자법이 유사하다는 점에 집중하여 자신에 맞게 조정하는 것이 그 예입니다. 몇 세기 전 학자들의 이론이 어떻게 대한민국의 우리에게 도움이 되냐고요? "인간의 본성과 돈의 흐름은 예나 지금이나 변함이 없기에, 이미 검증된 인문학적 통찰을 각자의 상황에 맞게 적용만 하면 성공할 수 있습니다." 종잣돈 500만원에서 50억으로 자산을 불려 40대 초반에 은퇴한 저자의 재테크 비결은 온라인 커뮤니티나 지인을 통한 비밀 정보 등에 있지 않았습니다. 오래 전, 지구 반대편에 존재했던 경제학자들의 두꺼운 책들 안에 있었습니다. 진리는 불변하기에 이론 공부만 탄탄히 하면 지금 실전에 뛰어들어도 늦지 않다는 이야기이니, 오히려 좋아! 인생에서 중요한 가치를 충분히 누리기 위해, 투자 기회가 왔을 때 과감히 잡을 수 있기 위해, 거장들의 어깨에 올라 타 경제적 시야를 높고 멀리 넓힐 수 있는 <부의 인문학>에서 각자의 WHY를 찾아보아요! 이런 분들에게 추천해요 - 불변의 재테크 진리가 궁금해요. - 내가 부자가 아닌 근본적인 이유는 뭘까? - 재테크, 확실한 동기부여가 필요해요. ② 부의 추월차선 미국 아마존부터 한국 교보문고까지 전 세계의 금융·사업 분야를 휩쓴 <부의 추월차선>입니다. 심지어 몇 년간 공공도서관에서 가장 많이 대출된 금융 도서로 집계되기도 했으니, 재테크에 관심 있으신 분들은 한 번쯤 펼쳐보셨을 거예요. 저자는 책 전반에 걸쳐 ‘천천히 부자되기’는 시간 낭비이자 허상이라고 단호하게 이야기합니다. 치열하게 돈 공부하며 꼼꼼히 재테크하던 사람들은 그렇다면 백만장자가 되는 공식이라도 있는 건지 궁금할텐데요. 31세에 처음으로 백만달러를 벌고 37세에 은퇴한 저자는 그렇다고 대답합니다. 기하급수적으로 돈을 벌 수 있는 수학적인 공식, 그것이 바로 ‘부의 추월차선’인 것이죠. 핵심은 소득의 원천을 스스로 통제하는 것입니다. 돈이 열리는 나무를 스스로 심고 키우려면 조직의 일원으로는 실현이 불가능한데요. 결국, 사업가가 되어 무제한적 영향력을 행사하는 전략이 바로 추월차선인 것입니다. 추월차선 지도에서 부를 향하는 길은 당신이 창조해 낸 사업 시스템 안에 존재한다. (p. 131) 답이 명확한만큼 호불호가 갈릴 것 같지만, 치밀함보다는 대담함이 장점인 분들에게는 돈 모으기의 새로운 차원으로 안내하는 책이라고 생각합니다. 내가 부의 서행차선을 타고 있거나, 인도(人道)로 천천히 걸어가고 있지는 않은지, 만약 그렇다면 무엇을 개선하여 속력을 높일 수 있을지 <부의 추월차선>을 통해 함께 고민해보아요. 이런 분들에게 추천해요 - 꼭 젊을 때 경제적 자유를 이루고 싶은 분 - 힘이 들더라도 빠르게 부자되는 명확한 방법이 궁금한 분 - 예비 사업가, 혹은 창업을 꿈꾸는 분 ③ 부자 아빠 가난한 아빠 소개해드릴 책은 개성적 제목으로 많은 분들이 알고 계실, <부자 아빠 가난한 아빠>입니다. 저자는 “금융 기능을 높이면 삶의 많은 문제들을 해결할 수 있다는 통찰을 공유”하고자 이 책을 썼다고 합니다. 그 통찰은 하와이 최고 갑부였던 친구 아버지가 30년간 저자에게 전수한 것이죠. 책의 전반부는 부자 아빠의 가르침을 여섯 가지의 교훈으로 정리한 내용이고, 후반부는 세월이 흘러 ‘넥스트 부자 아빠’가 된 저자가 스스로 부를 축적하는 과정에서 얻은 깨달음에 대해서입니다. 즉, 돈에 대한 마인드셋부터 자산관리의 행동 지침까지 설명함으로써 평범한 사람이 부자가 되는 여정을 친절히 안내해주는 책이라고 할 수 있겠습니다. 사업이나 투자를 구체적으로 어떻게 할지는 물론 각자의 상황에 맞게 판단해야겠지만, 부자 아빠들은 독자가 풍부한 금융 지식을 딛고 홀로서기할 수 있게 방향성을 뚜렷하게 제시해줍니다. 예를 들면 돈이 나를 위해 일하게 하고, 자산과 부채를 구분하고 자산을 쌓는 데에 힘을 쏟고, 잠재되어 있는 금융 천재성을 발굴해 당장 행동에 옮기라는 조언들을 건네죠. 사람들은 운이 돈과 마찬가지로 만들 수 있는 것이라는 사실을 알지 못한다. 행운을 얻고 열심히 일하는 대신 돈을 만들고 싶다면, 금융 지능을 갖추는 것이 중요하다. (p. 220) 세상이 빠르게 변화하는 만큼 부자가 될 기회는 자주 찾아올 테니, 미리 셀프로 금융 교육을 해보면 어떨까요? 저자는 책은 물론 유튜브로도 꾸준히 경제적 안정에 대한 내용을 설파하고 있으니, 장기적으로 커리큘럼을 짜기에도 좋을 듯합니다. * 저자 로버트 기요사키 유튜브 채널: 보러가기 이런 분들에게 추천해요 - 고소득자인데도 돈이 안 모여서 고민인 분 - 셀프 금융 교육을 시작하고자 하는 분 - 돈을 대하는 부자의 사고방식이 궁금한 분 책핀다 콘텐츠는 핀다 인스타그램(@finda_official)에서 보다 빠르게 만나보실 수 있습니다. 책으로 공부하는 금융디자인, 핀다에서 만나요!

"10만 명이 선택했다" 용돈은 드리기 힘들고...부모님께 ‘주택연금’ 권유해 볼까? 내 집에 평생 살면서 매월 연금 받을 수 있어 집값 높을 때 가입하면 연 금액 많아져 10만 명이 선택한 주택연금 #직장인 A씨는 부모님 용돈 한 번 제대로 못 드려 늘 죄송한 마음인데요, 최근 부모님께 주택연금 가입을 적극 권해드렸습니다. 그동안 A씨의 부모님은 은퇴 후 생활에 빠듯했지만 자녀 A씨에게 집이라도 물려줄 생각으로 주택연금 가입을 고려하지 않았습니다. 하지만 A씨의 적극 권유로 A씨의 부모님은 주택연금을 가입했고 내 집에 그대로 살면서 연금도 꼬박 받게 됐습니다. A씨는 부모님이 주택연금에 가입하면서 부양 걱정도 덜 수 있게 됐다고 하네요. 주택연금은 최근 6년(2016~2021년)간 매년 1만 명 이상이 가입할 정도로 꾸준하게 가입자가 늘고 있습니다. 특히 올해 상반기에는 신규 가입자가 6923명으로 전년 동기 대비 36.4% 증가했죠. 올해 3월부터 6월까지는 매월 1000명 이상이 주택연금에 가입해 누적 가입자 수가 10만 명을 넘어섰습니다. 인구 고령화와 노인 빈곤율이 범국가적 과제로 부상하고 있는 가운데 고령층 소득에 큰 도움을 주고 있기 때문입니다. 특히 '내 집 하나는 있어야 한다'는 인식에 노후 전체 자산에서 부동산 편중 비중이 높은 '고자산-저현금' 한국형 고령층에 현금 유동성 숨통을 터주고 있습니다. 주택연금은 만 55세 이상 주택 소유주가 공시가격 9억 원 이하(시가 12억~13억 원) 주택을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 매월 연금방식으로 노후생활자금을 지급받을 수 있도록 국가가 보증하는 역모기지론입니다. 현재 살고 있는 집에 그대로 살면서 평생 연금을 받는 구조로 주택연금 연금액은 가입 당시 집값에 비례합니다. 가능하면 살고 있는 집의 가치가 최고에 달했을 때 주택연금에 가입하는 게 유리한 셈입니다. 한국주택금융공사 홈페이지에서 현재 주택 가격으로 주택연금 가입 시 예상 연금액을 조회할 수 있습니다. 주택을 담보로 대출이 있을 경우 국민 상당수는 현재 내 집이 있더라도 주택을 담보로 받은 대출이 있을법한데요, 이처럼 주택에 담보대출이 있는 경우 '주택 담보대출 상환용 주택연금'을 통해 대출을 갚으면서 주택연금에 가입할 수 있습니다. 주택연금에 가입하려면 무엇보다 기존 주택에 대한 대출을 상환해야 합니다. 주택 가격이 5억 원이고 70세의 경우 총 연금 수령액 중 최대 2억 4600만 원(대출한도의 90%)까지 일시인출이 가능해 기존 대출을 상환 후 주택연금을 이용할 수 있습니다. 여러 사정으로 주택연금에 느지막하게 가입해 80세 이상이라면 연금수령 방식을 '전후후박형'으로 선택해 초기에 더 많은 연금을 받는 것이 유리합니다. 주택연금의 종류 주택연금은 평생 같은 금액을 받는 정액형과 초기 10년 동안 정액형보다 많이 받고 이후 덜 받는 방식인 전후후박형이 있습니다. 주택연금 가입자의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 아직 경제활동을 하고 있거나 병원비 부담 등이 덜한 50~60대는 안정적인 정액형을, 병원비나 생활비 부담이 상대적으로 큰 80세 이상은 전후후박형을 선택하는 게 유리할 수 있다는 게 주택금융공사의 설명입니다. 주택연금 가입자가 사망하는 경우 가입자(주택 소유자)가 사망해도 주택연금은 종료되지 않습니다. 주택연금의 장점은 부부 중 한 명이 사망해도 배우자에게 100% 승계됩니다. 한편, 모든 주택연금 가입자의 최저 생계비까지는 압류할 수 없습니다. 민법상 최저 생계비는 월 185만 원입니다. 주택금융공사는 주택연금 가입자의 연금수급권 보호를 위해 올해 1월부터 주택연금 전용 압류방지 통장인 '주택연금 지킴이 통장' 이용 대상을 모든 주택연금 가입자로 확대해 시행하고 있습니다. 주택연금 지킴이 통장은 주택연금 월지급금 중 민사집행법 상 최저생계비에 해당하는 금액(월 185만 원)까지만 입금이 가능하고 입금된 금액에 대해 압류가 금지되는 주택연금 전용 통장입니다. By. 전종헌 매경닷컴 기자

대출 금리가 내려가고 예, 적금 금리가 올라가는 이유! 은행들이 이례적으로 대출금리는 내리고 예·적금 금리는 올리고 있습니다. 최근 예대금리차(예금금리와 대출금리 차이) 비교공시가 시작되면서 국내 내로라하는 은행들이 과도한 '이자 장사', '이자 놀음' 비난을 의식한 행보입니다. 은행 예대금리차의 투명한 공시는 윤석열 대통령의 대선 주요 공약 중 하나였습니다. 금융소비자들이 각 은행이 공시한 정보를 비교해 가장 유리한 곳을 찾을 수 있도록 해서 은행들이 경쟁적으로 금리를 조정하도록 하려는 취지죠. 금리 인상기 가계의 이자 부담이 가중되고 있고 민생 안정을 최우선으로 삼은 새 금융당국의 '예대마진 축소' 움직임이 크게 작용하면서, 각 은행이 대출 금리를 내리고 예·적금 금리는 올리고 있는 것입니다. 실제, 은행연합회 소비자 포털에 은행별 '예대금리차 비교' 통계가 매달 공개되는 만큼 각 은행으로서는 눈치를 볼 수밖에 없는 상황에 직면했습니다. 그동안은 '예대금리차 비교' 통계는 각 은행이 분기별(3개월마다)로 자체 공시했었기 때문입니다. '땅 짚고 헤엄' 이자 장사 눈총 한국은행이 기준금리 인상을 시작한 지난해 하반기부터 은행들은 대출금리를 가파르게 올린 반면 예금금리는 ‘찔끔’ 올려 비판을 받아왔습니다. 땅 짚고 헤엄치기나 다름없는 예대금리차를 통해 손쉽게 수조 원의 이익을 낸다는 거죠. 실제로도 은행들은 막대한 이자 이익을 얻었습니다. 4대 금융지주(KB·신한·하나·우리)는 금리 상승에 힘입어 올해 상반기에만 18조 8,674억 원의 이자이익을 거두며 역대 최대 실적을 달성했습니다. 상반기 이자이익을 보면 KB 5조 4,418억 원, 신한 5조 1,317억원, 하나 4조 1,906억원, 우리 4조 1,033억원입니다. 이는 전년 동기 대비 적게는 약 17%, 많게는 24%가량 증가한 수준입니다. 이자이익이 크게 늘면서 순이익도 덩달아 사상 최대 수준으로 불어났습니다. KB와 신한금융그룹은 각각 2조 7,566억 원, 2조 7,208억 원으로 반기 기준 역대 최대 실적을 냈습니다. 하나와 우리금융도 1조 7,000억 원대 순이익을 기록했고요. 열흘 동안 두 번이나 대출금리 내려...“기현상" 이런 은행들의 모습을 두고 금리 인상기 속 비판의 눈총이 쏟아졌습니다. 코로나19로 자영업자 빚은 1,000조 원에 육박하고 가계의 빚도 1,900조 원에 가까이 다가가며 서민들의 살림살이가 쪼그라드는 가운데 은행만 배를 불리고 있다는 지적도 제기됐고요. 가계 빚 1,900조 원에 대해 대략 계산기를 두드리면 금리가 1%포인트 뛰면 가계의 이자 부담이 19조 원 늘어납니다. 제로금리(연 0.50%)였던 한은의 기준금리가 지난해 8월부터 본격적으로 인상되기 시작해 현재 연 2.50%에 이르고 있다는 점만 봐도 가계의 이자 부담이 얼마나 늘어났는지 짐작할 수 있을 것입니다. 결국 이같은 금리 환경과 새 정부의 민생 안정 최우선 과제 등의 요인이 복합적으로 작용하면서 예대금리차 비교 공시가 지난달 22일부터 본격적으로 시작됐습니다. 공시는 1개월마다 이뤄지며 예대금리차 산출 대상은 전달 신규로 취급한 금액 기준입니다. 예대금리차가 크다는 것은 가계의 이자 상환 부담이 그만큼 커진다는 것을 의미하기 때문에 은행들은 금리 상승기 가계의 이자 부담을 덜어주자는 취지를 내세워 대출 금리를 인하하고 있습니다. 실제로 한 시중은행은 열흘 동안 두 번이나 대출금리는 낮추는 기이한 행보를 보이기도 했습니다. 가산금리를 낮추거나 우대금리를 확대하는 방식을 활용해서요. 예·적금 금리 인상, 즉 수신 금리가 올라가는 것도 같은 맥락에서 이해할 수 있습니다. 하지만 일각에서는 이런 움직임이 장기간 이어질 것으로 보지 않습니다. 당장은 은행이 예금금리를 올리고 있고 대출금리는 내려 금융소비자에게 좋은 것으로 보이지만 시장 논리라는 것이 작용하는 만큼 어느 시점이 되면 다시 도돌이표가 될 것이란 목소리도 나옵니다. 가령 예대금리차 공시로 인한 은행들의 예금금리 인상은 대출금리 상승의 재료가 됩니다. 은행들이 수신금리를 올리면 변동금리 주택담보대출의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)도 덩달아 오르는 구조이기 때문입니다. 예대금리차 공시가 그 취지와 다르게 저신용·서민 대상으로 대출을 축소하는 결과를 초래할 수도 있습니다. 은행 입장에서 고신용자보다 대출금리가 높은 저신용자 대출을 많이 취급해 예대금리차 공시에서 손해를 볼 필요가 없기 때문이죠. 실제 이번 예대금리차 공시에서 중·저신용자 대출을 많이 취급한 몇몇 인터넷 은행은 되레 과도한 이자 장사를 한 것으로 낙인찍히기도 했죠. 평균 대출금리를 낮추려면 은행이 중·저신용·취약계층의 대출을 줄여야 하는 만큼 보이는 '숫자' 낮추기에 부작용이 속출할 수 있다는 점을 보여주는 사례입니다. 예대금리차 비교 공시 제도에 대해 이런 중·저신용자 대출 취급 비중이 높다는 등의 은행별 특성을 고려하지 않았다는 비판은 벌써부터 제기되고 있습니다. 때문에 금융당국이 예대금리차 공시 제도를 일부 보완에 나설 것이란 전망도 나오고 있습니다. 더 나아가, 예대금리차가 매달 은행이 신규 취급한 가계·기업대출 가중 평균 금리에서 예적금 등 수신 금리를 뺀 값, 즉 단순 평균치로 공시되는 만큼 공시만 믿고 은행을 선택하기에 변수가 크다는 지적도 나옵니다. 실제 대출이 실행될 때 은행 자체 신용등급에 따라 금리가 결정되는 만큼 공시 내용과 차이가 생길 수 있습니다. 그럴 수록 은행별 예,적금과 대출 상품을 비교해주는 서비스를 잘 활용해서 나에게 적합한 금융 상품을 시시때때로 확인해두어야 합니다. 필요할 때 바로 활용할 수 있도록요. 참 복잡하죠. 점점 금융소비자들이 알아야 할 것들이 많아지는 세상입니다. 모르면 손해를 보는 세상이 된 것이죠. 방대한 정보 속에서 나에게 필요한 정보를 잘 찾을 수 있는 능력을 키워야겠습니다.