가계빚 1860조 원 시대 빚 대물림 방지…신용생명보험 부상 핀다 “동의만 하면 무료 가입” 영끌(영혼까지 끌어 모음), 빚투(빚내서 투자) 하던 제로금리 시대가 막을 내리고 본격적인 금리 인상기에 들어섰습니다. 한국은행이 지난해 8월과 11월에 이어 올해 1월과 4월, 5월 총 다섯 차례 기준금리(현재 연 1.75%)를 거침없이 인상하고 있는 것인데요. 단순 계산으로 금리가 1% 포인트 오르면 가계의 이자 부담이 18조 원 이상 늘어난다는 계산이 나옵니다. 금리 인상기 신용 위험이 커지면서 메트라이프생명도 이 시장에 뛰어들어 5년 전 판매를 중단했던 신용생명보험을 다시 판매하기로 했습니다.

대출 상환 능력(DSR)을 심사할 때 금리가 오를 가능성을 고려한 '스트레스 금리'를 더해, 한도를 보수적으로 계산하는 제도예요. 이 스트레스 금리는 실제 대출 이자에는 적용되지 않지만, 한도를 줄이는 효과가 있어요. 📌 3단계부터는 모든 금융권 대출에 스트레스 금리 1.5%가 적용돼요. 단, 지방 주택담보대출은 2단계 기준(0.75%)이 유지돼요. 대출 한도 얼마나 줄어들까요? 결론부터 말씀드리면, 최대 3천만 원 이상 줄어들 수 있어요. 대출 한도 감소폭은 소득, 금리유형 등에 따라 다른데요. 햇살론, 300만 원 이하 소액대출, 중도금대출 등 서민금융상품은 규제 대상이 아니고, 고정금리 역시 완화된 기준이 적용되기 때문에 눈여겨볼만해요.

주택을 구입할 때에도 전세자금을 마련할 때에도, 저금리로 대출을 이용할 수 있는 제도 예요. 출시 3개월 만에 신청금이 5조 원 넘어서며 인기를 끌고 있죠. • ‘출산’만 고려 혼인 여부 상관없이, 대출 신청일 기준 2년 안에 출산한 무주택가구나 1주택가구(대환)가 대상*이에요. *2023년 이후 태어난 아이부터 가능해요. • 1%대 최저금리 조건이 맞으면 1%대 금리도 가능해요. 현재 시중은행의 주담대 평균 금리가 4%대라는 점을 고려하면, 절반도 안 되는 수준이죠. 게다가 우대금리 등 이율을 더 낮출 수 있는 혜택도 다양하게 마련되어 있어요. • 고소득자, 대환대출도 가능 소득요건, 주택가격 기준도 기존 상품보다 완화됐기 때문에 더 많은 분들이

대환대출과 건전한 신용카드 사용 및 공과금 납부로 신용점수를 차근히 올렸어요.” 2️⃣ 대환대출 (더 낮은 금리로 갈아타기) 영욱님은 꾸준한 신용 관리와 대환대출을 통해 4개의 대출을 처음 받은 대출 금리에 비하면 10% 넘게 내린 셈이에요. 여러 번의 대환대출을 꾸준히 시도한 결과죠.” “저도 대환을 잘 몰랐어요. 그렇게 대출비교플랫폼의 힘을 빌려, 최근 6개월에만 4번 대출을 갈아탔고 현재는 금리 4%대 대출 1개로 정리했습니다.” ☑️ 대환대출 전 꼭 확인해야 할 3가지 영욱님이 짚어준 ‘ 대환대출 전 꼭 확인해야 할 3가지’를 알아볼게요. 1️⃣ 가지고 있는 대출을 정확히 알아야 해요 낮은 금리의 대출로 갈아타기 위해서는 현재 갖고 있는 대출 조건을 정확히 알고 있어야 남은 대출 잔액은 얼마인지, 금리는 몇 퍼센트인지, 상환방식은 만기일시인지 원금균등인지, 원리금균등인지 잘 알아야 합니다.

카드론⋅현금서비스 금리, 은행대출보다 10%p 높게 나타났어요 카드론, 현금서비스 등 카드대출 금리는 매우 높은 편이에요. 평균 금리가 카드사 및 신용점수에 따라 15~19%대 에 달하죠. 반면, 은행대출은? 신용대출 기준으로 평균 금리가 5%대 로 나타났어요. 조건에 따라 금리가 더 낮아지기도 하고, 우대금리를 적용받으면 추가로 낮출 수도 있죠. 신청 기준이 높지 않은 정부지원대출도 마련되어 있으니, 햇살론, 사잇돌 등 전용 상품을 알아보는 것도 좋은 방법일 수 있어요. 중⋅저신용자의 경우, 카드대출과 똑같이 고금리라고 생각하실 수 있지만 비교적 낮은 금리로  이용할 수 있고요. 

정책을 이어갑니다. 1999년에 6% 수준이었던 미국 기준금리는 2003년과 2004년에 1% 수준으로 이어졌죠. 금리가 낮아지니 대출이 늘어나고 그로 인해 주택 가격도 마구 오르죠. 주택 가격이 이자율보다 높으니 ‘대출을 못 갚으면 주택을 팔아버리면 된다’는 생각을 하게 됩니다. 발단 문제는 금리 인상과 집값이 폭락하는 순간입니다. 2004년 미 연준은 인플레이션을 막기 위해 금리를 올리기 시작합니다. 2020년부터 전세계적으로 찾아온 코로나 바이러스와 세계화 종말론, 긴축 재정, 고금리 상황 등이 2023년 현재까지 쭉 이어지고 있습니다. 실리콘밸리은행은 저금리 시절에 채권을 많이 사들였는데, 기준금리가 꾸준히 오르자 이미 사들인 기존 채권의 가격이 하락하며 위기감이 조성되자, 대규모 뱅크런으로까지 이어지게 됐어요.

대출을 받은 후에도 ‘금리를 낮춰달라’고 요구할 수 있다는 사실, 알고 계신가요? 매달 대출이자가 부담인 분들은 꼭 알아두면 좋은 ‘금리인하요구권'! . 🔍 금리인하요구권이 뭐지? 대출을 받았을 때보다 상환능력이 좋아졌다고 생각된다면, 이를 반영해서 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있어요. 🔍 신청 조건은? 2023년 하반기 기준, 4대 시중은행(신한∙우리∙하나∙KB국민)의 수용률은 32.7% 정도예요. 금리인하요구권을 신청하는 10명 중 3명이 승인되는 셈이죠. 갖고 있는 대출의 금리를 낮추기 힘들다면, 지금보다 유리한 조건의 대출로 갈아타는 방법도 있어요. 더욱이, 대출을 받았을 때보다 시장금리가 떨어졌다면? 😉 ※ 금리인하요구권을 쓸 수 있는 대출상품은 금융기관마다 다를 수 있어요. ※ 정책자금대출, 예적금 청약 담보 대출 등은 금리인하요구권 대상에서 제외될 수 있어요.

매달 납입 한도는 100만 원, 저축 금리도 연 4.5%로 올라 기존보다 돈을 모으기 더 유리한 조건으로 바뀐다는 게 핵심이에요. 분양가의 80%까지 최저금리 연 2.2%대로 최장 40년 동안 주택구입자금을 빌릴 수 있어요. 주택담보대출 평균 금리가 5%대라는 점을 고려하면 이자가 절반도 안 되는 거죠. 지원 대상은 아래와 같아요. 3단계 [내 집 마련 후 가정이 생겼을 때] : 금리 인하 혜택 지원 주택담보대출 이용 중, 결혼⋅출산⋅다자녀 가정이 될 경우 추가 금리 혜택을 제공해 결혼 시 0.1%, 처음 출산 시 0.5%, 추가 출산 시 1명당 0.2%만큼 금리를 추가로 인하해 주는 방식인데요. 주택담보대출 금리 하한선인 연 1.5%까지만 적용돼요. 이미 받은 주택담보대출이 있다면 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있으니, 이자 부담을 줄이기 위해서라도 꼭 확인해 보세요!

내 집 마련 생애최초 등 은행 최저금리 조건에 충족한다면 민간상품도 합리적인 금리로 대출받을 수 있으니, 최저금리 상품과 조건을 꼭 꼼꼼히 살펴보세요. 💡 정부와 민간 상품은 이런 이런 경우 금리를 조금이라도 더 낮추는 것이 관건인데요. 주거래 및 지역은행 등의 우대금리 상품을 선택하는 것이 유리해요. ◼️ 신용점수 : 700~601 ✅ Check Point 700~601점 구간에서는 정부상품 간 금리 차이가 크지 간 금리 차이가 약 1.8%로 큰 차이를 보이고 있는데요. 2~3%대 금리가 적용되는 은행의 정부상품을 우선 고려하는 걸 추천드려요. 은행별 금리가 큰 차이를 보이고 있는데요.

고정금리/변동금리 뭐가 다른가요? 고정금리: 대출기간 동안 금리가 변하지 않는 방식으로, 금리가 올라갈 때 유리해요. 변동금리: 3/6/12개월 주기로 시장 상황에 따라 금리가 변동되는 방식으로, 금리가 내려갈 때 유리해요. 주택담보대출 금리 지금은 어떤가요? 미국의 금리 인하 기대감이 높아지면서 국내 대출 금리는 전반적으로 내려가고 있는 추세예요. 12월 기준 주택담보대출의 고정금리는 연 3~5%대, 변동금리는 연 4~6%대로 더욱 떨어질 고정금리와 변동금리의 차이가 1%p 넘게 벌어지면서, 대출 고객들은 당장 이자를 적게 낼 수 있는 고정금리와 떨어질 것으로 예상되는 변동금리 사이에서 고민하고 있어요. 9월부터 11월까지의 고정금리 주택담보대출이 있다면: 금리가 충분히 내려간 후 변동금리로 갈아타는 것이 유리해요.