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📖 ​오늘의 단어 : 기준금리 기준금리가 오르면 무엇이 변하는 걸까요? 기준금리가 무엇이길래 이자, 물가, 부동산 시장을 뒤흔드는 걸까요? 오늘은 금융 시장에 막강한 영향력을 지닌, '기준금리'에 대해 소개해 드릴게요! ​​ 기준금리 기준금리는 한 나라의 금리 체계를 대표하는 정책금리로 각종 금리의 기준이 된다. 우리나라에서는 1999년부터 콜금리가 기준금리 역할을 해왔으나, 2008년 2월에 이를 폐지하고 새로이 환매조건부채권(RP) 금리를 기준으로 한 ‘한은 기준금리제’를 도입해 시행하고 있다. ​ 오늘의 단어는 매일 경제용어사전, pmg 지식엔진연구소를 출처로 합니다.​ ✔ 콜금리 금융기관들이 예금을 받고 기업에 대출해 주는 등의 영업활동을 하다 보면 자금이 남을 수도 있고 급하게 필요한 경우도 생기게 되는데요. 이때 콜금리는 금융기관끼리 남거나 모자라는 자금을 서로 주고받으면서 적용되는 금리에요. 또한 이러한 금융기관 상호 간에 과부족 자금을 거래하는 시장이 바로 콜시장이랍니다. ​ ✔ 환매조건부채권(RP) 채권 발행자가 일정 기간이 지난 후에 금리를 더해 다시 사는 것을 조건으로 파는 채권이에요. 환금성이 보장되는 특징이 있죠. ​ ✔ 환금성 자산의 완전한 가치를 현금화하는데 필요한 기간으로 평가해요. 유동성이라고도 불리며 현금 전환 정도를 나타내죠. ​ ✔ 한은 기준금리제 기존에 한국은행이 콜금리 운용 목표에 맞춰 콜시장에서 콜금리를 조정해왔다면, 한은 기준금리제는 목요일마다 RP를 매매해요. 시장 참가자들은 해당 요일을 제외하고 자율적인 책임하에 시장에서 RP 거래를 하죠. 자율적인 책임이 요구되는 건, RP 매매 영업일이 아닌 날에는 금리가 콜금리가 크게 등락하더라도 한은이 자금 문제를 해소해 주지 않기 때문이에요. 물론, 그래도 금리가 급변동할 때는 RP 매매를 통해 시장 안정을 꾀할 수 있답니다. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한번 정리! 1️⃣ 기준금리 -> 예적금 금리 -> 대출금리 한국은행이 기준금리를 인상하게 되면, 은행에서는 예적금 수요자의 불확실성 해소, 금융당국의 압박 등의 사유로 예적금 금리를 인상하곤 해요. 은행들의 자금 조달 비용이 상승되었으니, 주택 담보대출과 신용대출 금리 산출의 근거가 되는 코픽스에 해당 충격이 반영되고요. 결국, 이는 대출금리 상승을 불러일으켜요. 더 나아가, 대출금리 상승 영향으로 가계와 기업의 자금 조달 비용 또한 상승하니, 수요는 위축되고 실물경제는 큰 영향을 받게 되어요. 즉, 기준금리의 상승은 가계대출과 기업 생활 전반에 변화를 일으킨답니다. 2️⃣ 다른 나라의 기준금리는? 미국은 연방기금금리(Federal Fund rate)를 사용해요. 이는 사실상 우리나라의 콜금리에 해당하는 건데요. 미국의 FOMC, 연방공개시장 위원회가 미국의 통화정책을 진행하는 기구로서, 미국의 기준금리를 결정해요. 1년에 8번, 2일간의 정기 회의를 통해 기준금리를 비롯한 각종 통화정책을 결정하죠. ​ 연방 기금은 우리나라와 마찬가지로, 미국의 은행들이 연방준비은행에 예치해 놓은 자금이고 해당 예치금을 토대로 은행 간 거래를 할 수 있는데요. 미국은 해당 지표를 자금 흐름의 민감한 반영을 위해, 초단기금리의 지표로써 사용하고 있어요. ​ 한편, 미국연방준비제도가 물가를 조절하기 위해 기준금리를 0.5% 포인트 올리는 것은 빅스텝, 0.75% 포인트 인상하는 것은 자이언트 스텝이라고 칭해요. ​ 3️⃣ 영끌족과 기준금리 내 집 마련을 위해 대출을 영혼까지 끌어모은 2030대를 영끌족이라고 칭하는데요. 금리가 인상되면 영끌족에게는 대출 상환이 힘들어지고 결국 개인회생* 신청이 증가해요. 또한 개인회생 신청이 증가하다 보면 해당 자산이 부실화되고 이는 연쇄적인 대출 부실화를 발생시키죠. 따라서, 기준금리를 인상하면 대출과 주택 시장, 그리고 금융 시장 전반에 또 다른 위험을 발생시킬 수도 있답니다. ​*개인회생: 재정적 어려움으로 파탄에 직면한 개인채무자와 채권자 등 이해관계인의 법률관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생을 돕고 채권자의 이익을 도모하기 위해 마련한 절차입니다. ​ ​⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [한겨레 사설] 금리 9개월 새 1.25% p 상승, 가계부채 위험관리 나서야 한국은행 금융통화위원회가 26일 기준금리를 연 1.5%에서 1.75%로 올렸다. 이로써 지난해 8월 한은이 통화정책 정상화에 나선 이후 9개월 사이 기준금리가 1.25% 포인트나 올랐다. 이런 가파른 금리 인상으로 대출이 있는 가계의 이자 부담이 큰 폭 증가하는 만큼, 범정부 차원에서 대책 마련이 시급하다. 물가가 예상보다 크게 오르고 있어 금리 인상은 불가피한 측면이 있다. 그러나 가계부채가 1862조 원(지난해 말)으로 전례 없이 누적된 상황이어서 가계의 이자 부담이 가중될 뿐만 아니라 경제 전체적으로도 위험 촉발 요인이 될 수 있다. 지난해 8월 이후 기준금리 인상(1.25% 포인트)에 따른 추가적인 이자 부담은 약 17조 원(1인당 평균 80만 원)으로 추정된다. ​ ​ [박현채 칼럼] 기준금리 동결 배경과 전망 기준금리가 현행 연 1.25%로 동결됐다. 한국은행 금융통화위원회는 우크라이나 사태로 국제유가가 오르고 이것이 소비자물가 상승으로 이어져 인플레이션 압력이 커질 것으로 예상되는데도 금리를 동결했다. 이는 오미크론 신규 확진자가 하루 20만 명에 육박하는 등 오미크론이 급속도로 확산되고 있는 데다 우크라이나 사태 악화로 수출과 소비가 위축돼 경기둔화로 이어지지 않을까 우려했기 때문으로 풀이된다. ​

📖 ​오늘의 단어 : 깡통전세 깡통전세 사기피해 무엇일까요? 시민들의 주거 안정을 위협하는 깡통전세! 오늘은 이러한 깡통전세를 알아보고 예방해 보는 시간을 가져봐요. ​ 깡통전세 전세보증금이 매매가를 웃도는 집. 통상적으로 주택담보대출 금액과 전세금을 합한 금액이 집값의 70퍼센트를 넘어서면 깡통 전세로 본다. 최근 수년간 전셋값이 급등한 반면, 집값 상승세는 주춤하면서 깡통 전세 피해를 우려하는 세입자가 늘고 있다. ​ 2021년부터 이에 대한 대안으로, 전세반환보증의 가입이 급증하고 있다. 이는 전세 계약이 끝났을 때 집주인이 세입자에게 보증금을 돌려주지 못하면 보증 기관이 세입자에게 대신 지급하는 일종의 보험상품이다. 그 밖에, 전월세상한제 도입을 통해 당장 시급한 전세난을 해소해야 한다는 의견 등이 있다. 오늘의 단어는 트렌드 지식사전 2, 한경 경제용어사전, 천재학습백과 우등생 논술사전을 출처로 합니다. ✔ 보증금 부동산임대차, 건물임대차에 있어서 임차인의 채무를 담보하기 위한 것인데요. 주로 임차인이 임대인, 채권자에게 주는 현금이나 기타의 유가물(경제적 가치가 있는 물건)을 말합니다. ✔ 주택담보대출 주택담보대출은 말 그대로 주택을 담보로 돈을 빌리는 거예요. 개인의 신용등급이나 소득 수준을 따지는 신용대출보다는 수월하게 돈을 빌릴 수 있답니다. 주택 가격의 70%까지 대출할 수 있다고 해요. ​ 하지만 거시적인 관점에서는 주택담보 대출이 늘어나는 것은 국가 위험부담이 늘어나는 거예요. 집값은 일정하지 않고 상황에 따라서 오르거나 내리기 때문이죠. 돈을 갚지 못하는 사람으로 인해 집을 팔아버리는 경우, 최초 대출해 주던 시점보다 집값이 떨어져 있으면 떨어진 만큼의 돈은 사실상 없어져 버리는 것과 같답니다. 실제로 이와 같은 이유로 미국에서는 이른바 ‘서브프라임 모기지 사태’가 벌어져 미국 경제는 물론 세계 경제에까지 악영향을 미친 사례가 있어요. ​ ✔ 전세반환보증 전세 계약이 끝났을 때 집주인이 세입자에게 보증금을 돌려주지 못하면 보증기관이 세입자에게 대신 지급하는 일종의 보험상품입니다. 전세보증금을 제때 못 받거나, 전세로 살고 있는 집이 경매에 넘어갈 경우 스스로 법적인 조치를 하기 어려운 세입자들에게 적합하죠. ​ ✔ 전월세상한제 부동산 시장에서, 집주인이 세입자와 재계약할 때 전·월세 인상률을 일정 수준으로 제한하는 제도입니다. 해당 제도 시행 후, 임대료는 직전 계약액의 5%를 초과해 인상할 수 없답니다. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한 번 정리! 1️⃣ 깡통전세 피해액 1089억 원으로 역대 최대! 피해자의 대부분은 2030세대! ​지난 8월에만 깡통전세가 대략 500건, 피해액 1089억 원을 기록했다고 해요. 이는 역대 최대 수치로, 올해는 달마다 최고수치를 새로 갱신하고 있어요. 물론 안전한 거래 환경이 조성되는 것이 가장 최선이지만, 아직 잔존하는 법이나 제도의 허점을 악용하는 악성 임대인들이 존재하는데요. 실제 많은 악성 임대인들이 중개업자와 함께 세입자의 보증금을 밑천 삼아 갭투자*하는 방식으로 다세대주택(빌라)의 매입을 늘리고 있어요. 게다가 이런 다세대 주택은 주로 2030세대의 주거 형태이며, 해당 세대는 부동산 거래 경험이 상대적으로 적다 보니 더욱 피해 건수가 많답니다. *갭투자: 시세차익을 목적으로 주택의 매매 가격과 전세금 간의 차액이 작은 집을 전세를 끼고 매입하는 투자 방식 ​ 2️⃣ 깡통전세 피해 예방 방법은?! 일단 되도록이면 전세보증보험에 가입하세요! 이는 임대인의 동의 없이도 가입이 가능한데요. 계약 종료일에 임대인이 보증금 반환을 하지 않는다면, 보증보험회사가 전세보증금을 가입자인 세입자에게 반환해 준답니다. 그런데 만약, 보험 필수 기준을 충족하지 못해 가입이 제한되었다면 일정 부분을 월세로 전환하거나 계약 여부를 다시 고려하기를 권장 드려요. ​ 임대차 기간이 종료된 후라면, 임대차 등기명령제도를 이용해 보세요. 이는 임차인이 소재지 관할을 법원에 임차권등기명령을 신청하여 전세 소재지를 비어 줄 때도 우선변제권(임차주택이 경매나 공매에 부쳐졌을 때 먼저 배당받는 권리)을 유지한 채로 이사를 갈 수 있는 제도예요. 즉, 임대인이 임차인에게 보증금을 안전하게 반환하도록 하나의 원동력이 되어주는 제도랍니다. ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [아주경제 전문가 칼럼] 깡통 전셋집 급증 속 안전 전세 구하기 5가지 근저당과 전세보증금 합산액이 경매 낙찰가보다 높은 '깡통 전셋집'이 서울·수도권 전역에서 터지고 있는 만큼 전세를 얻을 때 주의해야 한다. 주택 경매 가운데 일부 물건들의 낙찰가액이 채권자 청구액보다 낮아 미회수 금액이 증가하고 있기 때문이다. 실제 세입자가 보증금을 모두 돌려받기 어려운 경우가 늘어난 셈이다. 특히 경기 침체로 빚에 허덕이는 '하우스푸어' 주택이 경매 처분되는 사례도 많아졌다. ​ ​ [서울신문 사설] 전세사기 의심되는 1만 4000건, 엄벌하고 시스템 개선해야 정부 조사 결과에 따르면 한 건축업자는 수도권에 빌라를 지어서 500여 명을 대상으로 1000억 원대 깡통 전세 계약을 한 뒤, 제3자에게 팔고 잠적해 버렸다. 또 다른 임대인은 갖고 있던 아파트 한 동이 대출 연체로 경매에 넘어갈 상황에서 이를 숨긴 채 30여 명의 세입자와 계약을 맺고 보증금을 가로챘다. 하나같이 집 없는 사회적 약자들을 희생양으로 삼은 악질적 민생범죄다. ​

📖 ​오늘의 단어: CPI 'CPI'하면 어떤 것이 떠오르시나요? 아마 처음 들어보시는 분도 있으실 텐데요. 오늘은 우리 같은 소비자와 밀접하게 연관된 'CPI'에 대해 이야기해 볼까요? ​ CPI (소비자물가지수) 매월 미국 고용 통계국에서 발표하는 지수로써, 소비자의 시각에서 상품 및 서비스 가격의 변동을 측정하고 구매 동향 및 인플레이션의 변동을 가늠하는 중요한 수단이다. CPI의 연단위 변화율은 인플레이션의 지표가 되며, 급여나 연봉, 연금 등의 실질 가치 계산에 쓰인다. ​ CPI의 대표 품목으로 식료품, 의류, 주류, 보건, 교통, 통신 등 12가지, 총 460개의 품목이 포함되어 있으며, 국민들이 자주 사용하는 필수소비재의 대표 품목을 조합하여 물가를 측정, 평균한다. ​ 도매물가지수와 함께 일상적인 소비자의 생활에 직접 영향을 미치는 물가의 변동을 쫓는 중요한 경제지표로, 소비자가 구입하는 상품이나 서비스의 가격 변동을 나타내는 만큼, 상품의 수급동향을 파악하는 경제정책지표와 경기판단 지표 등 각종 경제지표의 디플레이터로 이용된다. ​ 오늘의 단어는 매일경제, 네이버 오픈사전 PRO, 한경 경제용어사전을 출처로 합니다. ✔ 인플레이션 통화량이 증가하니, 그만큼 화폐가치가 하락하고 그로 인해 상품을 사기 위해 내야 하는 물건의 값인 물가가 지속적으로 상승하는 현상을 이야기해요. 일정 기간 동안은 지속적이고 비례적으로 물가가 올라야 하며, 반대말로는 디플레이션(물가하락)이 있어요. ​ ✔ 필수소비재 살아가기 위해 꼭 필요한 물건과 제품을 의미해요. 경기 침체 유무와 상관없이 소비자들이 수요하는 재화이죠. ​ ✔ 도매물가지수 도매단계에서의 물가수준의 변동을 나타내는 지수예요. 일정한 시기를 100으로 하여 퍼센트로 해당 지표를 나타내죠. 이 지수로 화폐가치의 변동을 비교, 측정할 수 있답니다. ✔ 디플레이터 일정 기간의 경제현상을 분석하는 경우, 그 기간의 가격 변동을 무시할 때는 분석에 왜곡이 생기는데요. 따라서 실질적인 분석에 가격 변동을 참작해 수정할 필요가 있다 보니, 해당 가격 수정 요소를 디플레이터라고 해요. 가격 수정인자라고도 하죠. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한 번 정리! 1️⃣ CPI가 왜 중요할까? 소비자물가지수는 사실 어느 나라의 통계청이든 발표하는 중요한 경제지표예요. 해당 수치를 통해 가계의 소비 구조와 생활 수준을 파악할 수 있고, 이는 정부의 경제 정책의 근거가 되어주니까요. ​ 그럼에도 미국의 소비자물가지수가 더욱 주목받는 이유는, 미국 CPI 지수가 미 연준의 금리 정책과 환율, 달러 인플레이션의 근간이 되어주기 때문이에요. 예를 들어, 미 연준이 소비자물가지수 상승을 인플레이션 심화로 받아들이면, 이를 해결하기 위해 기준금리 인상을 시행해요. 그러면 우리나라의 한국은행도 뒤따라서 빅스텝, 자이언트스텝을 밟을 가능성이 유력해지며 이는 결국 우리나라 실물경제에 큰 영향을 끼치죠. ​ 더 나아가, 미국 금리가 올라가면 미국 달러가 강세를 보이고 환율이 높아져요. 이는 우리나라 무역뿐 아니라 기업의 활동에 큰 영향을 주는 요인이기 때문에 더욱 중요하답니다. ​ 혹시, 금리 인상이 왜 일어나고, 실물경제에 어떤 영향을 주는지 궁금하다면 지난 글, FOMC에서 결정하는 금융 시장을 뒤흔드는 실세, '기준금리'를 참고해 주세요. ​ *빅스텝: 기준금리를 한 번에 0.5% 포인트 인상 *자이언트스텝: 기준금리를 한 번에 0.75% 포인트 인상 ​ 2️⃣ 소비자물가지수(CPI)와 생산자물가지수(PPI)의 관계는? PPI는 생산자물가지수로 말 그대로 제조업자가 판매하는 상품들의 가격 변동을 알아보는 지표에요. 생산자 물가가 올라가면 결국 일정 시간이 지나 소비자에게 해당 값이 전가되기 때문에, 이는 CPI와 밀접한 연관이 있는 지수랍니다. 그래서인지 보통은 두 지표를 연달아 발표해요. ​ 미국 같은 경우, GDP의 70%가 소비 영역과 관련되어 있기 때문에, CPI의 중요성이 매우 커요. 따라서 앞서 말했듯, 금리 인상을 통해서 CPI 수치를 안정화시키려고 노력하죠. 그러나 PPI의 급격한 상승은 미 연준도 해결하기 어려운 문제예요. 공급과 관련된 인플레이션은 직접적인 공급 문제가 해결되기 전까지는 금리 인상과 같은 해결책이 효과를 발휘하지 못하기 때문이랍니다. 따라서, 두 지표를 항상 긴밀하게 파악하고, 안정적으로 유지하는 것은 모든 나라의 중요한 경제 목표가 될 거예요! ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [박종성 칼럼] 금리 인상의 후폭풍 선진국의 소비자물가지수(CPI) 상승률은 10%를 넘나들고 있다. 미국은 지난 6월 9.1%를 기록했다. 41년 만에 최고다. 유로존은 9.1%(8월), 영국은 10.1%(7월)에 달했다. 신흥국가들 중에는 물가가 수십% 오른 나라도 많다. 하루가 다르게 오르는 물가는 국가 경제를 위협할 수준에 이르렀다. 저물가가 아닌 고물가가 고민거리로 떠오른 것이다. 물가 급등의 주범은 그동안 시장에 과도하게 풀린 돈이다. 금융위기 이후 공급된 유동성에다 코로나19 경기 침체를 막기 위해 천문학적인 돈을 찍어낸 결과다. 여기에 우크라이나 전쟁으로 인한 석유·천연가스·곡물 공급난과 코로나19 확산을 방지하기 위한 봉쇄 조치 등은 불에 기름을 부은 격이 됐다. ​ [김용훈 칼럼] 긴축의 세계 높아지는 인플레이션을 잡으며 경기의 활력도 살려야 하지만 양자를 모두 살리기는 어렵다. 8월 미국의 소비자물가지수(CPI)가 예상했던 것보다 높은 수치를 보이면서 금리는 다시 자이언트 스텝을 밟았다. 올해 3월을 시작으로 다섯 번째 금리 인상이다. 금리의 인상 행진은 앞으로도 지속될 것이다. 우크라이나 전쟁의 지속 등으로 인플레이션 요소가 더 강화되고 있고 이로 인한 경제활동이 위축되고 있기 때문이다. ​ 문제는 경제이다. 금리 인상은 세계시장의 긴축으로 이어진다. 세계 경제가 정상의 수준이 아닌 비상 수준을 겪고 있어 어느 정도의 파장이 일어날지는 예측하기 어렵다. 코로나 사태로 엇난 톱니바퀴가 금리 인상으로 나라마다 제각각 경제 상황에서 변수가 난무하고 있다. (중략) 화폐가치가 물가 상승을 따라가지 못하고 있고 아직은 인플레이션이 강도를 더 높일 수 있다는 말이 된다. 따라서 인플레이션을 막기 위한 정책이 이어질 것이다. 시중에 풀어놓은 돈을 걷어 들이고 금리를 올리고 사업하기 어려운 환경이 될 수도 있다.

📖 ​오늘의 단어: 카드론 카드론을 쓰면 신용점수가 폭락? 사용하기는 간편하지만, 신용점수에 치명적인 카드론! 오늘은 '카드론'이 무엇인지 알아보는 시간을 가져보아요. ​ 카드론(장기카드대출) 신용카드회사 또는 신용카드회사와 업무 제휴를 맺은 은행에서 카드 회원을 대상으로 본인의 신용도와 카드 이용실적에 따라 대출을 해주는 상품이다. 신용등급은 카드 이용 실적이 많고 연체 없이 결제할 경우 상위 등급으로 상향 조정될 수 있다. 카드론의 한도는 이 신용등급(회원등급)과 과거의 카드 결제실적, 그리고 담보의 내용에 따라 정해진다. ​ 쉽게 말해, 카드 회사에 카드 이용대금과는 별도의 빚을 따로 지는 것이다. 통상적 상환방식은 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 3가지가 있다. ​ 오늘의 단어는 매일경제용어사전, 네이버 국어사전, 한경 경제용어사전, 나무위키를 출처로 합니다. ✔ 신용등급 개인이나 회사가 채무 이행 능력이 얼마나 있는지를 1~10등급으로 분류하여 표시한 것이에요. 개인이나 회사의 신용 정보를 수집하여 해당 등급을 결정하고, 금융사들은 신용등급 정보를 토대로 대출이나 금리 등을 결정하고 있답니다. ​ ✔ 담보 채무자가 채무불이행을 하는 경우, 즉 통상적으로 돈이 갚아지지 않는 경우를 대비하여, 채권자에게 채권의 확보를 위하여 제공해 주는 수단이에요. 손해에 대한 보상이기도 하죠. ​ ✔ 원금균등상환 원금/균등/상환 이렇게 쪼개어서 단어를 보면 더 쉬운데요. 말 그대로 매달 상환하는 원금이 일정하고 이자가 변하는 상환 방식이에요. 대출금은 동일하게 상환하면서, 남은 잔금에 대해서 이자를 내는 방식이죠. ​ 즉, 원금은 그대로 상환하되, 이로 인해 점점 잔금은 줄어드니 그에 대한 이자도 줄어들어요. 그래서 총 원리금(원금+이자)이 점점 감소해가는 장점이 있죠. 통상적으로 많은 분들이 선호하는 방식이에요. ​ ​✔ 원리금균등상환 원리금균등상환은, 매달 상환하는 원리금(원금+이자)을 동일하게 상환하는 방식이에요. 매달 똑같은 총 금액을 내면 되는 장점이 있죠. 다만, 나가는 이자가 원금균등상환 방식 보다 더 많답니다. ​ ✔ 만기일시상환 약정기간 동안 이자만 부담하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식이예요. ​ ​ ✌ FINDA POINT 다시 한 번 정리! 1️⃣ 카드론을 쓰면 신용점수가 폭락한다? 카드론은 일반적으로 1금융권에서 받는 대출금리보다 금리가 훨씬 높고, 상환 시까지 신용등급이 계속해서 떨어진다고 알려져 있어요. 실제로도, 지속적으로 사용한다면 신용점수에 부정적인 평가 요소로 작용하기도 해요. 왜냐하면 카드론은 많은 분들이 급전이 필요하거나 현금 유동성이 다소 떨어질 때 사용하셔서, 신용을 평가하는 기관은 사용자의 채무상환부담이 점점 커지고 있다고 볼 수밖에 없거든요. ​ 그럼에도 연체 경험만 없으면 서류나 지점 방문 없이 손쉽게 대출을 받을 수 있으니 그 간편함에 많이들 이용하시는 것 같아요. ​ 그러나 카드론은 일단 상환기간이 상대적으로 짧다 보니, 대출이 연체될 확률이 다소 높아요. 연체가 되면 은행 대출을 못 받게 될 확률이 높아지고, 그러면 또 카드론을 찾게 되죠. 결국 한 번 이용하면, 자주 이용하게 되는 경향이 있고 계속해서 연체가 늘어나 신용점수는 폭락할 수밖에 없답니다. 2️⃣ 기준금리를 올리면 카드론 금리도 오른다?​ 카드사는 예적금 기능이 없어서, 대출 사업에 필요한 자금의 70% 이상을 여전채*(여신전문금융채)를 통해 조달해요. 채권의 금리가 인상되면, 카드사는 조달 비용 부담이 커지게 되는 거죠. ​ 그러면 카드사는 어떻게 할까요? 바로 카드론의 금리를 인상시켜요. 여전채 발행 비용이 늘어나면 증가분이 그대로 카드론 금리 인상으로 연결될 수밖에 없는 구조인 거예요. 이렇게 한국은행의 잇따른 기준금리 인상은 고스란히 카드론 사용자에게 전달된답니다. ​ ​*여전채 : 신용카드업, 시설대여업(리스업), 할부금융업, 신기술사업금융업 등 여신전문금융업을 영위하는 회사가 발행하는 사채 ​ ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [비욘드 포스트 칼럼] 시중은행 대출금리 급상승, 취약계층 압박 해소책 시급 카드론은 시중은행보다 비교적 대출 문턱이 낮아 급전이 필요한 사람들이 이자율이 최대 19.95%에 달하는 고위험 대출에 속한데도 불구하고 많이 찾는 대출상품으로 줄곧 이용됐다. 그런데도 ‘도미노 대출 규제’의 전방위적인 압박이 가속되고 있어 서민과 취약계층에 와 닿는 압박은 참으로 크다. 현실적으로 카드론 이용자들의 연체율 부담을 낳고 있음을 직시하고 통찰하여 여건과 상황을 면밀히 분석한 실수요자 중심의 맞춤형 대출대책을 서둘러 마련해야만 할 것이다. ​ ​ [금융칼럼] 사회 초년생을 위한 금융 길라잡이 사회 초년생들은 기존 부모 의존형 경제에서 탈피해 자립경제의 첫발을 내딛는 시기이다. 처음 사회생활을 시작하면서 월급을 받고 정기적인 수입이 생기면서 금융 및 재테크에 대한 관심도 자연스럽게 증가한다. 20~30대에는 재테크를 하기에 아주 좋은 시기이지만 금융, 재테크 등에 대한 지식 및 이해가 부족하고 여행, 자동차 등 다양한 유혹에 빠지기 쉽다. 급하게 현금이 필요하다고 해서 무심코 현금서비스나 카드론을 이용해선 안된다. 높은 이자로 부담이 커질 뿐 아니라 신용등급에도 나쁜 영향을 줄 수 있어 자제하는 것이 좋다. ​

📖 ​오늘의 단어 : 공매도 주식시장의 공매도, 대체 무엇이죠? 개인투자자들을 겁먹게 하는 그 이름! '공매도'에 대해 이야기해 볼까요? 공매도 특정 종목의 주가가 하락할 것으로 예상되면 해당 주식을 보유하고 있지 않은 상태에서 주식을 빌려 매도 주문을 내는 투자 전략이다. 주로 초단기 매매차익을 노리는 데 사용되는 기법이다. 향후 주가가 떨어지면 해당 주식을 싼 값에 사 결제일 안에 주식대여자(보유자)에게 돌려주는 방법으로 시세차익을 챙긴다. 공매도는 주식시장에 유동성을 공급하는 반면 시장 질서를 교란시키고 불공정거래 수단으로 악용되기도 한다. ​ 쉽게 말해, 주가 하락이 예상되면 주식을 빌려서 판 뒤, 실제 주가가 내려갔을 때 싼 값에 주식을 다시 매입하여 차익을 내는 주식 매매 방식이다. ​ 오늘의 단어는 네이버 시사상식사전, 경제학 사전, 두산백과, 매일경제를 출처로 합니다. ✔ 매도 값을 받고 소유권을 다른 사람에게 넘기는 것이에요. 말 그대로 '파는 행위'라고 보면 되죠. 주식 시장에서는, 값을 받고 주식을 다른 이에게 넘기는 행위입니다. 반의어로는 값을 주고 소유권을 사는 '매수'가 있어요. ​ ✔ 매매차익 매매차익이란 사고팔 때의 가격의 차이를 말하는 것으로서 부동산 매매차익, 주식과 같은 유가증권의 매매차익 등이 있어요. ​ ✔ 유가증권 유가증권은 크게 화폐증권과 자본증권이 있어요. 화폐증권은 화폐의 대용으로 유통하는 수표 등으로서, 통화의 사용을 절약할 뿐 아니라 거기서 오는 비용이나 위험을 줄일 수 있죠. 자본증권은 주식, 사채 등과 같이 자본 및 수익에 대한 청구권을 나타내는 증권을 말해요. ​ ✔ 시세차익 주식이나, 펀드, 부동산 등을 매수한 이후 가격이 상승한 시점에 매도함으로써 얻게 되는 이익으로, 매매차익이라고 보아도 돼요. 매도한 금액 대비 매수한 금액을 계산하면 구할 수 있죠. ​ ✔ 유동성 기업의 자산을 필요한 시기에 손실 없이 화폐로 바꿀 수 있는 안전성의 정도를 나타내는 용어에요. 예를 들어, 개인이 투자 대상을 선택할 때, 그 대상을 자신이 원하는 시기에 바로 현금으로 전환할 수 있는지를 따지는데, 이 현금으로 전환할 수 있는 정도를 유동성이라 한답니다. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한 번 정리! 1️⃣ 개인투자자, 개미들은 공매도를 하지 못한다? 자본시장법에 의거하면, 공매도의 주체는 제한되어 있지 않아요. 즉, 개인투자자분들도 언제나 공매도를 할 수 있죠. 다만! 주식을 빌려서 하는 공매도 특성상 개인투자자가 공매도를 하기는 쉽지 않아요. 개인에게 주식을 빌려주려는 곳이 많지 않고 절차가 매우 번거롭기 때문이죠. 그러다 보니, 공매도 참여자의 99%가 개인이 아닌 기관 투자자나 외국인으로 구성되어 있답니다. ​ 2️⃣ 공매도의 순기능과 역기능은? 공매도는 주식시장을 유지하는 역할을 해요. 만약 공매도 없이 일반 거래만 존재하면, 좋고 나쁜 뉴스에 따라 주가를 매도, 매수하는 사람만 존재하다 보니, 주가가 끝없이 오르거나 하락하기만 할 거예요. 따라서, 많은 분들이 변화 증폭에 엄청난 금전적인 손해를 볼 수 있어요. 공매도를 하는 이들은 다른 위험성이나 성장성을 보고 주가를 매도, 매수해요. 즉, 일반 거래에 따라 주가가 지나치게 커지거나 작아지는 것을 보완하여, 손해를 일부 막는 역할을 하죠. ​ 그러나! 공매도의 역기능도 분명히 존재해요. 일단, 개인투자자의 참여가 힘드니 공정성이 보장되지 않고요. 외국인과 일부 기관이 공매도를 불법으로 악용하여, 개인투자자들의 돈으로 이익을 취하기도 하죠. 게다가, 불법 행위를 적발한 법적 규제가 아직 부족하고, 적발해도 처벌이 크지 않아 개인투자자들은 공매도로 얻는 피해를 보상받기가 쉽지 않답니다. 3️⃣ 불법 공매도 실명제 시행? 기존에 우리나라는 불법 공매도의 인적 사항이나 종목명, 최초 공식의무발생일을 공시하는 '공매도 공시제'를 운영했어요. 그러나 해당 제도는 외국계 증권사와 스와프* 거래를 할 경우, 대행사만 노출되고 실질적 공매도를 하는 주체는 공시 의무에서 제외되어 실효성 논란이 있었죠. 또한, 피해 종목은 공개가 되는데, 악용한 이들의 정보는 공개가 온전히 되지 않는 것에서 반쪽자리 제도라는 지적을 받기도 했고요. ​ 그럼에도 금융당국이 이에서 더 나아가 정보를 공개하지 않았던 것은 금융실명제 법 때문이에요. 금융실명법 제4조 ‘금융거래의 비밀보장’*에 따라 공개하기 어렵다는 것이죠. ​ 그러나 최근, 금융당국이 '공매도 실명제'를 통해 피해 종목만 공개하는 것이 아닌, 불법 공매도를 한 외국 법인명 또한 단계적으로 공개하는 것을 검토 중이라고 해요. 공매도 실명제를 통해 기존 제도를 보완하고, 개인투자자들의 의구심을 해소하며, 신뢰도를 차차 높이겠다고 하네요. ​ *스와프: 스와프 거래는 사전에 정해진 가격, 기간에 둘 이상의 당사자가 보다 유리하게 자금을 조달하기 위해 서로 부채를 교환하여 위험을 피하려는 금융기법이다. ​ *금융실명법 제 4조 4항: 금융회사 등에 종사하는 자는 명의인(신탁의 경우에는 위탁자 또는 수익자를 말한다)의 서면상의 요구나 동의를 받지 아니하고는 그 금융거래의 내용에 대한 정보 또는 자료(이하 "거래 정보 등")를 타인에게 제공하거나 누설하면 안 되며 누구든지 금융회사 등에 종사하는 자에게 거래 정보 등의 제공을 요구해선 안 된다. ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [토마토 칼럼] 공매도와의 전쟁 금융감독당국이 공매도와의 전쟁을 선포했다. 우선적인 대상은 국내 공매도 시장에서 압도적인 비중을 차지하고 있는 외국계 증권사다. 공매도 관련 검사의 강화는 그동안 지적된 '기울어진 운동장'이란 공매도 제도 개선에 앞서 우선적으로 불법적 사례의 실태 조사가 선행돼야 한다는 인식에 근거한 것으로 풀이된다. ​ 공매도는 주식을 빌려 매도하는 투자전략이기 때문에 공매도 투자자는 주가가 낮아져야 이득을 본다. 때문에 국내 개인투자자는 그동안 꾸준히 공매도 제도와 그 투자자(주로 외국인과 기관)를 주가 하락의 주범으로 지적하며 제도 개선을 요구한 바 있다. ​ ​ [데스크 칼럼] 공매도는 죄가 없다 공매도는 꾸준히 우상향 할 것이란 시장 기대의 반대 방향에 베팅하는 고도의 투자 기술이다. 주가가 오를 경우 손실이 큰 만큼, 나름 리스크 테이킹이 필요한 작업이기도 하다. 주식을 사둔 다음 하락장에 대비, 헤지* 용도로 활용하는 수단이 되기도 하는 등 다양한 목적을 지닌다. ​ 긍정적인 효과도 적지 않다. 과열된 시장 분위기를 가라앉히는 정화 기능은 물론, 엄청난 유동성을 빨아들이는 기폭제로 작용, 선진시장의 척도가 되기도 한다. ​ *헤지: 투자자가 보유하고 있거나 앞으로 보유하려는 자산의 가격이 변함에 따라 발생하는 위험을 없애려는 시도.

📖 ​오늘의 단어: 빅스텝 미국이 '빅스텝'을 밟으면 우리나라에 어떤 영향이 있을까요? 코로나19 이후 뉴스 곳곳에서 미 연준의 빅스텝과 한은의 빅스텝에 대해 조명하고 있는데요. 오늘은 이러한 '빅스텝'에 대해 이야기해 볼까요? ​ 빅스텝 어학적으로는 "큰 발전" 혹은 "큰 도약"을 뜻하는 말이나 경제 분야에서는 금리를 한 번에 0.5% 포인트 올리는 것을 말한다. ​ 국내 언론이나 증권사 리포트 등에서 미국 연방준비제도(Fed)가 물가 조정을 위해 기준금리를 인상하는 정책을 지칭하는 말로 사용하면서 널리 확산된 용어이다. 통상적으로 기준 금리는 0.25% 인상하는 것이 보통이지만 물가 안정화 등으로 인해 금리를 높게 올릴 필요가 있을 때 사용한다. ​ 금리 인상 용어로는 베이비스텝, 빅스텝, 자이언트스텝, 울트라스텝이 있다. ​ 오늘의 단어는 한경 경제용어사전, 네이버 시사상식사전, 금융감독원 대학생을 위한 실용금융, 나무위키를 출처로 합니다. ✔ 금리 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자, 또는 그 비율을 이야기해요. 같은 의미로 '이자율'이라는 표현을 사용하기도 하죠. 예를 들어, '금리 부담이 크다'라는 말에서 금리는 이자와 같은 의미로 사용되고 있고, '금리가 높다'라고 말할 때는 금리가 이자율과 같은 의미로 사용된답니다. ​ ✔ 기준금리 기준금리는 중앙은행이 경제활동 상황을 판단하여 정책적으로 결정하는 금리에요. 경제가 과열되거나 물가 상승이 예상되면 기준금리를 올리고 반대로 경제가 침체되고 있다고 판단되면 기준금리를 낮춘답니다. ✔ 미국 연방준비제도(Fed) 1913년 연방준비법에 의거하여 설립된 미국의 중앙은행 제도로, 통화 금융정책 결정 및 수행, 은행의 관리 감독 및 소비자 신용 서비스 보호, 금융 시스템의 안정성 유지, 미국 정부 및 금융기관과 외국기관에 대한 금융 서비스를 제공하는 등의 기능을 해요. 줄여서 The Federal Reserve 또는 Federal의 첫 3개 알파벳을 따 Fed라고도 한답니다. ​ ✔ 베이비스텝, 빅스텝, 자이언트스텝, 울트라스텝 베이비스텝: 가장 통상적인 기준금리 인상 방식으로, 미국 연방준비제도의 기준금리 0.25% 포인트 인상을 일컫는 용어예요. 빅스텝: 기준금리 0.50% 포인트 인상을 일컫는 용어예요. 자이언트스텝: 기준금리 0.75% 포인트 인상을 일컫는 용어예요. 울트라스텝: 미국 연방준비제도의 기준금리 1.00% 포인트 인상을 일컫는 용어예요. ✌ FINDA POINT 다시 한번 정리! 1️⃣ 빅스텝은 실물경제에 어떤 영향을 줄까? 실제로 물가 상승인 인플레이션이 지속된다면, 우리 같은 소비자를 비롯한 여러 경제 주체들의 실질 구매력이 떨어져요. 구매력이 떨어진 경제주체들은 경제 활동에 있어 여러 어려움을 겪을 수밖에 없고요. 따라서, 이러한 현상을 완화하기 위해 각 나라에서 빅스텝을 밟는 거예요. 금리가 다소 인상되더라도 물가 상승을 잡아내겠다는 거죠. ​ 하지만, 금리 인상은 소비 위축과 경제 성장 둔화를 가져와요. 일단 기업, 가계 대출에 있어 은행 여수신* 상품 금리에 직접적인 지표가 되는 기준금리가 인상된 만큼, 대출금리도 올라갈 수밖에 없고요. 금융 소비자들의 체감 대출금리 수준도 이에 맞춰 올라가다 보니, 부채를 상환하지 못하는 신용 위험이 높아지죠. 그 밖에도, 금리 인상으로 인해 자금조달 비용이 올라가다 보니 기업의 투자가 감소하고, 투자 감소에 경기 침체까지 더하면, 고용률이 낮아져 고용 시장에 불황이 온답니다. ​ *여수신: 여신+수신으로, 여신은 대출을 수신은 예금을 의미해요. ​ 2️⃣ 미 연준의 빅스텝, 자이언트스텝이 우리나라와 무슨 연관이 있는 걸까? 미 연준이 빅스텝, 자이언트스텝을 통해 기준금리를 올리면 미국으로의 자본 유출을 막기 위해 다른 나라도 기준금리를 올릴 수밖에 없어요. 각 투자자들의 입장에서는 이자율이 낮은 나라에 있느니, 빅스텝으로 더 높은 이자율을 갖게 된 미국과 같은 나라로 이동하고 싶으니까요. ​ 이 과정에서 돈을 가지고 나갈 때 달러로 돈을 환전해서 나가다 보니, 미국 달러에 대한 수요가 증대하고 각 나라의 화폐 가치는 하락해요. 우리나라로 치자면, 달러의 가치가 상승하고 원화 가치가 하락해서 원화 가치 절하에 따른 원달러 환율의 상승이 일어나는 거죠. ​ 환율이 상승하면 수입 가격이 비싸져요. 특히나 달러로 거래되는 에너지 같은 상품의 수입 가격이 비싸지면, 이를 사용하는 우리나라의 각종 경제 주체는 경제적 부담을 느끼게 되고 이는 국가 경제의 압박을 가중하죠. 따라서, 우리나라의 한국은행도 각종 금융 리스크를 억제하기 위해서 기준금리를 인상할 수밖에 없게 된답니다. ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [데스크 칼럼] 빅스텝이냐 경제냐 물가 상승세가 당분간 꺾일 요인이 없다는 점에서 미국이 향후 추가로 빅스텝(0.5% p 인상) 혹은 자이언트 스텝을 이어갈 수 있다는 전망은 기정사실로 되고 있다. 미국은 물론 전 세계가 인플레이션 압박에 시달리는 가운데 예외가 아닌 한국 역시 추가적인 인플레이션 상승 압력도 우려된다. 공은 다시 한국은행으로 넘어왔다. 한은은 코로나19로 인해 제로금리 수준까지 낮췄던 기준금리를 지난해(2021년) 8월과 11월 각각 0.25% p 인상하는 등 미국 기준금리 정상화에 앞서 선제적으로 대응했다. ​ 하지만 미국의 자이언트 스텝으로 이런 한은의 선제적인 노력은 다시 원점으로 돌아갔다. 한미 간 기준금리가 사실상 격차가 없어진 상황에서 한은은 기준금리 인상이 국내 경제에 미치는 영향을 살피는 한편, 미국의 인상 스텝까지 고려해야 할 처지에 놓였다는 뜻이다. 격한 기준금리 인상은 고스란히 시중금리 인상으로 전이돼 역대 최악 수준인 가계빚 상환 부담을 가중시킬 수 있다. 아울러 기업 자금 조달 등에도 악영향을 미쳐 기업의 투자 감소 등으로 이어져 경제 위축이 가속할 수 있다. ​ [박현채 칼럼] 경제 주체 모두 허리띠 졸라 매야 미국의 기준금리 대폭 인상으로 세계 경제가 경기 침체(리세션) 공포에 휩싸이기 시작했다. 이미 예상됐던 일이긴 하나 미 금리가 인상되자 국제 금융시장이 충격을 받았다. 달러를 제외한 세계 통화 가치가 동시에 하락하면서 세계 경제가 경기 침체로 돌아설 것이라는 공포가 한층 고조됐고 미국도 국채금리가 상승하면서 경기 경착륙 우려가 높아졌다. ​ 한은도 원화 약세로 인한 외국인 자금 유출을 방지하고 물가 상승을 막기 위해 올해(2022년) 남은 10월, 11월 두 차례 회의에서 모두 기준금리를 올릴 수밖에 없게 됐다. 미국의 잇단 ‘자이언트 스텝’으로 금년 말께는 한미 금리 격차가 역대 최대인 1.50% p에 이를 수도 있어 ‘빅스텝’ (0.5% p 인상) 단행이 불가피할 것으로 시장은 보고 있다. ​

📖 ​오늘의 단어 : 스태그플레이션 '스태그플레이션'하면 어떤 것이 떠오르시나요? 경제도 불황, 물가도 상승! 도대체 스태그플레이션 공포가 무엇일까요? 오늘 핀다에서 확실히 알아가봐요! ​ 스태그플레이션 스태그네이션(stagnation:경기침체)과 인플레이션(inflation)을 합성한 신조어로, 경제활동이 침체되고 있음에도 불구하고 지속적으로 물가가 상승되는 상태가 유지되는 저성장·고물가 상태를 의미한다. 정도가 심한 것은 슬럼프플레이션(slumpflation)이라고 한다. ​ 오늘의 단어는 두산백과, 네이버 시사상식사전을 출처로 합니다. ✔ 스태그네이션 장기 경제 침체. 보통 1년 동안 경제성장률이 2~3% 이하로 떨어졌을 때를 말해요. ​✔ 경제성장률 일정 기간(분기 또는 연간) 중 한 나라의 경제규모, 즉 국민소득 규모가 얼마나 커졌는가를 파악하기 위한 지표예요. 경제성장률을 계산하거나 중장기적으로 경제가 어떤 모습으로 변하는지를 알아보는 데는 물가 변동의 영향이 배제된 실질 국내총생산(real GDP)이 일반적으로 이용한답니다. ​ ✔ GDP 외국인이든 우리나라 사람이든 국적을 불문하고 우리나라 국경 내에서 이루어진 생산활동을 모두 포함하는 개념입니다. '국내총생산'이라고도 하죠. 우리나라는 물론 전 세계 대부분의 국가의 생활 수준이나 경제성장률을 분석할 때 사용되는 지표랍니다. ​ ✔ 인플레이션 통화량이 증가하니, 그만큼 화폐가치가 하락하고 그로 인해 상품을 사기 위해 내야 하는 물건의 값인 물가가 지속적으로 상승하는 현상을 이야기해요. 일정 기간 동안은 지속적이고 비례적으로 물가가 올라야 하며, 반대말로는 디플레이션(물가하락)이 있어요. ​✔ 슬럼프플레이션 슬럼프와 인플레이션의 합성어로, 불황 하의 인플레이션이라는 뜻이에요. 스태그플레이션(경기 정체 하의 인플레이션)에 비하여 경기 침체가 보다 심한 상태를 말한답니다. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한번 정리! 1️⃣ 스태그플레이션의 첫 등장은? 원래 2차 세계대전 전까지는 불황기에 당연히 물가가 하락하고, 호황기에 당연히 물가가 상승했어요. 그러나 1960년대 후반부터는 호황, 불황의 상황과 관계없이 물가 상승이 지속되었죠. 특히 1973년 제1차 석유파동* 이후 이러한 모습이 본격화되기 시작하는데요. 1차 석유파동 이후 유가가 인상되어 세계는 불안정해지고, 고용과 생산의 불황이 가속화되었어요. 그런데, 그와 더불어 유가상승으로 물가도 지속 상승했죠. 즉, 이 때가 스태그플레이션이 본격적으로 등장한 시점이라고 할 수 있어요. ​ 스태그플레이션의 주요 원인으로는 경기 침체기에 군사비나 실업수당 등 주로 소비적인 재정지출이 확대되는 일, 노동조합의 압력으로 명목임금*이 계속 상승하는 일, 기업의 관리비가 상승하여 임금 상승이 가격 상승에 전가되는 일 등을 들 수 있답니다. ​ *1차 석유파동: 1973년 10월 6일부터 시작된 중동전쟁이 10월 17일 석유 전쟁으로 번지며, 세계경제는 제2차 세계대전 이후 가장 심각한 불황에 직면했는데요. 이때 OPEC이 원유 고시 가격을 17% 인상함과 동시에 이스라엘이 점령지에서 철수하고 팔레스타인의 권리가 회복될 때까지 매월 전월에 비해 5%씩 원유 생산을 줄인다고 선언했어요. 즉, 석유가 정치적 무기화가 되며 전 세계가 유가상승으로 인한 혼란에 빠진 시기이죠. ​ *명목임금: '명목임금'은 물가의 상승을 고려하지 않고 그냥 현재의 돈을 기준으로 임금(근로자들이 일한 대가로 받는 돈)을 표시한 것입니다. 즉, 근로자가 노동의 대가로 받는 화폐액을 말하죠. ​ 2️⃣ 스태그플레이션! 해결책이 있나요? 스태그플레이션은 사실 마땅한 해결 방안이 없어요. 보통은 금리를 많이 인상하는데, 금리를 인상하다 보면 경제가 침체되고 고용도 악화될 수 있기 때문이죠. 그럼에도 금리를 인상해 인플레이션을 잡는 게 먼저이긴 해요. 인플레이션을 해결하지 않고 지속해 둔다면 사람들은 가지고 있는 돈을 저축하기보다는 물가가 더 오르기 전에 물건을 사는 데에 많이 사용하기 때문이죠. 결국 이는 시중에 돈이 더 많이 풀리는 현상을 낳아서 더 큰 초인플레이션을 불러일으킨답니다. ​ 따라서, 일단은 금리를 인상하여 시중에 풀린 돈을 은행으로 다시 유도하고 인플레이션을 제압해요. 그리고 앞서 언급하였듯, 금리 인상이 완전한 해결책이 아니기 때문에, 인플레이션을 잡은 후에는 각종 기술 개발과 노동 생산성 개선을 위한 전략을 수립하는 것이 바람직하답니다.​ ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [유일동 칼럼] 코앞으로 다가온 스태그플레이션(stagflation) 스태그플레이션이 스멀스멀 기어 나오고 있다. 1970~80년대, 스태그플레이션이 전 세계를 강타했었다. 물가는 고공행진을 했다. 금리 인상이란 진통제를 긴급 투여했다. 긴축 발작에 경기는 바닥을 쳤고, 많은 기업이 문을 닫았다. 사실 스태그플레이션 징후는 차고 넘친다. 하지만 1970~80년대 스태그플레이션이 재현될지에 대해선 진단이 엇갈린다. 데이비드 맬패스 세계은행 총재는 세계경제가 미약한 성장과 높은 인플레이션 시기에 접어들 가능성이 높다고 경고했다. 그는 작년부터 오는 2024년까지 세계 경제 성장 속도가 2.7% p 둔화할 것으로 예측했다. 이는 2차 오일쇼크 때보다 두 배나 큰 폭으로 스태그플레이션이 코앞에 와 있다고 했다. ​ [윤준영 칼럼] 두 마리 토끼는 잡을 수 없다. 최근 경제뉴스를 핫하게 달구는 용어가 있다. 바로 ‘스태그플레이션(stagflation)’이다. 스태그플레이션은 경기 침체인 스태그네이션(stagnation)과 지속적 물가 상승의 인플레이션(inflation)이라는 단어의 합성어다. 보통 호황 때는 인플레이션이, 불황 때는 지속적 물가하락의 디플레이션(deflation)이 발생하지만 스태그플레이션은 불황임에도 불구하고 물가마저 오르게 되는 상황이다. 하지만 누구도 명확한 스태그플레이션의 해법을 제시하지 못했다. 그렇기에 전 세계 모든 경제학자는 이 괴물을 두려워한다. ​ 이러한 괴물의 징조가 국내에서 고개를 들기 시작했다. 대표적인 징후로 한국석유공사는 러시아 우크라이나 전쟁으로 지난 7일 국내로 수입되는 원유 기준인 두바이유 가격이 지난해 말 대비 62.3% 급등했다고 발표했으며, 국제은행간통신협회(SWIFT) 제제 대상에 에너지 거래가 포함될 경우 국제유가가 더 오를 것이라고 전망했다. 그뿐만 아니라 원자재 가격도 급등하고 있어 물가 상승의 압력도 커지고 있다. 실제로 스태그플레이션을 우려해야 하는 시점이 된 것이다.

📖 ​오늘의 단어 : 코스피 '코스피'하면 어떤 것이 떠오르시나요? 코스피, 코스닥... 이런 단어들! 경제 뉴스를 클릭할 때마다 왠지 접한 것 같은데, 정확한 의미는 아직 모르겠다면 지금 핀다와 함께 주식 용어들 마스터해 봐요! ​ 코스피 국내 종합주가지수. 유가증권시장본부(증권거래소)에 상장된 종목들의 주식 가격을 종합적으로 표시한 수치이다. ​ 시장 전체의 주가 움직임을 측정하는 지표로 이용되며, 투자 성과 측정, 다른 금융상품과의 수익률 비교 척도, 경제 상황 예측지표로도 이용된다. 코스피 시장은 주로 검증되고, 매출 규모가 큰 기업들이 주를 이룬다. 즉, 대기업 우량주들이 많이 연동되어 있다. ​ 본래는 한국거래소 유가증권시장의 종합주가지수를 이르는 말이나, 사실상 의미가 확대되어 유가증권시장을 코스피 시장이라고 부른다. ​ 오늘의 단어는 매일경제, 매경닷컴, 네이버 지식백과를 출처로 합니다. ✔ 주가지수 주가지수는 주식시장 전체의 움직임을 파악하기 위하여 작성하는 지수로, 우리나라 경제 상황을 총체적으로 보여주는 지표예요. ​ ✔ 우량주 타기업에 비해 수익성이 높고 성장성이 크며 자본구성면에서도 안정적인 기업의 주식을 뜻해요. 이 밖에 우량주를 판단하는 기준으로는 경영자의 능력, 기술력, 업계 내의 지위, 국제경쟁력, 중요 산업 여부 등을 들 수 있는데요. 선진국의 경우 우량주는 기업의 실적을 그대로 반영하는 경우가 많아요. 따라서 우량주에 대한 투자 시 기업 실적에 대한 예측은 더욱 중요한 요소로 작용하고 있죠. ​ ✔ 한국거래소 대한민국의 금융거래소예요. 거래소 시장(유가증권시장-코스피 종합지수, 코스닥 시장, 코넥스 시장)의 개설 및 운영, 증권의 매매 거래나 증권의 상장, 시장감시 등 대한민국의 자본시장을 종합적으로 주관하는 회사이죠. 금융 투자회사나 은행만이 한국거래소와 직접 거래할 수 있답니다. ​ ✔ 상장 주식이나 어떤 물건을 매매 대상으로 하기 위하여 해당 거래소에 일정한 자격이나 조건을 갖춘 거래 물건으로서 등록하는 일이랍니다. ​ ✌ FINDA POINT 다시 한번 정리! 1️⃣ 코스피, 코스닥, 코넥스의 차이는 무엇일까? 코스피, 코스닥, 코넥스 시장은 참여하는 기업의 규모나 안정성, 또한 각각의 참여요건에 따라서 구분되어요. 앞서 언급하였듯 코스피 시장은 증권거래소에 상장된 상장기업으로, 주로 매출 규모가 큰 대기업들이 대거 포진해있다면, 코스닥 시장은 벤처기업, 중소기업 등이 많이 포진해있고 코스피보다 상장요건도 덜 까다로워 비교적 규모가 작은 기업들의 주식을 매매​하는 곳이에요. 또한, 아무래도 대기업보다는 중소기업이나 벤처기업의 투자 위험성이나 변동성이 높다 보니, 코스닥 시장의 투자가 위험성에 비례해서 수익성이 더 높은 편이랍니다. ​ 추가로 코넥스 시장은 코스닥 시장보다 규모가 더 작은 기업이 참여하는 곳이에요. 설립 초기에 자금 조달에 어려움을 겪는 기업들을 위해 설립된 자본시장이랍니다. ​ 세 시장의 상장요건은 다음과 같아요. 코스피: 일반 주주 500명 이상, 매출액 1000억 원 이상, 자기자본 300억 원 이상, 상장 주식 수 100만 주 이상 코스닥: 소액주주 500명 이상, 매출액 30억 원 이상, 최근 2사업 연도 매출 증가율 20% 이상 코넥스: 자기자본 5억 원 이상, 매출액 10억 원 이상, 순이익 3억 원 이상 중 한 가지 충족 시 상장 가능 ​ *해당 상장요건은 일부 사항만 발췌한 것으로 자세한 사항은 해당 홈페이지에서 확인 가능합니다. ​ 2️⃣ 환율이 오르면 코스피가 떨어진다고요? 코스피(주가)가 약세이면 어떠할까요? 외국인들이 우리나라 주식을 많이 팔고 원화를 달러로 환전하려 하겠죠. 그러면 달러의 수요가 높아지고 달러 가치가 높아지면서 환율이 상승합니다. 또한, 우리나라 같이 수출 주력 국가는 수출이 호황일 경우 달러가 많이 들어와서, 달러 가치가 하락하고 그에 따라 환율이 하락하는데요. 앞서 말한 것과 반대로, 환율이 하락하면 달러의 수요가 낮아져요. 그러면 외국 투자자들은 달러를 원화로 환전하여서 우리나라 주식을 많이 사려고 할 거예요. 그에 따라, 환율이 하락하면 결국 기업의 주가는 상승하게 되어요. ​ 추가로, 우리나라의 주식시장은 외국인에게 개방되어 있는데요. 외국인이 달러를 원화로 환전한 다음, 우리나라 주식시장에 들어오게 된다면 이는 우리나라의 수출이 증가하는 것과 같은 효과가 있어요. 즉, 수출 호황의 효과와 함께 환율이 하락하게 되어 코스피가 상승한답니다. ​ ​ ⚡마지막! 방금 그 단어, 어디 나왔더라? [데스크 칼럼] 경제 위기를 보는 시각 이런 기준으로 본다면 지금의 경제는 경기 위축과 시스템 불안이 중첩돼 있다. 무엇보다 경제 상황을 선제적으로 반영하는 자본시장은 심각한 시스템 위기에 직면해 있다. 코스피와 코스닥지수는 1년여 전 최고치에 비해 35% 안팎 급락했고, 올 들어 600조 원 상당의 시가총액이 사라졌다. 환율은 30% 이상 급등했다. 외국인 자본 이탈 속에 수급 균형이 무너졌고, 기업 자금조달 기능도 잃고 있다. ​ 대외 부문도 시스템 위기가 현재화하진 않았지만 극도로 불안하다. 무역수지는 외환위기 이후 25년 만에 6개월 연속 적자를 내며 누적 적자가 300억 달러를 넘어 역대 최대다. 경상수지도 급속도로 악화돼 8월엔 적자를 냈다. 4000억 달러를 넘는 우완 보유액이 버팀목 역할을 하며 외화 조달·공급 시스템을 지탱하고 있지만 위험도는 높아지고 있다. 외화보유액도 줄어들고 있다. ​ [토마토 칼럼] 코스피 상승장에 소외된 투자자들 최근 코스피 지수가 가파르게 올랐지만 많은 투자자들의 상대적 박탈감이 커지고 있다. '사상 최고치 경신'이라는 표현이 감흥이 없을 정도로 증시가 연일 치솟고 있지만, 투자자들의 계좌 수익률을 시원치 않은 듯하다. 일부 대형주들이 주도하는 장세로 중소형주는 철저히 소외됐기 때문이다. 코스피는 1.3% 올랐지만 상승 종목은 314곳으로 하락 종목(546곳)보다 훨씬 적었다. ​ 외국인들이 '바이 코리아'를 외치며 증시 상승을 견인하고 있는데 상당수 개인투자자들은 입맛만 다시고 있다. 개인투자자들은 대형주보다 가격이 저렴해 접근성이 높은 성장주나 테마주, 낙폭이 컸던 종목에 주로 투자해서다. 대형주에 투자했더라도 손실을 보다가 수익구간에 접어들면서 매도하는 분위기가 역력하다. 주가의 양극화 현상이 빚어지고 있는 것이다. ​

대환대출 종류부터 사기 피해 예방법까지 다 알려드릴게요! 대환대출은 기존 대출 조건보다 더 좋은 조건의 대출로 갈아타는 것을 의미해요. 금리(이자) 인하부터 상환 기간 연장까지 다양한 이득이 있지만 무턱대고 대환대출을 진행했다간 오히려 큰코다치는 경우도 있으니 꼼꼼하게 알아보는 것이 중요해요! 🔎 싣는 순서 대환대출의 종류 대환대출의 장점 대환대출의 단점 대환대출 시 주의사항 📌 대환대출의 종류 대환대출은 크게 채무통합 대환대출과 저금리 대환대출로 나눌 수 있어요. 1️⃣ 채무통합 대환대출 여러 개의 대출 건수를 하나로 통합하는 것으로 월 상환 금액과 대출 건수를 줄여 신용점수를 올릴 수 있어요. 2️⃣ 저금리 대환대출 현재 사용하고 있는 금리보다 더 낮은 금리로 갈아타는 것으로 매월 내는 이자가 줄어들어요. 📌 대환대출의 장점 가장 큰 장점은 더 좋은 조건으로 갈아타는 것이니 ‘총 이자’의 금액이 줄어든다는 것이에요. 또 새로 갈아탄 신규 대출이기 때문에 상환 기간이 전보다 늘어나게 되어 현금 흐름 플랜을 다시 세울 수 있어요. 📌 대환대출의 단점 대환대출의 단점은 없어요.😊 단, 초기 대출 보다 자격 조건이 조금 까다로울 수 있어요. 기보유 대출 상환 중 연체 기록이 있거나 신용점수가 매우 낮다면 대환대출이 어려울 수도 있다는 점! 📌 대환대출 시 주의사항 1️⃣ 중도 상환 수수료 체크하기 중도상환 수수료는 대출을 갚기로 한 날짜 보다 더 빨리 갚았을 때 발생하는 수수료를 말해요. 더 일찍 갚으면 은행 입장에서 좋은 거 아니냐고요?🤔 은행은 약속한 기간 동안 돈을 빌려주고 받는 이자로 자금을 운용할 계획이었는데 그 계획이 틀어지게 되면서 손해가 발생했다고 봐요. 그래서 고객에게 일종의 벌칙성 수수료 부과하는 거죠. 대환대출을 할 때 중도상환수수료를 계산하지 않고 무작정 진행했다가는 낮아진 금리보다 더 많은 수수료를 부과하게 될 수도 있어요. 따라서 꼼꼼한 계산을 필수예요. 💡중도상환 수수료 계산 방법 네이버에 ‘중도상환 수수료 계산’ 검색 후 상환 금액과 대출 기간, 잔존 기간, 수수료율, 면제 기간 입력 2️⃣ 대환대출 사기 조심하기 최근 금리가 오르면서 기존 대출금을 싼 이자의 은행 상품으로 바꿔주겠다고 접근하는 이른바 ‘저리 대출형’ 보이스피싱 범죄가 활개를 치고 있어요. 1. 문자로 온 출처가 불분명한 URL은 클릭하지 마세요. 무작위로 정부가 지원하는 저금리 대환대출상품을 소개하는 것처럼 문자를 보낸 뒤, 전화상담을 하는 피해자에게 대출 신청서 작성을 빙자해 악성 앱을 휴대폰에 설치하는 수법을 이용해요. 2. 저금리 대환대출을 약속한다는 말에 속지 마세요. 대출 여부는 대출 당시 고객의 신용 등급·채무 내역·연체 이력 등을 고려해 금융회사가 결정하는 것으로 대출 심사를 받기 전에는 저금리 대환대출을 보장할 수 없어요. 무조건 더 낮은 금리로 대출을 갈아타게 해주겠다는 약속은 사기일 가능성이 매우 높아요. 3. 수수료 등 금전적인 요구는 무조건 사기! 정상적인 대출 업체는 수수료 등 어떠한 명목으로도 금전을 요구하지 않아요. 수수료를 요구하는 것은 불법이며 이럴 경우 바로 금융감독원에 신고해 주시기 바랍니다. 4. 의심된다면 대출 불법 업체인지 확인하세요. SNS 등에서 보이는 대출 광고가 불법인지 아닌지 의심된다면 광고 클릭 후 페이지로 이동한 다음 하단에 나와 있는 정보 (업체명, 번호, 주소 등)가 등록 대부 업체 통합 조회 홈페이지에 등록된 업체인지 확인해 보세요. 핀다에서 더 저렴한 대출로 갈아탄 분들의 후기를 확인해 보세요!

대출을 받았는데 불의의 사고로 사망하거나 크게 다쳐 대출 상환이 어려워진다면? 상상하기도 싫지만 막막한 상태에서 무방비로 가족에게 채무가 넘어가는 상황이 닥치겠죠. 이처럼 예기치 못한 상황이 발생했을 때, 가족에게 경제적인 부담을 주고 싶지 않다면? 여러분의 대출금이 상속되지 않게 지켜주는 보험이 필요한데요. 미국과 유럽, 일본에서는 이미 보편적인 서비스로 자리 잡은 이 보험, 오늘의 핀다위키는 바로 '대출금 갚아주는 보험'입니다. 📌 '대출금 갚아주는 보험'이란? "고객이 질병이나 사고로 인한 사망 등 보험사고로 대출금을 상환하지 못하는 경우, 보험회사가 보험금을 대출기관에 지급하는 신용보험. 일종의 대출 상속 안전장치다" 대출금 갚아주는 보험은 우리나라에서는 BNP 파리바카디프생명이 금융회사와 협약해 상품을 처음 출시했어요. 현재 대출비교중개플랫폼 핀다, BNP 파리바카디프생명, 하나은행, SC제일은행, 케이뱅크, 24개 독립보험대리점(GA) 등 대출(중개 포함) 상품에 대출금 갚아주는 보험을 제휴 형태로 판매하거나 무료 가입 방식으로 접목하고 있어요. 다만 국내 시장의 경우 시장 활성화를 위해 넘어야 할 과제가 남아 있는데요. 현행 금융규제(금융소비자보호법 제20조 불공정영업행위의 금지)는 은행 대출 창구에서 고객에게 대출금 갚아주는 보험을 권유하는 행위 자체를 금지하고 있어요. 또 보험업법 제98조 특별이익의 제공 금지에 따라 은행이 대출금 갚아주는 보험 가입 고객에게 우대금리나 대출한도 확대 등과 같은 혜택을 제공할 경우, 특별이익제공으로 해석될 여지도 있죠. 사회적 가치가 있는 대출금 갚아주는 보험의 판매가 활성화되기 위해서는 전반적인 규제가 개선될 필요가 있어요. 📌 대출금 갚아주는 보험, 그것이 더 알고 싶다 ✔️ 대출금 갚아주는 보험, 우리나라에서만 판매하는 상품인가요? 대출금 갚아주는 보험은 '빚을 상속시켜서는 안 된다'는 취지로 1917년 미국에서 개발됐어요. 현재 미국, 프랑스, 영국, 호주, 일본 등 주요국에선 이미 사회 안전망으로써의 필요를 인정받아 시장이 활성화됐어요. 미국은 출시 이후 신용거래 급증에 힘입어 신용보험시장도 크게 성장했고 1951년에는 신용보험회사 200여 개가 회원으로 가입한 소비자신용보험협회까지 출범했어요. ✔️ 대출금 갚아주는 보험의 보험금을 실제로 수령한 사례가 있나요? 실제로 핀다를 통해 신용대출을 받은 고객이 불의의 사고로 사망하며 대출금을 갚지 못하게 된 사례가 발생하기도 했어요. 다행히 해당 고객의 채무 잔액은 대출과 함께 가입한 대출금 갚아주는 보험의 보험금으로 대신 상환할 수 있었죠. ✔️ 대출금 갚아주는 보험이 사회 안전망 역할을 한다고요? 대출금 갚아주는 보험은 보증보험과 달리, 채무에 대한 구상권이 없어 채무자 가족에게 채무가 상속되는 것을 막아주는 것이 가장 큰 장점이에요. 최근 사회적 문제로 지적되고 있는 '빚 대물림' 현상과 미성년 자녀의 개인파산 증가 현상도 방지할 수 있죠. 은행의 입장에서는 고객의 채무 상환 불이행으로 인한 위험을 낮춰 자산 건전성도 지킬 수 있어요. 📌 보험 가입 시 주의사항? ✔️ 대출 계획에 따라 선택해서 가입할 수 있어요. 대출이 있는 경우 1종(고정부가형)으로 처음부터 든든한 대출 상속 안전장치를 마련할 수 있어요. 현재 대출이 없더라도 2종(선택부가형) 가입 시 향후 대출 발생에 대비할 수 있어요. ✔️ 가입 나이와 보험금액을 확인하세요. 대출금 갚아주는 보험은 만19세~65세라면 대출이 없어도 가입이 가능해요. 5백만원부터 최대 10억원까지 대출금 상환을 보장해 줘요.(보험계약 1건당 대출 1건을 보장) ✔️ 원하는 보장 플랜별로 보험료가 달라질 수 있어요. 대출금 갚아주는 보험의 보험료는 가입상품, 가입나이, 성별, 납입기간 등에 따라 달라져요. 가입 상품은 핵심 보장(사망+고도후유장해)만 해주는 '일반보장플랜', 핵심보장에 암보장을 결합한 '암보장플랜', 핵심보장+3대질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증)까지 보장해주는 '3대질병보장플랜' 중 원하는 플랜을 선택할 수 있어요. ✔️ 중도에 해지하면 이런 점을 주의하세요. 대출금 갚아주는 보험을 중도해지할 경우, 해약환급금은 납입한 보험료에서 경과된 기간의 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용 등이 차감되므로 이미 납입한 보험료보다 적거나 없을 수도 있어요. ✔️ 고의적 사고는 보험금을 지급하지 않아요. 고의적 사고의 경우 보험금 지급이 제한돼요. 다만, 계약의 보장개시일(부활(효력회복) 계약의 경우는 부활(효력회복) 청약일)부터 2년이 지난 후에 자살한 경우에는 사망보험금을 지급해요.